היזהרו – תשמרו את הניירת אחרת בעתיד תפסידו המון כסף בגין פרישות ישנות מעבודה !!!!!!
זה קורה לי אחת לשבוע. מגיע לקוח שרוצה למשוך כספי פיצויים בגין פרישה מעבודה לפני הרבה מאוד שנים. כשהוא ניגש לחברת הביטוח היא מפנה אותו לקבלת אישור ממס הכנסה. כשהוא פונה למס הכנסה מסתבר שאין לו את המסמכים של הפרישה. הוא לא דאג לשמירת הניירת ובחברה בה עבד אין עם מי לדבר כי עברו הרבה שנים […]
קצבה מוכרת – הדור החדש
קצבה מוכרת היא נושא שרק בעת האחרונה עלה למודעות שלנו. איך זה קרה ? בדו"חות האחרונים שקיבלנו לאחרונה בדואר מקופות הגמל לשנת המס 2015 ניתן לשים לב שבעמוד האחרון יש הפרדה בין הפקדה לקצבה מזכה לבין הפקדה לקצבה מוכרת . ההפרדה הזו לא היתה עד כה והיא מהווה בהחלט סימן מעודד לגבי היכולת העתידית לקבל את […]
מהי קופת הגמל החדשה להשקעה ומהם יתרונותיה ?
הממשלה אישרה לאחרונה השקה של קופת גמל חדשה . הנושא טרם עבר אושר סופית אבל צפוי לעבור חקיקה בתקופה הקרובה אם כי עוד צפויים שינויים. מדובר בקופת גמל להשקעה ששונה מקופת הגמל הרגילה ובמאמר זה אפרט את ההבדלים . מה הסיבה לפתיחת קופת הגמל ? הרצון לעודד חסכון לטווח ארוך על מנת שישמש לחסכון פנסיוני נוסף. מה […]
טופס 161- איך לא לאבד כסף מיותר ?
טופס 161 אמור לכלול את כל כספי הפיצויים שמגיעים לעובד בגין פרישתו ממקום העבודה . בפועל מקבל העובד הרבה פעמים טופס 161 שאינו מכיל את כל הכספים וכתוצאה מכך משלם מס גבוה ומיותר בגינם . מהם התשלומים שצריכים להופיע בטופס 161 ? הטופס צריך לכלול את כל מענקי הפרישה שמשלם המעביד לעובד בפרישה . […]
זה שלכם וזה מגיע לכם !!!!!!
שינויי חקיקה גוררים אחריהם הרבה פעמים זמן הסתגלות . זמן לכל המערכות להתאים את עצמם לשינוי. בדרך כלל תהליך ההתאמה מלווה בתקלות ובעיות שעם הזמן מסתדרות . על מה אני מדבר ? לפני כחודש כתבתי לכם על תוספת הפטור של 5.5% שמגיעה למי שמקבל קצבה והגיע לגיל פרישה ( 67 גבר ו- 62 אשה) . […]
סיכום כל השינויים בפנסיה ב 2016
שנת 2016 התחילה והביאה עימה בליל של רפורמות ושינויים שנוגעים לכיס של כולנו. אף שחקן בשוק לא יכול להישאר אדיש לרשימה הארוכה של השינויים שנכנסו ועוד עתידיים להיכנס. תקנות, תיקוני חקיקה, חוזרים, טיוטות וסעיפים שהשתחלו דרך חוק ההסדרים, יגדירו לנו כללי משחק חדשים בשוק הפנסיוני. רכזנו עבורכם חלק מהשינויים שעשויים להשפיע על החיסכון הפנסיוני שלכם: […]
מקבלי פנסיה – מגיע לכם פטור נוסף של 3% החל מ – 2020 !!!!
בינואר 2012 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודה. התיקון ללא ספק גרם למהפכה שלמה בנושא מיסוי פרישה ופנסיה . כתוצאה מהתיקון הוגדלו הפטורים ממס בגין הפנסיה באופן הדרגתי. כתוצאה מכך החל מינואר 2020 יש תוספת פטור בשיעור של 3% . על מי חלה התוספת ? על כל מי שמקבל פנסיה והגיע לגיל פרישה ( 67 גבר […]
שכירים – בוטלה הכדאיות בהפקדה לפי סעיף 47 החל מינואר 2016
סעיף 47 מקנה ניכוי בגין הפקדות עצמאיות לקופת גמל . הטבת המס הזו רלוונטית גם לשכירים וגם לעצמאיים. החל מינואר 2016 ההטבה הזו מאבדת את המשמעות שלה לרוב השכירים . לקחו לנו את המתנה 🙁 מה קובע סעיף 47 ? הסעיף מקנה ניכוי וזיכוי כנגד הפקדה כעמית עצמאי. בעל עסק יכול להפקיד כ- 33,000 שקל בשנה ולהנות […]
אז מה נשתנה ? כנסו וקראו את שינויי החוק מ – 1.1.16
אז מה נשתנה ? כנסו ותקראו את כל השינויים שיכנסו לתוקף ב 1.1.16 בעקבות ההצבעה על חוק ההסדרים בשבוע שעבר וחקיקות נוספות שנכנסות לתוקף : נקודות זיכוי בגין ילדים למי שהתחתן עם אלמן או אלמנה סעיף 66 תוקן ונקבע שאם כבר מתחתן עם אלמנה הוא מקבל את נקודות הזיכוי בגין ילדיה כאילו היו ילדיו. כלומר […]
איך אפשר לחסוך מס מכסף שמתקבל מפוליסת אובדן כושר עבודה ?
רשות המיסים פרסמה הוראת ביצוע חדשה 3/15 העוסקת במיסוי תקבולים בגין פוליסות ביטוח אובדן כושר עבודה. ההוראה של רשות המיסים מורכבת למדי ומטרת המאמר היא לנסות עד כמה שאפשר "להוריד " אותה לעם. מהם סוגי התשלומים המתקבלים בגין אובדן כושר עבודה? הסוג הראשון – תשלום […]