הגעת לגיל פרישה והמשכתם לעבוד באותו מקום – אתם חייבים לקרוא את המאמר !!

אני אפתח ואומר- אם הגעת לגיל 62 ואת עדיין עובדת באותו מקום  או אם הגעת לגיל 67  ואתה ממשיך בעבודה והתחלתם  לקבל פנסיה מקרן הפנסיה – כדאי לכם מאוד להגיע אליי לייעוץ שיכול לחסוך לך הרבה מאוד כסף!!!!!!!

shutterstock_248868379

למה ומדוע ?

כי מעטים יודעים שהם בעצם מזיקים לעצמם ללא ידיעה בכך שנענים להצעת המעביד להמשיך לעבוד גם לאחר הפנסיה. זה לא חלילה שאני ממליץ לכם שלא לעבוד לאחר הפנסיה אך עליכם לדעת מה עליכם לעשות כדי שלא תחויבו במס שלא לצורך.

אני פוגש אותכם מגיעים אליי אחרי שאתם מגלים כי ההכנסה שלכם נמצאת במס שולי גבוה’ היות ומס הכנסה מחשיב אותה כהכנסה נוספת. וזאת גם כאשר מדובר בפנסיה נמוכה של אלפי שקלים בודדים שעל פניו לא ציפיתם לתשלום מס כל כך גבוה.

פה נעוצה הבעיה, מס הכנסה רואה בכם כעובדים בשתי עבודות למרות שאתם עובדים באחת.

וזה אכן כך אתם עובדים בשתי עבודות ומשלמים מס גבוה במיוחד על הפנסיה.

כאן אני נכנס לתמונה ורצוי כמה שיותר מוקדם’ בעזרת תכנון מס נכון ניתן לחסוך אלפי ש”ח בשנה הנגבים באופן אוטומטי מהתלוש.

מבולבלים ? אני אסביר…..

בעבר אם אדם הגיע לגיל פרשה ולא עזב את העבודה אך במקביל החל לקבל פנסיה מקרן הפנסיה היה עליו לשלם למס מלא על הפנסיה . ראו בכך סוג של עבודה נוספת שיש לבצע תאום מס בגינה.

הסיבה לכך היא שעדיין לא נותקו יחסי עובד- מעביד ולא שוחררו כספי הפיצויים כך שלא ניתן היה לתת לו פטור ממס על הפנסיה.

אז מה השתנה ? 

חישוב הפטור בגין הפנסיה והפטור בגין מענק הפרישה חוברו ל סל” פטור ” משותף שצריך לדעת היטב איך לתכנן אותו נכון . המשמעות היא שניצול פטור על פיצויים פוגע בפטור על הפנסיה

( בתוספת תשלום קנס של 35%) וניצול פטור על פנסיה בא על חשבון פטור על פיצויים.

כתוצאה  מכך ניתן להמשיך לעבוד באותו מקום , לקבל פנסיה ולנצל את האפשרויות הרבות כדי לקבל הקלות על הפנסיה מבלי לחכות עד לפרישה הסופית.

המשמעות היא שזה ממש מהפכה !!!!!

לא צריך לחכות כל כך הרבה שנים כדי לקבל ממס הכנסה את הטבות המס . ניתן לנצל חלק מהם תוך כדי העבודה .

 אז איך עושים את זה ?

 צריכים לשבת ולבדוק הרבה פרמטרים :

גיל , גובה הפנסיה , תשלומים נוספים שמתקבלים מקרן הפנסיה ( החזר דמי גמולים , פיצויים ועוד ) גובה השכר , הכנסות אחרות , מצב בריאותי, העדפות אישיות , כספים בקופ”ג ועוד כהנה וכהנה. לאחר שמשקללים את הכל אפשר להגיע לנקודה האופטימלית שבה ניתן יהיה להנות מחסכון מיידי במס לצד ניצול יתרונות המס בעתיד בעת הפרישה.

יש כל כל הרבה סכומים שמתקבלים  ומשולם  עליהם מס גבוה מאוד ( בחלק מהמקרים – מס מירבי בשיעור 47%) שעם הידע הנכון ניתן לקבלו בחזרה.

האם זה  רלוונטי גם  למי שמקבל פנסיה נמוכה ?

לגמרי כן. כל עוד הפנסיה מתווספת למשכורת הרי שהיא מחויבת במס שולי גבוה כך שניתן

לחסוך מס באופן משמעותי.

לדוגמא :

אשה שמקבלת משכורת של 15,000 ובנוסף פנסיה של 5,000 שקל תשלם 31% מס על כל שקל

מהפנסיה שלה- כלומר כ- 1,500 שקל.

בתכנון נכון  ניתן לחסוך לה 1,000 שקל לחודש  שהם 12,000 שקל על כל שנת עבודה!!!!!!!!!

 

אז מה צריך לעשות ?

אם אתם עומדים בתנאים האלה או אם אתם מכירים מי שעומד בתנאים האלה תוכלו לתת מתנה

גדולה למכרים /עובדים /משפחה שלכם ולשלוח אותם לייעוץ שיהיה שווה הרבה כסף.

 

ניתן לפנות אליי במייל    eyal@eyalmen.co.il או בטלפון  073-7690302 ואני מבטיח לעזור

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

78 תגובות על הגעת לגיל פרישה והמשכתם לעבוד באותו מקום – אתם חייבים לקרוא את המאמר !!

  1. מאת שלום רונן‏:

    שלום
    פרשתי מהעבודה לפני כחצי שנה בפרישה טיבעית בגיל 67. (אזרח עובד צה”ל)
    קיבלתי סכום של 345000 ש”ח פטורים ממס (מענק פרישה 180000, מענק שנים עודפות 71000, פדיון ימי מחלה 94000)
    לזה מתוספים 150000 קופת גמל הנדסאים וטכנאים, פסגות גדיש 360000 מתוכם 80000 חייב במס, מנורה מבטחים-יום נוסף-לא משלמת לקיצבה 16000.
    בנוסף הנני מקבל פנסיה ממבטחים הוותיקה בסל 11000 ומשלם מתוכה כ 950 ש”ח מס הכנסה.
    ביקשתי ממס הכנסה פטור על הכספים ועל הקיצבה החודשית, לטענתם אני יכול לקבל פטור או על הקרנות והמענקים (המסתכם להערכתי בכ 90000 ש”ח) או על הפנסיה החודשית (לכל החיים).
    בסופו של דבר לא הגשתי את הטפסים לפטור ממס וההתלבטות היא:- א. האם זה נכון? ב. מה עדיף.
    אודה לך על תשובתך לדילמה.
    שלום רונן

    • מאת אייל מנדלאוי‏:

      היי
      זה כבר יעוץ פרישה מלא . לא מקצועי לטפל בזה כך מבלי לראות את כל המסמכים והניירת

  2. מאת אברון אריה‏:

    גיל 67 ב26.8.15 פרישה ב1.9.15 יש סיכוי גבוהה שיבקשו שאשאר מס חודשים לגמר פרויקט
    עובד במפעל 45 שנות עבודה חבר במבטחים כל השנים
    קופות רגילות כמו קרן השתלמות
    פיצויים
    ביטוחים משלימים
    איך מתבצע המשך או הכנות לקראת הפרישה

  3. מאת אליהו אלימלך‏:

    בעלי אמור לפרוש בסוף השנה הבאה ומתוך הכתבה אני מבינה שצריך ידע נרחב בתחום הפרישה ולהתכונן לכך. שאלה פשוטה לפי שעה כמה תעלה פגישת יעוץ והכנה ?
    תודה

  4. מאת כרמלה קוזוקרו‏:

    אני מתאימה בדיוק לדוגמא אני בת 65 שכרי 14,000 ש״ח ויש לי פנסיה בטוח מנהלים של הראל בסך 5,000 ש״ח יורד לי מס של 1,330 ש״ח כיצד אפשר להוריד את המס? תודה

  5. מאת משה בריטשטיין‏:

    אייל , שלום
    הגעתי לגיל 65 לפני כחודש , ביטוח המנהלים שלי הינו ישן ובנוי עפ”י גיל הפרישה שהיה אז .
    האם אני יכול למשוך את הקצבה ולהמשיך לעבוד אצל אותו מעביד כשכיר או אני חייב לפתוח “עוסק מורשה” ולעבוד עם חשבונית. (יש לי בנוסף גם קצבה מצ”ל)

  6. מאת נטליה‏:

    אני בגיל 67 . בחברת מנורה יש סכום זעום של כ-5,000 ש”ח שהצטבר מלפני כמה שנים ע”י המעסיק הנוכחי. לפני כמה שנים החלפתי חברת ביטוח . אני ממשיכה לעבוד אצל אותו מעסיק ושכרי הוא 1500 ש”ח ברוטו ויש לי קרן פנסיה וממשיכים להפריש לי.

    האם אני יכולה למשוך את הכספים במנורה? אם כן איך עושים את זה?

    אודה לעזרתך.

  7. מאת אתי גבאי‏:

    אייל שלום,

    לפני שבוע מלאו לי 62 ואני ממשיכה לעבוד באותו מקום עבודה בו עבדתי למעלה מעשרים שנה.
    1.אם אקצץ ימי עבודה ובהתאם השכר יוקטן, איך יחושבו לי הפיצויים כשאפסיק לעבוד?
    2.במידה ואמשיך לעבוד כרגיל האם אשלם פחות מיסים?

  8. מאת עדי‏:

    אייל שלום,
    אגיע לגיל 67 בסוף יולי 2016. שאלתי מה קורה אם אני ממשיכה לעבוד בחלקיות משרה אצל אותו מעביד. האם זה יפגע לי בפנסיה. יש לי מקפת ותיקה בשיטת ממוצעים מזה 22.5 שנים במשרה מלאה. מה החלופות העומדות בפני? אולי עדיף לפרוש ולהתחיל מחדש אצל אותו מעביד.
    תודה עדי

  9. מאת ריבה‏:

    שלום,
    אני רוצה להמשיך לעבוד לאחר גיל הזכאות לפרישה – גיל 67, אבל לא אבקש לקבל קצבת פנסיה, אלא אמשיך רגיל ואולי אפילו ימשיכו להפריש עבורי עוד כסף לפנסיה (המטרה – להגדיל את החיסכון בקרן שהיא חדשה ואין לי ותק מספיק).
    מה אז? האם אפשרי לדחות את קבלת הקצבה ולהמשיך לחסוך?

  10. מאת יעל סודק‏:

    האם מעביד ועובד חייבים להפריש לביטוח מנהלים לגבר מעל 67 שממשיך לעבוד חלקית באותו מקום? האם אפשרי לעשות את הפוליסה מסולקת עד הפרישה הסופית.

  11. מאת יצחק‏:

    מגיע לגיל 67 01/08/2016 התחלתי לעבוד במקום אחר בתחילת יולי 2016 בשכר ברוטו 18000 ש”ח הפנסיה בביטוח מנהלים הותיקה האם כדי להתחיל לקבל את הפנסיה למרות עלויות המס הגבוהות.

  12. מאת בני איצקוביץ‏:

    אני מעונין לבדוק יעוץ פנסיוני

  13. מאת הילה‏:

    שלום שמי הילה והייתי שמחה אם אפשר יהיה לשאול שאלה לגבי חמתי .. בכללי: חברת הביטוח שלה טוענת כי בהגיעתה לגיל 62 היה עליה למשוך את כספי הפנסיה שלה מכיון ואינה עשתה כך וכעת היא מבקשת נאמר שאין אפשרות להעביר לה את כל הסכום אלא רק חלקים מהסכום כתשלום חודשי עקב איחור במועד הפרעון(נקרא לזה ככה) בכל מקרה היא מעוניינת למשוך את כל הסכום וא לקבלו כקצבה חודשית. למיטב הבנתי מדובר בפנסיה שהצטברה ממקום עבודתה הקודם . כעת הינה עובדת במקום אחר מספר רב של שנים . מה גם שנאמר לי שבעוד מספר חודשים כל קרנות הפנסיה יתאחדו לקרן פנסיה אחת פעילה. שאלתי היא האם היא תוכל למשוך מאותה חברת ביטוח את כל הסכום בבת אחת?

  14. מאת שולמית רוזן‏:

    שלום אייל,
    פרשתי שנה שעברה ואני מקבלת את הפטור החודשי (כתוב בתלוש הפנסיה 49%). אם אעבוד במקום עבודה חדש, האם אוכל לקבל פטור על פיצויי פיטורים שאקבל?

  15. מאת רבקה‏:

    שלום רב,
    בעוד חודש אני אמורה להתחיל לקבל פנסיה -גיל 60-מקרן פנסיה ותיקה. אני ממשיכה לעבוד באותו מקום עבודה במשרה חלקית. האם מחוייבים להוריד לי עכשיו לקופת גמל כלשהי?

  16. מאת עמוס‏:

    שלום
    אני בן 68 ועדיין עובד . אני שוקל לעבור למשרה חלקית . אם אפנה ואבקש לקבל את קצבת הביטוח הלאומי , אני מבין שעל מנת שלא יפגעו בקצבה אני צריך להרוויח לא יותר מ – 5000 ש’ח , וזה אומר גם לא להתחיל לקבל מביטוח המנהלים . האם נכון ? האם דחיית הזמן מעלה את סכום הקצבה החודשית מביטוח המנהלים ?

    • מאת אייל מנדלאוי‏:

      אין קשר בין ביטוח לאומי לביטוח מנהלים
      המגבלה חלה רק על שכר ועסק והכנסות אחרות
      היא לא חלה על פנסיה

  17. מאת יאיר‏:

    שלום רב,

    אני הגעתי לגיל הפרישה (67) לפני מספר חודשים. אני מעוניין להמשיך לעבוד במקום העבודה הנוכחי שלי . ביקשתי למשוך את כל כספי פיצויי קרן הפנסיה שלי (ביטוח מנהלים). האם המשך העבודה באותו מקום עבודה פוגע בי מבחינת המיסוי בצורה כלשהיא? קצת מבולבל.
    האם עדיף להמשיך לעבוד במקום אחר? מבחינה מיסויית/כלכלית?
    אשמח לתשובה.

  18. מאת דניאל חולודוב‏:

    שלום,
    אמי הגיעה לגיל פרישה וממשיכה לעבוד באותה עבודה. היא מתלבטת אם להתחיל לקבל פנסיה תוך כדי או שעדיף לדחות אותה בשנה-שנתיים על מנת לקבל פנסיה גבוהה יותר לאחר מכן.
    האם יש דרך לדעת כמה מס היא תשלם בלי לצאת לפנסיה?
    אני הבנתי שפקיד שומה דורש לראות תלושי פנסיה כדי לקבוע את גודל המס.

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      אם היא ממשיכה לעבוד תשלם כאילו שזו עבודה שניה לפי מדרגות המס
      כשתפסיק לעבוד תשלם מס נמוך יותר כיון שזו הכנסתה היחידה

  19. מאת אורנה‏:

    אני בת 60 מורה 35 שנה.מציעים לי פנסיה מוקדמת ושליש משרה.המצב שבשנה בהאה ירד לנו אחוז משרה.20 שעות הייתה משרה ועכשיו 14.בנוסף יעניקו לי 13000 שקל עבור לימודים.בקשתי לא לרדת בשכר.הפנסיה שלי היא העיקר בבית.לבעלי ישרק מ 2008.האם לעבוד עד גיל 62 במשרה מוקטנת יזיק לפנסיה ותיקה גלעד.או האם ארויח יותר בפנסיה אם אשאר עד 62.נאמר לי שאפסיד מהנטו 20 אחוז קרן השתלמות וכסף מעל 70 אחוז.לא תמיד עבדתי משרה מלאה .

  20. מאת יוכבד‏:

    שלום רב,
    אני בת 65 ומתכוונת להמשיך לעבוד בע”ה עד גיל 67 כפי שמאפשר לי מקום העבודה. מה סכום בטוח לאומי שאקבל בפרישה, יש לציין שאני עובדת כ-40 שנה.
    תודה מראש

  21. מאת ניצנה בר‏:

    שלום רב.
    אני עובדת במשק בית ומשולמים לי כל מה שצריך . משכורתי בערך 5,000 שקל. אני בת 61.5. אני לא משלמת מס על ההכנסה הזאת. מה יקרה אם אמשיך לעבוד ואתחיל לקבל פנסיה?

  22. מאת אווה‏:

    בת 62, משכורת 14000 ברוטו, מעוניינת לעבור לחצי משרה,הפקדות לפנסיה ותיקה יהיו ברור רק חצי, זה יפגע לי בחישוב פנסיה? הבנתי שהם עושים חישוב שכר ממוצע של כל השנים כפול אחוז לפי הותק, יש לי כרגע 52%, זה כדאי? אולי כדי לי לקבל את כל הכספים שהצטברו כמו פיצויים , חופשות, ולהתחיל לעבוד חצי משרה באותו מקום, או אחר ולהתחיל לקבל פנסיה וקצבת בטוח לאומי, מה לגבי תשלום מיסים במקרה הזה? בעלי בן 70

  23. מאת אורלי‏:

    אני בת 62 עובדת מידי פעם כשכירת יום כמדריכה ונחשבת לא שכירה ולא עצמאית. יש לי קרן פנסיה ישנה מוקפאת כבר הרבה שנים. האם אני יכולה לפדות אותה או לקבל קצבה כבר היום או צריכה להמתין לגיל 67 ?

  24. מאת רותי‏:

    מתשובותיך נראה כי אם ממשיכים לעבוד באותו מקום עבודה ורוצים לקבל פנסיה , ניתן לקבל את הפנסיה רק מכספי התגמוליםץ
    אני יודעת שניתן לבקש מהמעביד שחרור כספי פצויים ולקבל פנסיה גם מחלק זה.
    האם לא כך ?

    כמו כן, לדעתי יש להוסיף שכל האמור נכון גם לגבי עובדים בגיל 60 שרוצים לקבל פנסיה, הרי בקרנות החדשות ניתן לקבל פנסיה מגיל 60

  25. מאת טוניה‏:

    אני בת 65, מקבלת קיצבה מגיל 62 במקביל לעבודתי , אני מקבלת פטור על הקצבה של 14% בלבד ועל היתרה משלמת מס שולי 35%. לא מלאתי טופס 161 ד’ של קיבוע זכויות . (בגלל סירוב של פקידת מס הכנסה ).אני מבינה כשאפרוש בגיל 67 אוכל לבקש החזרי מס אחרי קבלת המענקים ממקום העבודה והתחשבנות סופית, 5 שנים רטרואקטיבית. האם לדעתך ניתן לעשות משהו עכשיו או לחכות לפרישה סופית?

  26. מאת נחמה‏:

    שנתיים יוסיפי 10%
    איך הגעת ל 25%
    תודה לך

  27. מאת איילה סגל‏:

    אם אפרוש ממשרד החינוך, ואעבוד תחת מעסיק אחר, האם אשלם מס גבוה על הפנסיה ממשרד החינוך?

  28. מאת חיים‏:

    אני שכיר בעל שליטה בחברה שלי. האם זה נכון גם לגבי אם אמשיך לעבוד לאחר גיל פנסיה?

  29. מאת אייל‏:

    לגמרי
    אם אתה בגיל פרישה תגיע לייעוץ

  30. מאת בני‏:

    בגיל 67 אשלים ל70% בעוד שנה (מנורה מבטחים ) אפרוש אך אמשיך באותו מקום.משכורת 14000
    ברוטו.כיצד עלי לפעול כדי לשלם מינימום מס.

