מילוי לא נכון של טופס 161ד כמעט ועלה לה 150,000 שקל !!!!!!!!!

והנה זה שוב קורה, לא משנה כמה אני מזהיר,
אני רואה שהמקרים האלה חוזרים על עצמם שוב ושוב……shutterstock_468130820

בחודש האחרון הגיעה אליי לקוחה שפרשה מהעבודה במהלך 2016 כדי שאטפל לה בפרישה .

להפתעתי הרבה אני עובר על כל המסמכים שלה ומגלה שלפני חודשיים(עם קבלת הפנסיה הראשונה) היא כבר מילאה טופס 161ד (“טופס קיבוע זכויות “.

שאלתי אותה האם היא מילאה את הטופס והיא עונה שהגיע “יועץ” לחברה ומילא לכולם את הטופס .

לתדהמתי אני מגלה שמלוא הפטור שוריין לטובת היוון קצבה.

מה המשמעות ? 

שלא ניתן לקבל פטור על פיצויי הפיטורין שקיבלה כיון שהכל סגור לטובת פטור על היוון כספי קצבה .

מה הבעיה ? 

שמתוך סך פטור של כ-740,000 שמגיע לכל אזרח יש לגברת רק 240,000 סכומי קצבה שניתן לנצל את הפטור לגביהם. כלומר שכ – 500,000 מסכום הפטור הולך לאיבוד !

מדובר על כ- 150,000 שקלים שיורדים לטמיון !!!!

 

מה ניתן לעשות ? 

למזלנו אנחנו עדיין בטווח של 90 הימים שניתן לתקן את הטופס לפני שנהפך לקבוע ואכן זה מה שעשינו לאחר בקשת התיקון הצלחנו לקבל פטורים מלאים על פיצויי הפיטורין שקיבלה וגם לנצלאת הסכום הנכון לטובת משיכת היוון בפטור ממס .

מה החשיבות של הטופס ?

טופס 161ד הוא טופס חשוב מאוד שקובע את ההתנהלות מיום הפרישה ואילך.
במילוי הטופס צריך לקחת בחשבון פרישות ישנות , כספים בתכניות פנסיוניות ,
גובה הקצבה הצפויה , רמת ההכנסה העתידית ועוד.

אסור למלא את הטופס בקלות דעת !!!

כבר כתבתי בעבר הרבה על הטופס  אבל עדיין אנשים לא מקצועיים שממלאים את הטופס
הזה יכולים לגרום לנזקים בלתי הפיכים.
מציע לכם לחשוב טוב לפני מילוי טופס ולבוא להתייעץ .

ניתן לפנות אלינו במייל eyal@eyalmen.co.il  או בטלפון 073-7690302

 

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

29 תגובות על מילוי לא נכון של טופס 161ד כמעט ועלה לה 150,000 שקל !!!!!!!!!

  1. מאת מוטי כהן‏:

    הי אני עומד לצאת לפנסיה בעוד שנה יש צורך למלא כבר טופס ?דרך אגב אני עובד כשנה ובעבודה הקודמת עבדתי מעל 10 שנים מה עלי לעשות ?

  2. מאת יאיר רוטשטיין‏:

    תומתי חשבתי כי גובה הפטור מפיצויי פיטורין הו המכפלה של 12-13,000 ש”ח לשנה במספר שנות העבודה. מדוע אתה כותב שהפטור “לכל אזרח” הוא 740,000ש:ח.

  3. מאת ניר‏:

    אייל שלום,

    בהמשך למאמר שכתבת לגבי קיבוע זכויות לא ברורה תשובתך, להלן ציטוט: “סך פטור של כ-740,000 שמגיע לכל אזרח יש לגברת רק 240,000 סכומי קצבה שניתן לנצל את הפטור לגביהם”.

    הרי לפי תיקון 190 כל שקל שלא מהוון מגדיל את הפטור על הקצבה המזכה. באם הגברת לא מושכת ולא מייעדת כסף להיוון קצבה (היוון הוני) אזי הפטור יועבר להגדלת הפנסיה הפטורה, כך שסה”כ הגברת לא אמורה להיפגע.

    אודה באם תרחיב את ההסבר מדוע ייעוד הכספים בעתיד להיוון קצבה אמור לפגוע בגברת, שכן מדובר למעשה בתחליף בין פטור הוני לפטור פירותי.

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      הפטור על הקצבה כולל את הפטור על הפיצויים אבל אם לא שוריין בנפרד פטור על הפיצויים\אז לא ניתן לנצלו מהסל הכולל

  4. מאת בתיה‏:

    מתי צריך למלא הטופס? אני בגיל פנסיה ממשיכה לעבוד 100% ולא מקבלת קצבת זיקנה בגלל גובה הכנסות שלי . בן זוגי גם כן עובד מלא אך התחיל לקבל פנסיה מבטלת כיוון שעבר את גיל 70. לא מילא טופס

  5. בעניין דומה….בפיצויים,
    אם לא חתמתי על טופס 14
    וכל חודש מפרישים לי במסגרת בטוח מנהלים ממקום העבודה,
    האם כשאצא לפנסיה אקבל את תחשיב הפיצויים המשכורת האחרונה כפול שנות עבודתי ?
    {כי לא חתמנו על טופס 14 }

  6. מאת מוהיבה‏:

    אני מורה מעונינת בפרישה בשנה הבאה מה עלאי לעשות ובאזה גיל וותק כדאי לי לפרוש

  7. מאת חוה קליין‏:

    שלום רב לך .
    אני בת 67.9 שנים פורשת בסוף חודש דצמבר הקרוב ב”ה .אחרי 21 שנה בעבודה בעיריית קרית גת
    אשמח לקבל מימך עצה …תודה רבה.

  8. מאת ליאורה‏:

    האם ממלאים את הטופס רק בגיל פרישה (67 גברים)?
    מה עם אנשי כוחות הבטחון שיוצאים לפנסיה בגיל 45?

  9. מאת אייל מנדלאוי‏:

    רשום פרטים ונחזור אליך

  10. מאת משה רוזנשטיין‏:

    מבקש ליצור קשר.
    0524291437

  11. מאת סיניק אברהם‏:

    בוקר טוב , יצאתי לפנסיה בגיל 66 וביקשתי מחברת ביטוח קבל קצבה חודשית על כח החסכון. כמו כן אני גמלאי צהל ,האם אני צריך למלא את הטופס ?
    תודה

  12. מאת תמיר‏:

    אייל שלום

    אבקש לדעת האם לפי תיקון 5 לחוק קופ”ג
    היוון כספים מקופה לא משלמת בגיל פרישה אשר נמוך 91,418
    מותנה בפנסיית מטרה 4,418 בכול מקרה, גם אם משולמת פנסיה מקרן ותיקה /תקציבית
    או שהתנאי חל רק על קופה משלמת כלומר אם למשל יש פנסיה תקציבית של 3,000 ש”ח
    האם גם אז ניתן להוון את מלוא הסכום שנצבר בפטור ?

  13. מאת תמיר‏:

    תודה רבה אייל
    רצוי לעדכן את ליאת ארמי בנושא
    כי תשובתה בהרצאה הייתה שתמיד בודקים פנסיית מטרה

  14. מאת ארנה גל‏:

    שלום אייל,
    מתי מומלץ שאמלא טופס 161ד’?
    בת 62, כיום אני באי-כושר עבודה, ומקבלת קיצבת אי כושר עבודה חודשית מכלל ביטוח – יש לי ביטוח מנהלים אצלם עם סעיף שחרור . הפוליסה שלי תקפה עד אפריל 2021 כאשר אהיה בת 66.5.
    לאחרונה פוטרתי ממקום העבודה לאחר שהייתי בח.ל.ת. תקופה ארוכה.
    קיבלתי טופס 161. מבינה שעלי למלא 161א. בדעתי לבקש רצף קיצבה על כל הכספים המיועדים לקיצבה, ולמשוך סכום הוני בסך 78,000שח הפטורים ממס. שיעור המס שאני משלמת על קיצבת אי-הכושר מכלל ביטוח הוא 14% עד תקרה המכסה את הקיצבאות השנתיות. מבחינת ביטוח לאומי אני עם נכות ‘יציבה’ ואי-כושר עבודה בשיעור 100%. ומקבלת קיצבת נכות – בערך 2500שח לחודש. (הנכות הרפואית פחותה מ90%).
    להבנתי מילוי טופס 161ד’ לא רלוונטי כרגע, אלא כש’אפרוש’ באפריל 2021. האם נכון?
    — כמה עולה ייעוץ מסודר שלך?

  15. מאת אלי כהן‏:

    היי אייל ,
    אני עדין לא לקראת פנסיה אולם לפני 21 שנים בשנת 96 , פצויים מעל הפטור שילמתי עליהם מס 45% והם הופקדו בפוליסת ביטוח לקצבה.
    האם יש מצב שבעת צאתי לפנסיה אשלם מס שוב על אותם פיצויים עודפים

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *