איך ש. כמעט הפסיד 60,000 שקל ? כנסו ,תקראו ותלמדו ….

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

זה סיפור אמיתי ממש מהחודש האחרון.

כבר כמה חודשים שאני רואה את זה קורה, עובדים פורשים מהעבודה ופועלים באוטומט

לרוב הדבר נובע מחוסר ידע או לפחות כך אני רוצה להאמין  :-)

האוטומט הזה כפי שכבר כתבתי לכם בעבר יכול לפגוע בפורש ולגרום להפסד כסף

רב שהיה מגיע לו אם רק היה פוגש אותו איש מקצוע.

 

אני רוצה היום לנצל את המעמד הזה ולהדגים לכם מקרה שכזה , שאילולא היה מגיע אליי כנראה

שהיה מפסיד כסף רב.

זהו תיאור מקרה אמיתי מהחודש האחרון .

 

 ש.   פרש מעבודה לאחר שנים רבות באחד מהגופים הגדולים בארץ וקיבל מענק פרישה

 בגובה מאות אלפי שקלים.

הוא שמע מכולם שיש פטור של כ- 12,000 שקל לחודש ובהתאם לכך חשב לנצל את מלוא

הפטור שמגיע לו ( כ- 500,000 שקל) ולשלם מס על היתרה.

במקרה שכזה היה  ש. נשאר עם פטור בגובה 8.5% על הפנסיה שיקבל .

ברגע האחרון הוא נתקל במדריך המס הפרקטי לפורש שכתבתי והחליט להרים טלפון.

כבר בשיחה הבנתי שהוא הולך לבצע טעות  גדולה.

ש. נכה 100% לתקופה של 14 חודשים ( 7 חודשים ב 2013 ו – 7 ב- 2014) .

כתוצאה מכך הכנסתו פטורה ממס עד  כ- 350,000 שקל לכל שנה.

 

לאחר מספר חישובים הגעתי לניצול האופטימאלי – תשלום מס על כל הפיצויים תוך ניצול חלקי של הפטור ממס עקב הנכות.

כתוצאה מכך שולם קצת יותר מס היום ( הנכות הקטינה משמעותית את הסכום) ומנגד לא נפגע הפטור

על הפנסיה והוא יעמוד על 43.5% במקום 8.5%  לכל החיים !!!!

הכסף שחסך הלקוח עומד על לפחות 60,000 שקלים שהיו פשוט נזרקים לפח.

 

 

זה מקרה אחד מתוך הרבה  מקרים שאני נתקל בהם בעבודה.

אנשים עושים פעולות באופן אוטומטי בלי לחשוב ומפסידים המון כסף.

אפשר לחסוך את הכספים האלה אם חושבים ומתייעצים לפני שפועלים.

 

 עד כה ממוצע החיסכון ללקוח שלי עומד על 58,000 לאדם.

 

 

אם יש לכם עובדים /מכרים שאמורים לפרוש  בחצי השנה הקרובה אני רוצה לשלוח להם קובץ  שהכנתי במיוחד עבורם בנושא פרישה.

הקובץ כולל את כל הפעולות שיש  לעשות והמידע שהם יצטרכו כדי לעבור את התהליך הזה בשלום.

 

כל מה שאתם צריכים זה לשלוח לי במייל חוזר את הפרטים שלהם :  שם, מייל וטלפון ואני אדאג לשלוח להם את הקובץ על מנת לוודא שהם לא עושים טעויות קשות .

 

 

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

19 תגובות על איך ש. כמעט הפסיד 60,000 שקל ? כנסו ,תקראו ותלמדו ….

  1. מאת גיתית‏:

    היי אייל,
    אשמח שתשלח את הקובץ בנושא פרישה עבור הוריי.
    (למייל שציינתי)
    תודה:-)

  2. מאת ענת‏:

    הי אייל,

    אני חשבת בחברת הייטק.
    האם יש אפשרות לקבל את קובץ הפרישה שכתבת?
    הייתי מעוניינת להחכים בנושא ולהבין את הנקודות החבויות שאתה נוהג להתייחס אליהן, בנוסף לכללים ה”יבשים”.
    אגב, כאשר עובד שלי פורש אני מציעה לו לפנות אליך. נדמה לי שעד עתה לא ניצלו זאת אך מי יודע…

    תודה,
    ענת

    • מאת אייל‏:

      היי
      אני מעביר את הקובץ באופן ישיר לפורשים שתעבירי אליי
      אשמח לקבל מייל וטלפון

  3. מאת יוסי דאר‏:

    לפי הבנתי מדובר על מי שיש לו פטור 100% בגין נכות , בדוגמא שלך יש משחק בגין התקופה , אבל אם מדובר על אדם שכבר יש לו פטור של 100% משנים קודמות , זה לא יהיה רלוונטי , מאחר וגם בפנסיה הוא יהיה פטור בגין נכותו בכל מקרה. בהנחה שיש לו פנסיה עד גובה 30,000 ש”ח .
    במקרים אחרים שאין מקורות לניצול אכן כדאי לעובד לנצל את מקסימום הפטור ויהיה זכאי נכון להיום לזיכוי של 8.5% .
    מה אתה אומר?

    • מאת אייל‏:

      התשובה לא נכונה. יש לבדוק באופן פרטני לכל מקרה ומקרה. רק אם העובד לא מגיע לסף המס בפנסיה אזי זו האפשרות הטובה

  4. מאת ישראל אשר‏:

    שלום.האם כדאי לפרוש לעובד מדינה 35 שנה ותק ב 1.6ולקבל את הבראה ביגוד ומשכורת 13 בחלק יחסי כפנסיונר בלי לשלם ב.לאומי ומ.בריאותאו לעבוד עוד 4חודשים מעבר לגיל 67?

    נאלשלוח לי את הקובץ לפרישה. נא תשובתך תודה ישראל אשר

  5. מאת אלי‏:

    שלח לי את הקובץ תודה

  6. מאת איילה בכר‏:

    בעלי פורש ומעוניינת לדעת יותר

  7. מאת מירב כהנא‏:

    שלום אייל,
    אני חשבת שכר והשתתפתי בהרצאות שלך.
    פדיתי כספי פיצויים פטורים ממס ממקום עבודתי האחרון.
    קיבלתי פטור ממס הכנסה על הכספים לפי טופס 161.
    בפועל בעת ביצוע הפדיון בחברת הביטוח סכום ערכי פדיון היו יותר גבוהים וגבו ממני מס בשיעור 48%.
    שאלתי היא אם אפשר לבקש ערכי פדיון חדשים מחברת הביטוח ולדרוש את המס שנוכה ממס הכנסה בחזרה ? ומה אפשר לעשות אם בכלל?

    תודה מראש
    מירב כהנא
    0528-604950

  8. מאת אייל מנדלאוי‏:

    אם הסכום הוא מעל תקרת הפטור אז הוא מחויב במס. המס צריך להיות מס שולי אבל החברה מנכה 48% אם הסכום מהותי תבקשי חזרה .

  9. מאת אפרים בומגרטן‏:

    אייל שלום

    רעייתי עומדת לפרוש מהעבודה בתאריך 30.09.14.
    אבקש את מספר הטלפון שלך על מנת להתקשר ולבדוק האם אנו צריכים להיפגש איתך לפני שרעייתי חותמת “סוגרת” את נושא הפיצויים והגימלה עם מקום העבודה ומס הכנסה.

    בברכה
    אפרים בומגרטן
    052-3881433.

  10. מאת מירב כהנא‏:

    אייל שלום,
    יש לי שאלה לגבי נקודות זיכוי.
    יש לי עובד גרוש עם ילדה בת 4 (16.8.2010)בבמשמורת משותפת. האם הוא זכאי לנקודות זכוי?

    אודה לתשובתך.
    מירב כהנא

  11. מאת חגית‏:

    אייל היקר,
    העדכונים שלך מעולים!
    רציתי לשאול לגבי עובדת שפוטרה וקיבלה מענק בגובה כ- 50,000 ש”ח, חברת הביטוח הציגה זאת בטופס 161 כפיצויים פטורים, האם בנוסף אני צריכה לדרוש מהעובדת אישור ממס הכנסה על פטור ממס על מענק זה? (כל תכניות הפנסיה שלה בכלל)

    תודה רבה, חגית

  12. מאת אייל‏:

    למעביד יש סמכות לתת את הפטור לבד אם יש עוש משלם אחד חוץ ממנו
    יתכן שזה מה שקרה פה . אם העובד רוצה למשוך את הכסף פטור אז זה בסדר
    צריך לוודא איתו שזה מה שהוא רוצה

  13. מאת מקס‏:

    שלום :אני בגיל 67 עוד חודשיים כנראה אסיים העבודה בחברה כהנדסאי עבדתי 12 שנה לאחר פרישה מוקדמת מתע”ש מקבל 48 אחוז פנסיה ממבטחים הישנה .מה נדרש לעשות עם הפיצויים מבחינת זיכויי מס,בנוסף יש לי חסכונות של 500K שקל מושקעים בקרנות נאמנות משכורת עכשווית 8500שח’ אני גרוש

    אודה לך אם תצרף לי החומר הרלוונטי…

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *