פטורים על הפנסיה – יתכן ומגיע לכם כסף ואתם לא יודעים

ישנים פורשים שבוחרים לפרוש ממקום העבודה מבלי לפנות
לייעוץ או לגשת למס הכנסה.

הם ממלאים טופס 161א אצל המעביד shutterstock_209211124
ומקבלים ממנו את הפיצויים הפטורים .

לאחר הפרישה הפורש מתחיל לקבל פנסיה מחברת הביטוח/קרן הפנסיה.
הפורש מצפה שאם מגיע לו פטורים מאיזו שהיא סיבה קרן הפנסיה/חברת הביטוח יעניקו לו אותם באופן אוטומטי, כמו שבעת שקיבל משכורת קיבל מהמעביד את מה שמגיע לו.

מה הבעיה ?
מה שקורה בפועל זה שחברות הביטוח/ קרן הפנסיה לא עושות את העבודה בשביל הפורש ונוהגות כמקובל אצלם באופן אוטומטי ואחיד לכולם.
במקרה הרע הפורש  משלם על הפנסיה מס כאילו מדובר במשכורת בלי לקבל הטבה, במקרה הטוב הוא הולך למס הכנסה לעשות תיאום מס ומקבל פטור מינימלי של 14% למרות שבהחלט ייתכן שמגיע לו הרבה יותר.

 

האם מגיע לאותם פורשים יותר ?
יתכן . אני נתקל בלא מעט מקרים שמגיע לאותם פורשים יותר, לצורך הערכה של אחוזי הפטורים המגיעים לפורש יש לבצע בדיקה של גובה הסכומים שנתקבלו פטורים ממס ובהתאם לכך
לקבוע את גובה הפטור על הפנסיה .

מה אחוז הפטור המקסימלי ? 

אחוז הפטור עומד על 49% ( למי שהגיעו לגיל פרישה ) . כלומר – יתכן בהחלט שלאחר בדיקה נגלה שבמקום לא לקבל כלום או לקבל 14% מגיע לאותו אדם 25%  או 40%   ומדובר בהרבה מאוד כסף שניתן לחסוך !!!!!!!!!!

האם ניתן לקבל את הפטור רטרואקטיבי ? 

כן . החל מגיל הפרישה . ניתן להגיש דו”חות אחורה למס הכנסה ולקבל החזרי מס .

 

במשרד שלנו חסכנו כבר לעשרות פורשים אלפי שקלים בגין פטורים שאף אחד לא 

סיפר להם שמגיע להם . 

אתם מוזמנים לפנות לייעוץ  פנו אלינו במייל eyal@eyalmen.co.il; או בטלפון 073-7690302

 

 

 

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

30 תגובות על פטורים על הפנסיה – יתכן ומגיע לכם כסף ואתם לא יודעים

  1. מאת רון ביסטריצר‏:

    תודה. ראוי היה לציין שלפטור יש תקרה והאחוזים שנרשמו הם מתקרת קצבה מזכה שהיא כ 8400 שח.

    ולעניין אחר. כמה זמן לפני פרישה אתם ממליצים לבוא להתיעץ, מהו מכלול השירותים שאתם מציעים מעבר להתיעצות ומהם המחירים.
    תודה
    רון

  2. מאת יחזקאל גל‏:

    מי שמגיש דוחות מס הכנסה באופן שוטף .
    האם לא יקבל החזר מס במידה ונגבה מהקצבה מס עודף במקור ?

  3. מאת יעקב צפריר‏:

    פטורים על הפנסיה – יתכן ומגיע לכם כסף ואתם לא יודעים

  4. מאת דן‏:

    האם בפרישה ניתן לעשות פריסות מס גם לפדיון ימי חופשה ולכספי ימי מחלה ?

  5. מאת מוטי כהן‏:

    אני משתכר 15000 ש״ח ברוטו אני אמור לצאת לגימלאות ב – 14.03.2018 האם מגיע לי החזרי מס ואיך מחשבים את המס למרות שיש לי ותק של 23שנות עבודה בלבד?

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      אין קשר בין השאלות
      החזר מס מגיע בכל מיני תנאים שלאו דווקא קשורים בפרישה
      לגבי הפרישה – תקרא באתר את המידע בנושא

  6. מאת הניה מיכאל‏:

    פרשתי עקב בעיות בריאות לפני גיל 60
    עבודתי היתה תובענית וולא הגבלת שעות
    יצאתי לאחר 38 שנות עבודה
    תכננתי להמשיך לעבוד משהו חלקי ובעבודה לא תובענית
    התברר לי שאפגע בתנאי הפרישה כספית בצורה משמעותית
    ועלי לחכות לקבלת קיצבה מביטוח לאומי
    לפני עוד זמן רב , האם גיל הפרישה הוא בוודאות גבוהה מ 62 לאישה
    ואיך אם אפשר להתגבר על בעיה זו

  7. מאת תמיר‏:

    האם אדם שמקבל פנסיה זכאי לקבל נרודת זיכוי במס עבור בת זוג שאין לה הכנסה?
    האם קיצבת זיקנה מביטוח לאומי של בת הזוג נחשבת כהכנסה לצורך השאלה הקודמת?
    כמו כן האם אתם מטפלים בהחזרי מס?

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      אדם שהגיע לגיל פרישה זכאי בגין אשתו שלא עובדת לנקודת זיכוי כל עוד אין לה הכנסות אחרות כולל פנסיה

      קצבת זיקנה לא נחשבת
      כן. מטפלים

  8. מאת רויטל‏:

    שלום אייל, אדם שעבד כ- 40 שנה בשכר ממוצע של כ – 5,500 ש”ח לחודש, האם ייתכן שהפנסיה החודשית שלו תהיה רק 1,300 ₪ לחודש ?
    בנוסף האם אדם זה צריך להגיע לייעוץ מס ?

    • מאת אייל מנדלאוי‏:

      כן
      אין טעם להגיע ברמת פנסיה כזו כל עוד זו הכנסתו היחידה
      אם יש הכנסות נוספות זה כבר סיפור אחר

  9. מאת אתי מוריוסף‏:

    אייל שלום, האם אפשר להפנות אליך ירושלמים. האם אתה מקיים פגישות גם בירושלים?

  10. מאת יפית‏:

    שלום איל,
    האם נכון שילדים של נכה 100% לצמיתות יכולים למשוך כספי פנסיה ללא מס, כבר עכשיו (למשל גיל 35)?

  11. מאת אייל מנדלאוי‏:

    כל עוד הקופה נפתחה לפני מועד הנכות

  12. מאת רוזנשטין משה‏:

    שלום אייל
    האם נכה 100% שפטור ממס מיגיע כפיים עד תקרה ושכרו מתקרב עם זקיפות שווי רכב טלפון וכו לכ 48000 שח ברוטו זכאי להמשך הפטור גם לאחר הפרישה (מעל חצי מהשכר מבוטח במבטחים הוותיקה והשאר בביטוחי מנהלים ובקופות גמל )

  13. מאת ריקי‏:

    שלום אייל,
    החל מח’ 1/17 -בהגיעי לגיל 60- התחלתי לקבל פנסיה מקרן פנסיה ותיקה והסכום הוא 6300 שח’.(מעל 60% מהשכר הממוצע). אני ממשיכה לעבוד באותו מקום ב-58% משרה. בתאום המס שעשיתי , קרן הפנסיה הוגדרה כמעסיק עיקרי ומקום העבודה מישני. בתלוש הפנסיה לא מנוכה לי ביטוח לאומי ודמי בריאות ובתלוש המשכורת מנוכה לי ה % הגבוה המלא.
    שאלתי: 1. האם מקום העבודה המישני צריך לנכות לי % מלא לביטוח לאומי? או בהתחשב בזה שלא מנכים לי כלל מקרן הפנסיה ולכן אולי צריך לנכות במקום העבודה את ה % המופחת?
    2. האם הגיוני/נכון שלא מנוכה לי מהפנסיה לביטוח לאומי?
    תודה.

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      לא משנה מה קודם . מחברים ממילא הכל יחד
      אין ביטוח לאומי על פנסיה אם היא לא פנסיה מוקדמת

      השאלה היא האם את מקבלת בכלל הטבות מס על הפנסיה

      לברור שלחי לי למייל תלוש ]פנסיה

      • מאת ריקי‏:

        בוקר טוב,
        בהמשך לתשובתך, כאמור עשיתי תאום מס ומנכים לי בהתאם לתאום. תוכל לעדכן אותי לגבי הביטוח לאומי מהמשכורת, האם צ”ל % גבוה או מופחת?
        תודה.

  14. מאת בתיה‏:

    שלום רב.
    אני בת 62.5 אחרי 40 שנות עבודה סגרתי עם קגמ ואני מקבלת פנסיה החל מינואר
    במקביל אני ממשיכה לעבוד אצל אותו מעביד ומקבלת משכורת רגילה
    בתאום מס העבודה היא המעסיק העיקרי וקסמ הוא השני ולפיכך על סכום של כ9000שח פנסיה יורד לי כ30%מס מעבר למס הרגיל שאני משלמת במשכורת
    האם הגיוני?

  15. מאת לילי לוי‏:

    שלום רב,
    התחלתי לקבל פנסיה בגיל 62 משתי קרנות שונות (אחת ותיקה והשניה חדשה), בסך הכל כ-4000 ש”ח.
    עשיתי תיאום מס, סברתי שזה חד פעמי אך התברר לי שזה רק לשנת 2017 והבנתי שאצטרך לעשות תיאום מס כל שנה מחדש. האם נכון הדבר? האם יש דרך אחרת לייתר את תיאום המס מדי שנה לאור הסכומים הנמוכים?

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      אם את לא עובדת בנוסף אז אין משמעות לתאום המס כי עד 6000 שקל אין מס לנשים
      את יכולה לסמן בכל מקום שזו עבודה יחידה

      אם את עובדת במקביל- חייבים לעשות תאום מס

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *