background

פטורים על הפנסיה – יתכן ומגיע לכם כסף ואתם לא יודעים

ישנים פורשים שבוחרים לפרוש ממקום העבודה מבלי לפנות
לייעוץ או לגשת למס הכנסה.

הם ממלאים טופס 161א אצל המעביד
ומקבלים ממנו את הפיצויים הפטורים .

לאחר הפרישה הפורש מתחיל לקבל פנסיה מחברת הביטוח/קרן הפנסיה.מאמר
הפורש מצפה שאם מגיע לו פטורים מאיזו שהיא סיבה קרן הפנסיה/חברת הביטוח יעניקו לו אותם באופן אוטומטי, כמו שבעת שקיבל משכורת קיבל מהמעביד את מה שמגיע לו.

מה הבעיה ?
מה שקורה בפועל זה שחברות הביטוח/ קרן הפנסיה לא עושות את העבודה בשביל הפורש ונוהגות כמקובל אצלם באופן אוטומטי ואחיד לכולם.
במקרה הרע הפורש  משלם על הפנסיה מס כאילו מדובר במשכורת בלי לקבל הטבה, במקרה הטוב הוא הולך למס הכנסה לעשות תיאום מס ומקבל פטור מינימלי של 14% למרות שבהחלט ייתכן שמגיע לו הרבה יותר.

 

האם מגיע לאותם פורשים יותר ?
יתכן . אני נתקל בלא מעט מקרים שמגיע לאותם פורשים יותר, לצורך הערכה של אחוזי הפטורים המגיעים לפורש יש לבצע בדיקה של גובה הסכומים שנתקבלו פטורים ממס ובהתאם לכך
לקבוע את גובה הפטור על הפנסיה .

מה אחוז הפטור המקסימלי ? 

אחוז הפטור עומד על 49% ( למי שהגיעו לגיל פרישה ) . כלומר – יתכן בהחלט שלאחר בדיקה נגלה שבמקום לא לקבל כלום או לקבל 14% מגיע לאותו אדם 25%  או 40%   ומדובר בהרבה מאוד כסף שניתן לחסוך !!!!!!!!!!

האם ניתן לקבל את הפטור רטרואקטיבי ? 

כן . החל מגיל הפרישה . ניתן להגיש דו"חות אחורה למס הכנסה ולקבל החזרי מס .

 

במשרד שלנו חסכנו כבר לעשרות פורשים אלפי שקלים בגין פטורים שאף אחד לא 

סיפר להם שמגיע להם . 

אתם מוזמנים לפנות לייעוץ  פנו אלינו במייל eyal@eyalmen.co.il; או בטלפון 073-7690302

 

 

 

56 תגובות למאמר

  • תודה. ראוי היה לציין שלפטור יש תקרה והאחוזים שנרשמו הם מתקרת קצבה מזכה שהיא כ 8400 שח.

    ולעניין אחר. כמה זמן לפני פרישה אתם ממליצים לבוא להתיעץ, מהו מכלול השירותים שאתם מציעים מעבר להתיעצות ומהם המחירים.
    תודה
    רון

    • בוקר טוב אייל אני פורש בעזר השם ב-1 לספטמבר 2017 מתי להגיע ליעוץ ומה המחיר .אני עובד מדינה ברשות המיסים 45 שנה בברכה וינברום חיים

    • אהלן אייל ,,עשיתי תיאום מס על ל סכום הכנסה שנתי וקרה שחודשיים בערך עבדתי יותר ,,במקרה כזה הורידו לי 50% מס האם לעשות שוב תיאום מס חוזר כשהמגמה היא באותו כיוון עליה ??או שבסוף שנה יש החזר מס ?

  • מי שמגיש דוחות מס הכנסה באופן שוטף .
    האם לא יקבל החזר מס במידה ונגבה מהקצבה מס עודף במקור ?

  • אני משתכר 15000 ש״ח ברוטו אני אמור לצאת לגימלאות ב – 14.03.2018 האם מגיע לי החזרי מס ואיך מחשבים את המס למרות שיש לי ותק של 23שנות עבודה בלבד?

    • אין קשר בין השאלות
      החזר מס מגיע בכל מיני תנאים שלאו דווקא קשורים בפרישה
      לגבי הפרישה – תקרא באתר את המידע בנושא

  • פרשתי עקב בעיות בריאות לפני גיל 60
    עבודתי היתה תובענית וולא הגבלת שעות
    יצאתי לאחר 38 שנות עבודה
    תכננתי להמשיך לעבוד משהו חלקי ובעבודה לא תובענית
    התברר לי שאפגע בתנאי הפרישה כספית בצורה משמעותית
    ועלי לחכות לקבלת קיצבה מביטוח לאומי
    לפני עוד זמן רב , האם גיל הפרישה הוא בוודאות גבוהה מ 62 לאישה
    ואיך אם אפשר להתגבר על בעיה זו

    • גיל הפרישה כיום 62
      כרגע אין פתרון לבעיה הכספית השוטפת עד לקבלת קצבת זקנה

  • האם אדם שמקבל פנסיה זכאי לקבל נרודת זיכוי במס עבור בת זוג שאין לה הכנסה?
    האם קיצבת זיקנה מביטוח לאומי של בת הזוג נחשבת כהכנסה לצורך השאלה הקודמת?
    כמו כן האם אתם מטפלים בהחזרי מס?

    • אדם שהגיע לגיל פרישה זכאי בגין אשתו שלא עובדת לנקודת זיכוי כל עוד אין לה הכנסות אחרות כולל פנסיה

      קצבת זיקנה לא נחשבת
      כן. מטפלים

  • שלום אייל, אדם שעבד כ- 40 שנה בשכר ממוצע של כ – 5,500 ש"ח לחודש, האם ייתכן שהפנסיה החודשית שלו תהיה רק 1,300 ₪ לחודש ?
    בנוסף האם אדם זה צריך להגיע לייעוץ מס ?

    • כן
      אין טעם להגיע ברמת פנסיה כזו כל עוד זו הכנסתו היחידה
      אם יש הכנסות נוספות זה כבר סיפור אחר

  • אייל שלום, האם אפשר להפנות אליך ירושלמים. האם אתה מקיים פגישות גם בירושלים?

  • שלום איל,
    האם נכון שילדים של נכה 100% לצמיתות יכולים למשוך כספי פנסיה ללא מס, כבר עכשיו (למשל גיל 35)?

  • שלום אייל
    האם נכה 100% שפטור ממס מיגיע כפיים עד תקרה ושכרו מתקרב עם זקיפות שווי רכב טלפון וכו לכ 48000 שח ברוטו זכאי להמשך הפטור גם לאחר הפרישה (מעל חצי מהשכר מבוטח במבטחים הוותיקה והשאר בביטוחי מנהלים ובקופות גמל )

  • שלום אייל,
    החל מח' 1/17 -בהגיעי לגיל 60- התחלתי לקבל פנסיה מקרן פנסיה ותיקה והסכום הוא 6300 שח'.(מעל 60% מהשכר הממוצע). אני ממשיכה לעבוד באותו מקום ב-58% משרה. בתאום המס שעשיתי , קרן הפנסיה הוגדרה כמעסיק עיקרי ומקום העבודה מישני. בתלוש הפנסיה לא מנוכה לי ביטוח לאומי ודמי בריאות ובתלוש המשכורת מנוכה לי ה % הגבוה המלא.
    שאלתי: 1. האם מקום העבודה המישני צריך לנכות לי % מלא לביטוח לאומי? או בהתחשב בזה שלא מנכים לי כלל מקרן הפנסיה ולכן אולי צריך לנכות במקום העבודה את ה % המופחת?
    2. האם הגיוני/נכון שלא מנוכה לי מהפנסיה לביטוח לאומי?
    תודה.

    • לא משנה מה קודם . מחברים ממילא הכל יחד
      אין ביטוח לאומי על פנסיה אם היא לא פנסיה מוקדמת

      השאלה היא האם את מקבלת בכלל הטבות מס על הפנסיה

      לברור שלחי לי למייל תלוש ]פנסיה

      • בוקר טוב,
        בהמשך לתשובתך, כאמור עשיתי תאום מס ומנכים לי בהתאם לתאום. תוכל לעדכן אותי לגבי הביטוח לאומי מהמשכורת, האם צ"ל % גבוה או מופחת?
        תודה.

  • שלום רב.
    אני בת 62.5 אחרי 40 שנות עבודה סגרתי עם קגמ ואני מקבלת פנסיה החל מינואר
    במקביל אני ממשיכה לעבוד אצל אותו מעביד ומקבלת משכורת רגילה
    בתאום מס העבודה היא המעסיק העיקרי וקסמ הוא השני ולפיכך על סכום של כ9000שח פנסיה יורד לי כ30%מס מעבר למס הרגיל שאני משלמת במשכורת
    האם הגיוני?

    • כן אבל בייעוץ נכון אפשר לחסוך לך הרבה כסף
      תתקשרי אליי 073-7690302

  • שלום רב,
    התחלתי לקבל פנסיה בגיל 62 משתי קרנות שונות (אחת ותיקה והשניה חדשה), בסך הכל כ-4000 ש"ח.
    עשיתי תיאום מס, סברתי שזה חד פעמי אך התברר לי שזה רק לשנת 2017 והבנתי שאצטרך לעשות תיאום מס כל שנה מחדש. האם נכון הדבר? האם יש דרך אחרת לייתר את תיאום המס מדי שנה לאור הסכומים הנמוכים?

    • אם את לא עובדת בנוסף אז אין משמעות לתאום המס כי עד 6000 שקל אין מס לנשים
      את יכולה לסמן בכל מקום שזו עבודה יחידה

      אם את עובדת במקביל- חייבים לעשות תאום מס

  • קיבלתי פיצויים של 30 שנה לפני 15 שנה האם כאשר אצא לפנסיה אני אוכל לבחור בנוסחת הקיזוז משנת 2012 כאשר הפיצויים שקיבלתי לא יפגעו בסל הפטור ממס הכנסה מאחר ועברו 15 שנים

  • התחלתי לקבל פנסיה מגיל 62
    מקרן פנסיה וותיקה ומורידים לי מס רגיל
    פניתי אליהם על מנת לקבל את הניכוי של קצבה מזכה
    אך הם טוענים שלא ידוע להם דבר כזה וממשיכים להוריד רגיל
    כיצד לנהוג איתם

  • אני רוצה למשוך קרן פנסיה בכלל ובה כ 40.000 שח' מס הכנסה אמר שעלי לשלם מס 35% ולא משכתי את הכסף האם יש דרך למשוך ללא מס כל כך גבוה
    אני בן 71 שנה עובד עבודה חלקית ומשתכר 5000 שח' לחודש כמו כן מקבל כ 1200 שח פנסיה ממנורה
    מה לדעתך אני יכול לעשות.
    אליהו מימון ת.ז 079871554 פל'0537166371
    בברכה גמר חתימה טובה

  • שלום
    בן 61 גמלאי של המשטרה עם הכנסה ברוטו של 10000 שח משנת 2001 עובד בעמותה למען קשישים והכנסתי ברוטו 10000 שח בממוצע עם החזקת רכב עושה תיאום מס כל שנה
    חשבתי להפסיק לעבוד בגיל 62 ולקחת פנסיה נוספת ממנורה מבטחים
    האלה היא האם כדאי לי להמתין עד גיל 67 והאם זה משנה
    הם אני זכאי לקבל ימי מחלה אם אני פורש בגיל 62
    אישתי בקרוב עומדת לקבל קיצבת זקנה
    מה דעתך אם להמתין לגיל 67 או שזה לא משנה אני לא הפסיד דבר אם אצא עכשיו לגמלאות
    אין בכוונתי להפסיק לעבוד לחלוטין יתכן וארצה לעבוד בחצי משרה
    מה דעתך

  • שלום רב, בהקשר לפנסיה – בעלי פורש לפנסיה מחב. חשמל לפי הסדר פנסיה תקציבית ועוד
    הוא בגיל 62+ האם עליו להתייעץ בנוגע לתש. מס על מענק, פיצויים ועוד?

  • האם פטור על פנסיה זה רק מגיל פרישה ז"א 67 לזכר ו62 לנקבה?
    האם גבר לא יוכל להתחיל לקבל קצבת פנסיה פטורה גם קודם לכן?

  • במסגרת מבצע ברשויות המקומיות הוצע לי לפרוש בגיל 61.5 עם תמריץ של 6 חודשי הסתגלות בגובה הפנסיה (הפנסיה החודשית בגובה 4500 ש"ח) פלוס 15000 ש"ח. האם זה משתלם מבחינת המיסוי או שכדאי לחכות לגיל 62 בלי התמריץ?

  • אייל שלום,
    האם משיכה שלא כדין של כספי תגמולים קצבתי (לאחר 2008) ניתן לנצל נקודות זיכוי אישיות?
    תודה רבה על התוכן המושקע והמחכים.
    ישראל

  • ניתן לקזז רק נקודות זיכוי בסיסיות לא מנוצלות – כלומר רק אם לא עובדים

    תודה 🙂

  • שלום לך אייל ותודה רבה בשמי ובשם כל האחרים שנהנים מהידע המקצועי שלך…

    א. אני מבוטח בקרן הפנסיה של מבטחים (מה שנקרא כיום עמיתים).

    ב. לפני כשנה וחצי הקפאתי את ההפקדות למבטחים לאור כך שכבר השלמתי 426 חודשי ביטוח.

    ג. היה לי "ויכוח" עם המעסיק לגבי הדרגה שלי ורק לפני כחצי שנה טענתי התקבלה ושולמו לי הפרשי השכר בגין הדרגה.

    ד. כמובן שבמסגרת זו המעסיק רצה להעביר גם את הפרשי דמי גמולים למבטחים אך אלו מערימים קשיים.

    ה. בשיחה טלפונית שקיימתי עם נציגת מבטחים בחודש 8/2019 היא הסבירה שהאפשרות להעביר הפרשות דמי גמולים רטרו אקטיבית 24 חודש הינה מיום בו הוקפאו ההפקדות, ולאחר שביקשתי לקבל זאת בכתב כדי להעביר מידע זה למעסיק שלי, שבה ועדכנה כי טעתה ו- 24 חודש נספרים מיום הבקשה.

    ו. להבנתי 24 החודשים צריכים להיות רטרו מיום הפסקת ההפקדות (כפי שאמרה הנציגה בתחילה) ולא ממועד הבקשה, מועד שאינו רלוונטי לעניין הפקדת הפרשי דמי גמולים שהועברו בחסר על ידי המעסיק וכעת מתוקנים כדין.

    ז. גם בביקורי במשרדי מבטחים בבניין הממשלה ביום 15/8/2019 שוחחתי על כך עם בחור בשם אביעד, אביעד בדק את בקשתי לגבי העברת הפרשי דמי גמולים רטרו מיום 1/6/2016 ואמר לי באופן הכי ברור שבעולם שניתן להפקיד הפרש דמי גמולים, ושעלי לפנות למעסיק לביצוע העברה זו.

    גם לשאלתי באשר למגבלת 24 חודש נעניתי כי מגבלה זו אינה רלוונטית למקרה שלי כיוון שאני לא מבקש להעביר הפקדות על תקופה בה לא הופרשו דמי גמולים אלא העברת הפרשי דמי גמולים בלבד עבור חודשים בהן כן הופקדו דמי גמולים.

    ח. הפסקה בתקנון מבטחים הוותיקה מתייחסת למקרה בו עובד מבקש לחדש את הביטוח… במקרה כזה התקנון מגביל ב 24 חודשים. ואולם במקרה של העברת הפרשי דמי גמולים לתקופה בה העובד כן היה מבוטח (כמו במקרה שלי) אין מגבלה של 24 חודשים עפ"י האמור בתקנון !

    ט. ביום 7/10/2019 נעניתי בזו הלשון :

    בעקבות פנייתך באמצעות צה"ל נבחנה בהנהלת חטיבת הפנסיה אפשרות השלמת הכספים בגינך והתקבלה הנחיה על פי הקבוע בתקנון ובתקנות מס הכנסה לאפשר השלמה 24 חודשים למפרע בלבד.

    י. למרות כל בקשותיי לקבל את הסעיף בתקנון מבטחים האוסר קבלת הפרשי גמולים כפי שהם טוענים, הם מתעלמים מבקשותיי ולא מעבירים לי את הפסקא בתקנון עליה הם נסמכים בסירובם.

    יא. גם באשר לתקנות מס הכנסה הבאתי בפניהם את פסיקת בית הדין לעבודה ממנה עולה כי טענתם לא עמדה בפני מבחן בית הדין לעבודה.

    בית הדין לעבודה כבר פסק כי ההסתתרות של מבטחים מאחורי תקנות מס הכנסה אינה במקומה.

    שופט בית הדין לעבודה, אייל אברהמי דחה את טענת פרקליטה של "מבטחים", עו"ד אורן מילדוורט,
    שלפיה תקנות מס הכנסה אינן מאפשרות תיקון הדבר, כפי שביקשה תעש לעשות.
    לדידו, הוראות החוק, המסדירות את זכויות העובדים בנוגע לכך, גוברות על תקנות אלה.
    את טענת "מבטחים" בנוגע לכך, הוא ראה כ"הסתתרות", שאינה במקומה, מאחורי אותה התקנה.

    יב. בתאריך 2/2/2020 אלו קיבלתי תשובה זו :

    לאחר בדיקת המסמכים שהועברו למבטחים, עמדת הקרן כפי שבאה לידי ביטוי במענה שנשלח אליך ב-07/10/19 תקפה: לא ניתן לאשר קבלת הפקדות למפרע לתקופה העולה על 24 חודשים.

    אודה על עזרתך , האם יש צדק בטענת מבטחים או שכל מטרתם הינה להקטין את זכויותי לפרישה.

    בברכה
    אלי

    • מצטער אבל זה ממש לא המקום המתאים ליעוץ אישי
      מעבר לכך- אני לא הכתובת ליעוץ הזה. אני עוסק בהיבטי מס

  • הי אייל,
    תודה על החומר שאתה משתף.
    לגבי טופס קיבוע זכויות בסעיף 2 צריך לציין מענקים פטורים שקיבל בעבר.
    במידה ולא קיבלתי בעבר מענקים פטורים, אלא רק עכשיו יחד עם הקיבוע אני מעביר 161 א ושם אני מבקש מענקים פטורים – האם עלי לציין בסעיף 2 בטופס הקיבוע את המענקים הפטורים אותם אני מבקש כעת (היות ולא מדובר "בעבר" אלא מענקים פטורים שאני מבקש כעת יחד עם הקיבוע זכויות) – האם לציין אותם או להשאיר את השורה הזו ריקה?
    תודה רבה על הכל

  • אייל שלום,
    האם אדם שאמור לקבל פנסיה משני מקומות (מקום אחד סכום נמוך של 2,000 ש"ח ומהמקום השני סכום גבוה של 8,000 ש"ח) וכעת מקבל רק מאחד (2,000 ש"ח) יכול למלא טופס קיבוע זכויות או שהוא צריך להתחיל לקבל גם מהמקום השני ורק לאחר שיקבל את הפנסיה גם מהמקום השני הוא יכול להגיש קיבוע זכויות?
    במידה ויכול להגיש קיבוע – האם נכון קודם לקבל גם מהמקום השני את הקצבה ואחר כך למלא טופס קיבוע? (על מנת שהפטור יחול על המקום השני שהוא העיקרי והגבוה יותר)
    תודה רבה

  • שלום אייל,
    אני שכיר, שוקל לצאת לפנסיה בעוד כשנה כשאהיה בן 63.
    האם אני צריך לבצע איזה פעילות מיוחדת מול מס-הכנסה או גוף אחר מעבר לביטוח מנהלים שלי בגיל 63?
    להבנתי ה"קיבוע" יתבצע רק בגיל 67?
    תודה מראש,
    אורי

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *