מהי קופת הגמל החדשה להשקעה ומהם יתרונותיה ?

הממשלה אישרה לאחרונה השקה של קופת גמל חדשה . הנושא טרם עבר אושר סופית  אבל צפוי לעבור

חקיקה בתקופה הקרובה אם כי עוד צפויים שינויים. מדובר בקופת גמל להשקעה ששונה מקופת הגמל הרגילה ובמאמר זה אפרט את ההבדלים .

shutterstock_355264475

 

מה הסיבה לפתיחת קופת הגמל ? 

הרצון לעודד חסכון לטווח ארוך על

מנת שישמש לחסכון פנסיוני נוסף.

 

מה ההבדל המרכזי בין קופ”ג להשקעה לקופ”ג שקיימות היום ? 

מי שחוסך ביום לקופת גמל מקבל הטבות מס בצורת ניכוי וזיכוי . הטבות

אלה מקטינות את המס המשולם על ההכנסה ( משכורת או כל הכנסה אחרת )

בנוסף רווחי ההון פטורים ממס .

קופת הגמל החדשה לא מקנה הטבות מס בזמן ההפקדה אולם הסוכריה מתקבלת בסוף .

במידה והחוסך יתמיד בחסכון עד גיל פרישה ויתרגם את הכסף לקצבה חודשית ייהנה

מקצבה פטורה ממס כך שבעצם הרווח הוא שכל רווחי ההון שנצברו כל החיים פטורים ממס .

מה קורה בעת משיכת הכסף שלא בצורת פנסיה חודשית ? 

בקופות הגמל הרגילות קיים “קנס” שבירה של לפחות 35% .

בקופת הגמל החדשה- אין קנס כזה כיון שגם לא ניתנו הטבות מס בזמן ההפקדה .

בעת משיכה של הכסף שלא בצורה של פנסיה תהיה הקרן פטורה והרווחים ימוסו בשיעור

של 15% נומינלי ( על כל הרווח) .

מהי ההטבות הנוספות שקיימות בקופה החדשה? 

ניתן לעבור ממסלול חסכון למסלול חסכון וכן להעביר כסף מקופה לקופה ללא

הגבלה ועדיין לא לשלם מס. אירוע המס נדחה למועד בו נמשכים הכספים בפועל.

בנוסף אמורים להיות דמי הניהול נמוכים יותר .

מהי המגבלה הקיימת בקופה החדשה ? 

תקרת ההפקדות השנתיות הוגבלה ל 100,000 שקל.

אציין שלרשות ני”ע  יש הסתייגויות מהצעת החוק כפי שהיא כיון שלטענת הרשות

הקופה החדשה פוגעת בקרנות הנאמנות . לפיכך צפויים עוד שינוים עד להשלמת החקיקה .

אייל ק

 

 

 

נ.ב
חשבי שכר התפקדו, קורס מיסוי פרישה לחשבי שכר
עכשיו בהנחה לפרטים לחץ על התמונה או לחץ כאן 

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

16 תגובות על מהי קופת הגמל החדשה להשקעה ומהם יתרונותיה ?

  1. מאת כלנית‏:

    שלום אייל

    אני מניחה שכל זה רלבנטי רק במידה שהקצבה החודשית המתקבלת בעת הפנסיה מגיעה בכלל לחבות מס, מה שאני מבינה שלא תקף לרוב הפנסיונירים בישראל.
    האם אני צודקת?

  2. מאת יונתן‏:

    שלום אייל,
    האם עושה רושם שניתן יהיה ניתן לחסוך בקופה החדשה באמצעות IRA, כלומר בניהול עצמי של הכסף?
    בנוסף: מס של 15% (במשיכה שלא כקצבה) הוא נמוך משמעותית מ”מס הבורסה” המנייתי של 25%. האם המספר הנ”ל, 15%, יחול בכל הרכב נכסים של הקופה, גם אם כולה מנייתית?

    תודה!

  3. מאת אבי‏:

    מהוא הפקטור לפיו מחשבים את הגמלה החודשית ? במילים אחרות, כמה מקבלים לחודש עבור כך 100,000 ₪ שיצטבר בקופה ?

  4. מאת אייל מנדלאוי‏:

    לא ברור עדיין . נחכה שיעבור סופית ונדע. צריך לעקוב

  5. מאת צחי‏:

    אייל שלום ,
    מבקש להבין ?
    בקופת גמל בזמן הפרישה , אם יש לי קצבה מינימלית אז אפשר למשוך את התגמולים ואת הפיצויים בפטור מלא ממס?
    תודה

  6. מאת שי לוי‏:

    שלום אייל, מה ההבדל בין הקופה “החדשה” לבין קופה במסלול פרטי, הקיימת כיום לפי תיקון 190 והמאפשרת כיום לקבל קצבה מוכרת פטורה ממס ? רק התקרה השנתית להפקדה של 100,000 ש”ח – זה ההבדל ? הרי כיום ניתן לפתוח תוכנית חיסכון פרטית בחברת ביטוח, נזילה, וניתן לקבל קצבה פטורה ממס, ועם אפשרות למס של 15% …
    בקיצור – מה השינוי ומה ההבדל לקיים היום ? תודה

    • מאת אייל מנדלאוי‏:

      קופת תיקון 190 מתאימה למי שהגיע לגיל 60
      הקופה הזו טובה בכל גיל ומהווה אפשרות נוספת לצעירים לחסוך לפנסיה

  7. מאת ענת שמולביץ‏:

    שלום אייל
    אם יש לי קופת גמל ישנה אשר הסכום בה כ 20000 ש”ח
    אני מבינה כי היום אין לי אפשרות למשוך כי אשלם מס 35%
    האם יש אפשרות אחרת כדי למנוע דמי ניהול גבוהים כפי שנהוג היום בקופת הגמל?
    האם אפשר להעביר את הכסף לקרן פנסיה?
    האם תהיה אפשרות להעביר לקופת הגמל החדשה?
    מה אני יכולה לעשות כדי לשחרר את הכסף?
    כל שאלה היא נפרדת.
    אודה לך מראש על התשובות
    ענת
    אודה לך על השאלות

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      הכסף שכבר קיים מחויב לפי הכללים של קופת הגמל בו הוא נמצא ולכן צריך לשלם מס ורק
      אחר כך לבחור מסלול

      לגבי הקופה – יש כל מיני אפשרויות וחלקם מפורטות במאמרים אחרין אצלי באתר

  8. מאת רעיה‏:

    אשמח אם תעדכן אותנו אם החוק אושר ומהם השינויים שחלו בו. תודה!

    • מאת אייל מנדלאוי‏:

      החוק אושר
      סכום ההפקדה הוגבל ל 70,000 בשנה

      • מאת רעיה‏:

        תודה אייל.
        האם תוכל להבהיר מה אושר לגבי אופן המשיכה כפנסיה –
        האם לקופה זו יש אפשרות לשלם קצבה חודשית? איך היא תחושב?

        • מאת אייל מנדלאוי‏:

          כן
          היא יכולה לשלם קצבה חודשית
          זה כל הרעיון שידרבן לחסוך לפנסיה

          לא ברור עדיין איך תחושב

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *