איך דחיית פנסיה חסכה לחיים 56,000 שקל ?

אני רוצה לספר לכם על המקרה של חיים .

המקרה של חיים מראה לנו כמה חשוב

לבוא ולהתייעץ.                                                                                     shutterstock_209211124

חיים עבד בכל מיני מקומות עד 1990. משנת

1990 עבד בחברה א’ עד 7/02

מ 9/02 ועד 3/17  עבד בחברה ב’.

חיים התכוון לקבל פנסיה החל מ 4/17

עם פרישתו מהעבודה .

מה קרה כשחיים הגיע אליי לייעוץ ? 

אמרתי לחיים לבקש לדחות את הפנסיה לסוף 2017.

למה ייעצתי לחיים לדחות בחצי שנה את קבלת הפנסיה ? 

דחיית קבלת הפנסיה חוסכת לחיים 56,000 !!!!!!!

איך מגיעים לחסכון הזה ? 

דחיית מועד קבלת הפנסיה בחצי שנה יוצרת הפרש של יותר מ -15 שנה

בין יום קבלת הפנסיה ליום הפרישה מהעבודה הקודמת. כתוצאה מכך

“נמחקת” הפרישה הקודמת והפטור שנוצל לא פוגע בפטור על הקצבה .

למה מדובר על 15 שנה ? 

החוק מדבר על 32 שנה אולם מי שפרש לפני 2012 והחל לקבל קצבה

לפני 2012 נמדד על 15 שנים אחרונות .

מהו הפטור שלא מופחת  ? 

סך הפטור שנוצל עמד על כ- 120,000 שקל.

הסכום הזה שווה פטור חודשי של כ- 900 שקלים. מדובר ב- 315

חסכון לחודש שהם כ- 56,000 לכל החיים .

מה המסקנה ? 

הנושא מורכב מאוד וחייבים להתייעץ לפני קבלת החלטות שעלולות לעלות כסף רב .

 

 

אנחנו מתקרבים לסוף שנה וזו התקופה העמוסה ביותר במשרד. ממליץ למי שרוצה להתייעץ לפנות 

אלינו לפני שלא יהיה מקום  . 

ניתן לפנות אלינו במייל  eyal@eyalmen.co.il   או בטלפון  073-7690302

 

 

 

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

25 תגובות על איך דחיית פנסיה חסכה לחיים 56,000 שקל ?

  1. מאת יוסי אבישר‏:

    אני מבין שהוא לקח פיצויים פטורים ממס ב 7/02 כשסיים לעבוד בחברה א

    ואז צריך להשלים 15 שנה

    אבל עד כמה שידוע לי ומצויין בכתבה זו
    שסופרים 15 שנה לכאלה שפורשים או פרשו לפני 2012
    והוא פורש אחרי זה ב 2017

    או שהחוק אומר שמי שמשך פיצויים לפני 2012 סופרים לו רק 15 שנה

    • מאת ישראל‏:

      מסכים אתך, משהו כאן לא כ”כ ברור.
      אכן החוק הקודם לפני התיקון מתייחס לכאלה שפרשו לפני 2012 והתחילו לקבל קצבת פנסיה לפני 2012 וכאן הרי יעצו לו לדחות את קבלת הפנסיה לסוף 2017?
      יתכן וחל על המקרה הזה ההוראות על תקופת המעבר (בתיקון 190 לפקודה יש הוראות מעבר במקרים מסויימים) אייל, אם תוכל לפרט יותר, תודה רבה ושבוע טוב.

    • מאת אייל מנדלאוי‏:

      מי שמגיע לגיל זכאות אחרי 2012 ופרש לפני 2012 – סופרים 15 שנה מיום הפרישה ליום קבלת הקצבה הראשנה

  2. מאת רעיה‏:

    כרגיל מחכים ומעשיר. תודה!

    כתבת: ‘החוק מדבר על 32 שנה אולם מי שפרש לפני 2012 והחל לקבל קצבה לפני 2012 נמדד על 15 שנים אחרונות’ .

    1. האם הכוונה ב’החל לקבל קצבה’ גם למשיכת פיצויים פטורים כמשיכה ח”פ ?
    2. האם התאריך הקובע לעניין זה הוא 31/12/2011 – הן בהתייחס למועד הפרישה והן בהתייחס לקבלת הקצבה ושניהם חייבים להתקיים?

  3. מאת אבי עייש‏:

    על פי השיטה הישנה, הבחור הפסיד בסה”כ 10% מהפטור. אני לא בטוח שסכום המס של 10% שווה יותר מהפטור שהוא מפסיק בין 67 ל- 68 (14% + נוסחת שילוב).
    כמו כן, ככל שידוע לי, מס הכנסה ממילא חייב להתייחס לגיל 67 בלבד ולא מאפשר דחיה. גם אם העובד דוחה את הפרישה בשנה, מס הכנסה מחשב את הזכויות לגיל הפרישה התקני. המדידה של 15 שנה היא עד 67 ולא ניתן לדחות ל- 68

  4. מאת רותי‏:

    וצריך להביא בחשבון את ההפסד הכלכלי מאי קבלת הקצבה – לפי חישוב של סכום הקצבה מוכפל בחודשי הדחיה. האם עדיין הפער גבוה ומשתלם ?

  5. מאת מנחם פרידמן‏:

    שלום

    לא הבנתי אם 32 צבורות בבטוח מנהלים ,מותנים בגיל 67 .
    מה קורה בגיל 60 ? לאחר 35 שנות עבודה?
    האם יש סיכונים גם פה במידה ומשכתי לפני 17 שנה כספי פיצויים פטורים ממס.

    תודה

  6. מאת חזי‏:

    האם זה חל גם על מי שיצא לפנסיה מוקדמת לפני 2012 או רק על מי שהגיע לגיל פרישה לפני 2012?

  7. מאת שושי‏:

    למה כוונתך במשפט :
    החוק מדבר על 32 שנה אולם מי שפרש לפני 2012 והחל לקבל קצבה
    לפני 2012 נמדד על 15 שנים אחרונות .
    במקרה שתואר , חיים התחיל לקבל קצבה אחרי 2012 ולא לפני 2012 ומנסיוני במקרים כאלה ,מס הכנסה מתייחס ל 32 שנה שקדמו לגיל פרישה לפי חוק.

    אשמח אם תבהיר את כוונתך.

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      מי שפרש לפני 2012 והגיע לגיל זכאות אחרי 2012 יכול לבחור בין החוקים. אם בחר בחוק החדש ויש 15 שנה פער בין יום הפרישה ליום קבלת הקצבה – לא תחשב הפרישה

  8. מאת רותי‏:

    מה ז”א ?
    כל נישום שמגיע לגיל הזכאות היום (שזה אחרי 2012) אם עברו 15 שנה מיום שהחליף מקום עבודה בעבר – מענקים פטורים שקבל לא יפגעו לו ביתרת ההון או בפטור על הקצבה?

  9. מאת איריס‏:

    כתבת מאוד ברור ויפה

  10. מאת מלי‏:

    עבדתי 20 שנה , היה לי ביטוח מנהלים בפניקס, בגיל 60 פוטרתי, לקחתי את הפיצויים השארתי את הפנסיה .היום אני בת 67 פנסיה מובטחת עם הפיצויים היתה 425 שח על שכר 5000 שח לאחר הפיצויים 245 שח האם זה הגיוני? השארתי את הכסף בחיסכון בחברת הביטוח ,כעת צברתי 110000 שקל .האם אשלם מס כשאוציא את כל הסכום. עלי לציין שיש לי הכנסה של 6000 לחודש אחרי מס. חוץ מביטוח לאומי אני אלמנה 5 שנים.תודה על תשובתך.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *