עזבתם מזמן מקום עבודה- יכול להיות שווה לכם המון כסף לבדוק את הניירת
זה סיפור שחוזר על עצמו המון פעמים . אני נתקל בזה בעבודה שלי שוב ושוב . על מה מדובר ? אנשים שעבדו לפני הרבה שנים במקומות עבודה והכספים נשארו בקופות הגמל. בהרבה מקרים הסכומים צברו רווחים גדולים כך שסכומים של מאות אלפי שקלים שווים היום מליוני שקלים. מה הבעיה ? הרבה אנשים לא זוכרים האם […]
משיכת פיצויים, היוון ומה שבינהם לאור תיקון 206
ב – 1.1.16 נכנס לתוקף תיקון 206 לפקודה. מה המטרה בתיקון והאם באמת התיקון פותר את הבעיה ? כדי להבין את תיקון 206 צריך ללכת אחורה לתיקון 190 שנכנס לתוקף ב 2012 . במסגרת תיקון 190 נקבע שכל משיכה של פיצויים פטורים ממס ( בגין 32 שנות עבודה אחרונות) מחויבת במעין "קנס" בגובה 35% […]
חשבי שכר שימו לב- טעויות שלכם יכולות לעלות הרבה כסף!!!!!!!!!!
כשיצרתי את קורס מיסוי פרישה לחשבי שכר מקרים כאלה היו לנגד עניי, כואב, ואני מדגיש ממש כואב לי לראות את שני הצדדים נפגעים. מהצד האחד יושבים חברי למקצוע, חשבי השכר שאני פוגש ברמת היומיום בהכשרות השונות, ובשיחות הטלפון התדירות על לקוחות. ומנגד הלקוחות שלי, שנפגעים בלי שהם יודעים, הם סומכים בעניים עצומות על הארגונים מהם […]
אז מה עושים בדו"ח השנתי עם הבלגן של הפנסיה?
עד 2012 זה היה פשוט. אפילו מאוד פשוט. קיבלתם טופס 106 מקרן הפנסיה או מחברת הביטוח והעתקתם את המספר בשדה 258 למקום המתאים בדו"ח השנתי . אז מה שונה היום ? זה כבר לא אותו דבר. תיקון 190 שינה את כללי המשחק .אחוז הפטור שניתן בתלוש אינו משקף בהרבה מקרים את הפטור שאכן מגיע ללקוח שלכם […]
מהי משיכה שלא כדין מקופת גמל ? מה הקנס בגינה ?
הוראות החוק קובעות מצבים בהם ניתן למשוך כספים מקופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים ללא תשלום מס. על חלק מהמקרים האלה הרחבתי בבלוגים קודמים . מהם הכללים המרכזיים שבגינם ניתן למשוך כספים ללא מס ? תלוי מה סוג הקופה . בקופות גמל ההוניות שנפתחו ניתן כבר בגיל 60 להוציא את הכספים ללא מס . בקופות קצבתיות […]
איך טעות של חשב שכר במילוי 161 יכולה לעלות הרבה כסף ?
טעויות , אף אחד לא רוצה לעשות אותם, ולרוב הן קורות בתום לב או מחוסר ידיעה, אבל אני בטוח שאתם שותפים אליי כשאני אומר שממש כואב הלב שטעות אחת קטנה שנעשתה בתום לב יכולה לגרום לכל כך הרבה עוגמת נפש לאדם אחר. אני בטוח שאם היה לכם יכולת להימנע מטעויות שכאלה הייתם עושים הכול כדי להימנע. […]
איך חנה חסכה 172,000 שקל ?
אין מראה טוב ממראה עניים, היות ואני לא ממש יכול להראות לכם פיזית אז אני כותב…. אני כל פעם נדהם מחדש ממקרים כאלה, הלב שלי מתכווץ כל פעם שאני והצוות שלי נתקלים בסיפור שכזה. אז מה הסיפור? אני רוצה לספר לכם את הסיפור שלא יאמן על חנה. חנה עמדה להפסיד 172,000 שקל ולשמחתי פגשה אותי […]
היזהרו – תשמרו את הניירת אחרת בעתיד תפסידו המון כסף בגין פרישות ישנות מעבודה !!!!!!
זה קורה לי אחת לשבוע. מגיע לקוח שרוצה למשוך כספי פיצויים בגין פרישה מעבודה לפני הרבה מאוד שנים. כשהוא ניגש לחברת הביטוח היא מפנה אותו לקבלת אישור ממס הכנסה. כשהוא פונה למס הכנסה מסתבר שאין לו את המסמכים של הפרישה. הוא לא דאג לשמירת הניירת ובחברה בה עבד אין עם מי לדבר כי עברו הרבה שנים […]
קצבה מוכרת – הדור החדש
קצבה מוכרת היא נושא שרק בעת האחרונה עלה למודעות שלנו. איך זה קרה ? בדו"חות האחרונים שקיבלנו לאחרונה בדואר מקופות הגמל לשנת המס 2015 ניתן לשים לב שבעמוד האחרון יש הפרדה בין הפקדה לקצבה מזכה לבין הפקדה לקצבה מוכרת . ההפרדה הזו לא היתה עד כה והיא מהווה בהחלט סימן מעודד לגבי היכולת העתידית לקבל את […]
מהי קופת הגמל החדשה להשקעה ומהם יתרונותיה ?
הממשלה אישרה לאחרונה השקה של קופת גמל חדשה . הנושא טרם עבר אושר סופית אבל צפוי לעבור חקיקה בתקופה הקרובה אם כי עוד צפויים שינויים. מדובר בקופת גמל להשקעה ששונה מקופת הגמל הרגילה ובמאמר זה אפרט את ההבדלים . מה הסיבה לפתיחת קופת הגמל ? הרצון לעודד חסכון לטווח ארוך על מנת שישמש לחסכון פנסיוני נוסף. מה […]