  31. מאת מנחם‏:

    שלום אני בעוד חצי שנה בן 60,עבדתי כל חיי בעבודות מזדמנות כשוטף כלים ובניקיון ללא פנסיה.בגיל 42 עבדתי בדואר במשך 3שנים כדוור ואחר כך פוטרתי,את הפנסיה הזו המשכתי שוב שהתקבלתי כעובד ניקיון בו אני עובד עד היום.בפנסיה רשום שאני יכול לשחרר את הכספים בגיל 60 ולחלופין בגיל 60 ישנה תחזית של 1700שקל פנסיה.השאלה אם אני ממשיך לעבוד בניקיון אחרי גיל 60 כמה יורידו לי משכר 4700 ברוטו. גם 30%? יצוין שאני רווק ללא ילדים.לפי תשובתך אני אודיע לקבלן שמעסיק אותי אם אני ממשיך או יוצא לפנסיה.אין לי אי מייל ומחשב אנא רשום את התשובה כאן ברשותך

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      על 4700 אין מס בכלל

      גבר לא משלם עד 5000 שקל לחודש מס

      לדעתי כדאי לקחת פנסיה כי נראה לי שאם לא הכל ילך מהר להוצאות

  32. מאת עמירם‏:

    שלום אייל.
    אני ממשיך לעבוד רגיל לאחר הגיעי לגיל 67.
    מה קורה למקדם הפנסיה שלי לאחר שנת עבודה.?
    האם לאחר כל שנת עבודה המקדם יורד ב12.

    תודה עמירם.

  33. מאת דוד‏:

    שלום לך אני בעוד חצי שנה מגיע לגיל 64 האם אני יוכל לקבל פנסיה ממבטחים הישנה ולהמשיך לעבוד כרגיל

  34. מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

    כן
    זו פנסיה מוקדמת

  35. מאת מלי‏:

    בדצמבר 2018 אגיע לגיל פרישה 62.
    שאלתי האם לאחר קבלת פיצויי פיטורין מהמעביד אוכל להמשיך באותו מקום ברצף ללא תקופת ריענון.
    או שעלי להמתין שישה חודשים כפי שמחייב החוק מיום קבלת הפיצויים?

  36. מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

    עליך להמתין 6 חודשים

    • מאת מלי‏:

      תודה על הזמן והיעוץ שהינך נותן.
      זה לא מובן מאליו.
      ושאלה נוספת:
      האם כשאקבל את הפיצויים ממקום עבודתי(4 שנים ) ואוותר על קצבת זיקנה לטובת אבטלה.
      האם בגיל 62 אוכל לקבל דמי אבטלה וכעבור שישה חודשים לחזור למקום עבודתי הנוכחי.
      עלי לציין שיש לי קרן פנסיה מיזערית שהחלו להפריש לפני שלוש וחצי שנים .
      זוהי הקרן היחידה שיש לי כי בעבר לא הופרשו כספים מהמעביד הקודם.
      ושוב תודה רבה רבה.

  37. מאת בני‏:

    אני ממלא 35 שנות עבודה ב5/18 האם אוכל לעבוד במקום עבודה אחר מיד תוך כדי קבלת פנסיה
    ןפיצויים מהמקום שעזבתי ?
    תודה על ההתייחסות
    בני

  38. מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

    כן
    אין מניעה לעבוד במקביל לקבלת פנסיה

  39. מאת אבי‏:

    בסד
    אייל שלום
    אני מגיע בתאריך 4.2.18 לגיל 67.
    ופרש מעבודה. האם המעסיקשץ שלי חייב להעסיק אותי עד סוף חודש פברואר?
    או עד 5.2.18 ?

  40. מאת טימור‏:

    שלום אייל, אמא שלי בת 62 והחודש הגיעה לגיל פרישה. מקום העבודה הנוכחי ממשיך להעסיק אותה אך הודיעו שלא ניתן לקבל קצבת זקנה תוך כדי העבודה כי כך נקבע בהסכם העבודה, בעוד שבקרן הפנסיה אמרו שניתן. האם אישור המעסיק הכרחי או שהדבר נקבע על פי הפוליסה בקרן? האם המעסיק יכול למנוע ממנה לקבל קצבת זקנה תוך כדי העבודה?

    תודה רבה מראש.

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      ניתן לקבל . יש לי המון לקוחות במצב הזה. לא ניתן לקבל על חלק הפיצויים אבל כן ניתן על התגמולים . בקרן ותיקה ניתן על הכל .
      לאחר קבלת תלוש פנסיה ראשון כדאי לך לבוא לייעוץ

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *