טיפ לבעלי הכנסות נמוכות -גם אתם יכולים לחסוך כסף בעזיבת עבודה

האם גם בעלי הכנסות נמוכות  יכולים לחסוך מס בפרישה ?

 תתפלאו לגלות שכן    :-)

 

 

 

 

 הגיעה אליי לקוחה צעירה שהרוויחה 5,000

שקל לחודש. לאחר 5 שנות עבודה קיבלה פיצויים בסך 25,000 שקל.

 על פניו אין בעצם שום  התלבטות כיון שכל הסכום ששולם לה פטור ממס.

 

מה שהיא לא ידעה זה שבהגיעה בעתיד לגיל פרישה תשלם מס+קנס ( בשיעור 35%) בגין  אותו המענק שקיבלה כיון שמשכה אותו ללא מס.  

יש להניח שבעתיד היא תעלה ברמת ההכנסה כך שהסכום יהפך למשמעותי מאוד בשבילה. 

למעשה המענק הפטור שקיבל הוא מקדמה אותה תשלם בפנסיה !!!! 

מה עליה לעשות ?

בדקתי ומצאתי שגם אם תבקש לשלם מס מלא על הפיצויים תקבל את כולו חזרה כיון שבסך הכל השנתי היא לא מגיעה לחיוב במס. לכן ביקשנו לשלם מס מלא ולאחר מכן קיבלנו חזרה את כל הכסף.

כך לא שולם מס ולא נפגעה הפנסיה בעתיד. 

מה המסקנה ? 

צריך  לפנות לייעוץ ולבדוק כל דבר לגופו אבל בהחלט כדאי לשקול לבקש לשלם מס על הפיצויים היום .

 

אתם מוזמנים להשאיר תגובה לפוסט כאן למטה בתיבת הטקסט

גם אם יש לכם שאלות אתם מוזמנים להשאיר אותם בתיבה זו

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

12 תגובות על טיפ לבעלי הכנסות נמוכות -גם אתם יכולים לחסוך כסף בעזיבת עבודה

  1. מאת איריס‏:

    אודה אם תוכל לפרט מה הקריטריונים הנדרשים לקבלת “הרחבת הפטור” לפיצויים.

    תודה

  2. מאת חגית‏:

    אשמח לקבל פרטים נוספים בעניין מיסוי ופרישה- אני מתוכננת לפרוש מטעמי בריאות בדצמבר הקרוב אחרי 12 שנה בשרות המשטרה. משכורת קובעת 13,000 ש״ח גמלה 3400 ש״ח . האם שווה לי למשוך את כספי הפיצויים או לא?

  3. מאת אייל מנדלאוי‏:

    היי
    הנושא שאת שואלת לגביו מצריך ייעוץ פרטני בהתאם לכל מה שיש בידך, העדפותיך האישיות ומצבך הכלכלי

  4. מאת יוני‏:

    אייל שלום
    ניסוח המקרה לא ברור:
    אם אין בעצם שום התלבטות כיון שכל הסכום ששולם לה פטור ממס,מדוע בהגיעה בעתיד לגיל פרישה היא צפויה לשלם מס+קנס ( בשיעור 35%) בגין אותו המענק שקיבלה?
    מתוקף איזה סעיף בחוק היא לא פטורה?

  5. מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

    הסעיף בחוק הוא 9א. הסעיף קובע שמשיכת כסף בפטור ממס מקטינה את הפטור העתידי של הפנסיה לפי יחס של 1:1.35

  6. מאת שירה רוזנבליט‏:

    הסיפור אומנם קרץ לי להיכנס לכאן אבל לא קיבלתי את הסיבה האמיתית מדוע לא מומלץ לה להשתמש בפטור אלא כביכול לעבור תהליך מיסויי.
    נכחתי באחת ההשתלמויות שהעברת, ובו הסברת כי החוק השתנה וכיום לכל עובד יש מעין סל של פטור הכולל את הקצבה ומענק הפרישה יחד בשונה מהעבר, שאז חישבנו לפי נוסחת השילוב של פגיעה בפטור.
    הייתי מצפה כי תסביר כאן באתר את הרקע שעומד מאחוריי המלצתך.

  7. מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

    בשמחה. משיכת כספים פטורים היום תפגע בפטור העתידי שלה מפנסיה. ההנחה היא שעם הזמן היא תעלה ברמת ההכנסה כך שהפנסיה שלה תהיה מחויבת במס. אם היא משלמת מס היום היא תקבל הכל חזרה כיון שסף המס של אשה עומד על 5,800
    לפיכך עדיף לה לבקש לשלם ואז לקבל הכל חזרה ולחסוך 33,750 = 1.35*25,000 מהפטור הפנסיוני העתידי

  8. מאת אהובה‏:

    שלום לרו”ח אייל
    האם משיכת כספי פיצוים בפטור בעבר הינה פעולה בלתי הפיכה? האם יש דרך לתקן לאחר כמה שנים משיכה שגויה כזו? שאף אחד לא הציע לעצור רגע כמובן…פטור..זה נשמע בסדר למשוך..אם הייתי יודעת לא הייתי מושכת..לא הייתי צריכה את הכסף הזה ממילא..משכתי בשנתיים פעמיים פיצויים פטורים מ-2 מעסיקים.
    האם יש משמעות לסך שנמשך בפטור ? מה אפשר לעשות בכדי לתקן העוול ? והאם בכלל?
    תודה

  9. מאת אייל מנדלאוי‏:

    מצטער אבל זה בלתי הפיך :-(

  10. מאת אהובה‏:

    היי אייל,
    בהמשך לשאלתי הקודמת,מדובר היה בהשלמת כספי ה-2.33% שהיו בידי המעסיק ולא הופרשו לקרן מבטחים הותיקה (6%) ושולמו לי פטורים ממס בעת העזיבה.
    1.מדובר “במשיכה בפטור” בכל מקרה.נכון?
    ואם עשיתי כבר ה”טעות” בעבר…לא ארצה לטעות גם הפעם…החודש יסתיימו יחסי עובד-מעביד שלי ולכן,
    2. האם נכון יהיה כי בעת הפרישה הנוכחית אמסה בכל מקרה את כל כספי הפיצויים שיגיעו לי (שהם בוודאות פטורים במלואם) ובכך לצמצם את סכום הפיצויים הפטורים שנמשכו בעבר?
    אם התשובה חיובית איך מבצעים זאת כשכל ה-8.33% הופקדו בפועל בקופות מבטחים+בילין (לא הוחתמתי אישית,אך נאמר שיש סעיף 14 לכל העובדים)
    תודה שוב

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *