אזהרה על רצף קצבה !!!!! האם הצעת החוק החדשה תפתור את הבעיה ?

כבר כתבתי על זה בעבר וכל פעם זה מקומם מחדש . החודש נתקלתי בנושא שוב. פונה אליי בחורה שעזבה את מקום העבודה שלה בשנת 2016. כל כספי הפיצויים יושבים בחברת ביטוח בתכנית קיצבתית.   כמובן שהיא לא יודעת שעליה לקבל אישורים ממס הכנסה כיון שלא חשבה להוציא את הכסף אלא להשאיר אותו לפנסיה בעתיד. חברת […]

חשב השכר התעלם מהאישור ונוצר חוב ענק ללקוח

אני רוצה לספר לכם על עוד מקרה שבו מתקבלים אישורים ממס הכנסה ובגלל שהם קצת שונים מהרגיל חשבת השכר פשוט בחרה להתעלם מהם ולגרום לחוב ענקי לעובדת שלה. גם לנו כמשרד יש לקח ואני רוצה לשתף את כולכם כדי להמנע מהטעות הבאה. במה מדובר ? לקוחה שלנו שפרשה מעבודתה וקיבלה מענק פרישה. הלקוחה החליטה לשלם מס […]

איך ידע שווה הרבה כסף …………..

  תכנון נכון של כספי הפרישה והפנסיה יכול לחסוך לכם הרבה כסף. אני רוצה לספר לכם על המקרה הבא . הגיע אלי אדם עם תכניות בביטוח מנהלים . סך הכספים בתכניות ( קצבתיות כולן) כ – 2,500,000 שקל . הכספים מחולקים לכספי תגמולים  ולכספי פיצויים. מה עושים עכשיו ? הבחירה האוטומטית שלו היתה בהתאם למה […]

עזבתם מזמן מקום עבודה- יכול להיות שווה לכם המון כסף לבדוק את הניירת

זה סיפור שחוזר על עצמו המון פעמים . אני נתקל בזה בעבודה שלי שוב ושוב . על מה מדובר  ? אנשים שעבדו לפני הרבה שנים במקומות עבודה והכספים נשארו בקופות הגמל. בהרבה מקרים הסכומים צברו רווחים גדולים כך שסכומים של מאות אלפי שקלים שווים היום מליוני שקלים. מה הבעיה ?  הרבה אנשים לא זוכרים האם […]

משיכת פיצויים, היוון ומה שבינהם לאור תיקון 206

ב – 1.1.16 נכנס לתוקף תיקון 206 לפקודה. מה המטרה בתיקון והאם באמת התיקון פותר את הבעיה ?    כדי להבין את תיקון 206 צריך ללכת אחורה לתיקון 190 שנכנס לתוקף ב 2012 . במסגרת תיקון 190 נקבע שכל משיכה של פיצויים פטורים ממס ( בגין 32 שנות עבודה אחרונות) מחויבת במעין "קנס" בגובה 35% […]

חשבי שכר שימו לב- טעויות שלכם יכולות לעלות הרבה כסף!!!!!!!!!!

כשיצרתי את קורס מיסוי פרישה לחשבי שכר מקרים כאלה היו לנגד עניי, כואב, ואני מדגיש ממש כואב לי לראות את שני הצדדים נפגעים. מהצד האחד יושבים  חברי למקצוע, חשבי השכר שאני פוגש ברמת היומיום בהכשרות השונות, ובשיחות הטלפון התדירות על לקוחות. ומנגד הלקוחות שלי, שנפגעים בלי שהם יודעים, הם סומכים בעניים עצומות על הארגונים מהם […]

אז מה עושים בדו"ח השנתי עם הבלגן של הפנסיה?

עד 2012 זה היה פשוט. אפילו מאוד פשוט. קיבלתם טופס 106 מקרן הפנסיה או מחברת הביטוח והעתקתם  את המספר בשדה 258 למקום המתאים בדו"ח השנתי . אז מה שונה היום ? זה כבר לא אותו דבר. תיקון 190 שינה את כללי המשחק .אחוז הפטור שניתן בתלוש אינו משקף בהרבה מקרים את הפטור שאכן מגיע ללקוח שלכם […]

מהי משיכה שלא כדין מקופת גמל ? מה הקנס בגינה ?

  הוראות החוק קובעות מצבים בהם ניתן למשוך כספים מקופות גמל, קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים ללא תשלום מס. על חלק מהמקרים האלה הרחבתי בבלוגים קודמים . מהם הכללים  המרכזיים שבגינם ניתן למשוך כספים ללא מס ? תלוי מה סוג הקופה . בקופות גמל ההוניות  שנפתחו ניתן כבר בגיל 60 להוציא את הכספים ללא מס . בקופות קצבתיות […]

איך טעות של חשב שכר במילוי 161 יכולה לעלות הרבה כסף ?

טעויות , אף אחד לא רוצה לעשות אותם, ולרוב הן קורות בתום לב או מחוסר ידיעה, אבל אני בטוח שאתם שותפים אליי כשאני אומר שממש כואב הלב שטעות אחת קטנה שנעשתה בתום לב יכולה לגרום לכל כך הרבה עוגמת נפש לאדם אחר. אני בטוח שאם היה לכם יכולת להימנע מטעויות  שכאלה הייתם עושים הכול כדי להימנע. […]

איך חנה חסכה 172,000 שקל ?

אין מראה טוב ממראה עניים, היות ואני לא ממש יכול להראות לכם פיזית אז אני כותב…. אני כל פעם נדהם מחדש ממקרים כאלה, הלב שלי מתכווץ כל פעם שאני והצוות שלי נתקלים בסיפור שכזה. אז מה הסיפור? אני רוצה לספר לכם את הסיפור שלא יאמן על חנה. חנה עמדה להפסיד 172,000 שקל ולשמחתי פגשה אותי […]