מהי משיכה שלא כדין מקופת גמל ? מה הקנס בגינה ?

  הוראות החוק קובעות מצבים בהם ניתן למשוך כספים מקופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים ללא תשלום מס. על חלק מהמקרים האלה הרחבתי בבלוגים קודמים . מהם הכללים  המרכזיים שבגינם ניתן למשוך כספים ללא מס ? תלוי מה סוג הקופה . בקופות גמל ההוניות  שנפתחו ניתן כבר בגיל 60 להוציא את הכספים ללא מס . בקופות קצבתיות […]

איך טעות של חשב שכר במילוי 161 יכולה לעלות הרבה כסף ?

טעויות , אף אחד לא רוצה לעשות אותם, ולרוב הן קורות בתום לב או מחוסר ידיעה, אבל אני בטוח שאתם שותפים אליי כשאני אומר שממש כואב הלב שטעות אחת קטנה שנעשתה בתום לב יכולה לגרום לכל כך הרבה עוגמת נפש לאדם אחר. אני בטוח שאם היה לכם יכולת להימנע מטעויות  שכאלה הייתם עושים הכול כדי להימנע. […]

איך חנה חסכה 172,000 שקל ?

אין מראה טוב ממראה עניים, היות ואני לא ממש יכול להראות לכם פיזית אז אני כותב…. אני כל פעם נדהם מחדש ממקרים כאלה, הלב שלי מתכווץ כל פעם שאני והצוות שלי נתקלים בסיפור שכזה. אז מה הסיפור? אני רוצה לספר לכם את הסיפור שלא יאמן על חנה. חנה עמדה להפסיד 172,000 שקל ולשמחתי פגשה אותי […]

היזהרו – תשמרו את הניירת אחרת בעתיד תפסידו המון כסף בגין פרישות ישנות מעבודה !!!!!!

זה קורה לי אחת לשבוע. מגיע לקוח שרוצה למשוך כספי פיצויים בגין פרישה מעבודה לפני הרבה  מאוד שנים. כשהוא ניגש לחברת הביטוח היא מפנה אותו לקבלת אישור ממס הכנסה. כשהוא פונה למס הכנסה מסתבר שאין לו את המסמכים של הפרישה. הוא לא דאג לשמירת הניירת ובחברה  בה עבד  אין עם מי לדבר כי עברו הרבה שנים […]

קצבה מוכרת – הדור החדש

קצבה מוכרת היא נושא שרק בעת האחרונה עלה למודעות שלנו. איך זה קרה ?  בדו"חות האחרונים שקיבלנו לאחרונה בדואר מקופות הגמל לשנת המס 2015 ניתן לשים לב שבעמוד האחרון  יש הפרדה בין הפקדה לקצבה מזכה לבין הפקדה לקצבה מוכרת .   ההפרדה הזו לא היתה עד כה והיא מהווה בהחלט סימן מעודד לגבי היכולת העתידית לקבל את […]

מהי קופת הגמל החדשה להשקעה ומהם יתרונותיה ?

הממשלה אישרה לאחרונה השקה של קופת גמל חדשה . הנושא טרם עבר אושר סופית  אבל צפוי לעבור חקיקה בתקופה הקרובה אם כי עוד צפויים שינויים. מדובר בקופת גמל להשקעה ששונה מקופת הגמל הרגילה ובמאמר זה אפרט את ההבדלים . מה הסיבה לפתיחת קופת הגמל ?  הרצון לעודד חסכון לטווח ארוך על מנת שישמש לחסכון פנסיוני נוסף.   מה […]

טופס 161- איך לא לאבד כסף מיותר ?

טופס 161 אמור לכלול את כל כספי הפיצויים שמגיעים לעובד בגין פרישתו ממקום העבודה . בפועל מקבל העובד הרבה פעמים טופס 161 שאינו מכיל את כל הכספים וכתוצאה מכך משלם מס גבוה ומיותר בגינם .   מהם  התשלומים שצריכים להופיע בטופס 161 ? הטופס צריך לכלול את כל מענקי הפרישה שמשלם המעביד לעובד בפרישה . […]

זה שלכם וזה מגיע לכם !!!!!!

שינויי חקיקה גוררים אחריהם הרבה פעמים זמן הסתגלות . זמן לכל המערכות להתאים את עצמם לשינוי. בדרך כלל תהליך ההתאמה מלווה בתקלות ובעיות שעם הזמן מסתדרות . על מה אני מדבר  ? לפני כחודש כתבתי לכם על תוספת הפטור של 5.5% שמגיעה למי שמקבל קצבה והגיע לגיל פרישה ( 67 גבר ו- 62 אשה) . […]

סיכום כל השינויים בפנסיה ב 2016

שנת 2016 התחילה והביאה עימה בליל של רפורמות ושינויים שנוגעים לכיס של כולנו. אף שחקן בשוק לא יכול להישאר אדיש לרשימה הארוכה של השינויים שנכנסו ועוד עתידיים להיכנס.  תקנות, תיקוני חקיקה, חוזרים, טיוטות וסעיפים שהשתחלו דרך חוק ההסדרים, יגדירו לנו כללי משחק חדשים בשוק הפנסיוני. רכזנו עבורכם חלק מהשינויים שעשויים להשפיע על החיסכון הפנסיוני שלכם: […]

מקבלי פנסיה – מגיע לכם פטור נוסף של 3% החל מ – 2020 !!!!

בינואר 2012 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודה. התיקון ללא ספק גרם למהפכה שלמה בנושא מיסוי פרישה ופנסיה . כתוצאה מהתיקון הוגדלו  הפטורים ממס בגין הפנסיה באופן הדרגתי. כתוצאה מכך החל מינואר 2020 יש תוספת פטור בשיעור של 3% .    על מי חלה התוספת ?  על כל מי שמקבל  פנסיה והגיע לגיל פרישה ( 67 גבר […]