מה בין קופ"ג להשקעה לתכניות לפי תיקון 190 ?

אנחנו מוצפים על ידי בתי ההשקעות בהצעות להשקעה בקופות גמל להשקעה ובתכניות לפי תיקון 190. מה מאפיין את הקופות האלה ? מה מייחד אותם ?         קופ"ג להשקעה  קופה זו מיועדת יותר לאנשים בגיל צעיר או גיל ביניים שרוצים לחסוך לטווח ארוך אבל עדיין לשמור על נזילות הכסף . מאפיינים ניתן להפקיד עד 70,000 שקל […]

מאחורי הקלעים אצלי במשרד

לא מאחורי הקלעים של הייעוץ… אשה בת 64 הגיעה אליי לייעוץ פרישה . לפגישה התלווה אליה בנה בן ה- 40  כדי לעזור ולתמוך בכל תהליך הפרישה. במסגרת הייעוץ אני תמיד מנסה להכיר את הפורש, את הרגלי החיים שלו, העדפות שלו, הכנסות שלו ועוד שלל שאלות שיעזרו לי להבין גם את מהלך חייו בשנים הקודמות ועל […]

איך דחיית פנסיה חסכה לחיים 56,000 שקל ?

אני רוצה לספר לכם על המקרה של חיים . המקרה של חיים מראה לנו כמה חשוב לבוא ולהתייעץ.                                                                            […]

מה ההבדל בין רצף פיצויים לרצף קצבה ?

כשאדם פורש מהעבודה עומדות בפניו מספר אפשרויות . כל אפשרות שונה וההחלטה חייבת להיות במועד  הפרישה . מבין האפשרויות יש שתי אפשרויות שהרבה פעמים יש בלבול בינהם  ולא תמיד מקפידים על הבחירה הנכונה . מדובר ברצף פיצויים ( " רצף זכויות " ) ורצף קצבה . מהו רצף קצבה ?   זהו מצב שבו יש פיצויים המופקדים […]

איך סוניה קיבלה החזר של 200,000 שקל !!!!!!!!!!!!

את הסיפור הזה אתם חייבים לקרוא. לפני חודש קיבלה לקוחה שלנו – גברת סוניה החזר ממס הכנסה בסך 200,000 שקל. הכסף הוחזר לאחר שהגשנו לה דו"ח לשנת 2014 בעקבות הורדת מס גבוה מדי בפנסיה . אז למה זה קרה  ? סוניה החלה לקבל פנסיה מקג"מ בשנת 2014 במקביל להמשך עבודתה. משיקולים שלה החליטה לקבל מראש […]

חשב השכר לא הבין את האישור והלקוח ( כמעט) שילם הרבה כסף

כבר כתבתי המון פעמים כמה חשובה עבודת חשב השכר וכמה חוסר מקצועיות שלו יכולה לעלות הרבה כסף לארגון או לעובדים .אני רוצה לספר לכם על סיפור מהחודש האחרון שממחיש את העניין . גברת א' פרשה מעבודתה בתחילת שנת 2017. היא קיבלה מענק פרישה והגיעה אליי לייעוץ. כל מענק הפרישה  כ-400,000 שקל משולם על ידי המעביד) . […]

חיוב שווי בגין פיצויים – שאלות ותשובות

ב 1/1/17 נכנס לתוקף חיוב השווי בגין הפרשות לפיצויים. אני נשאל הרבה שאלות בנושא ולכן החלטתי להתייחס לשאלות אלה במאמר הנוכחי. להלן השאלות והתשובות : על מה חל חיוב השווי ?  סכומים ששילמו כל מעבידיו של עובד בעבורו לקופ"ג לקצבה על חשבון מרכיב הפיצויים העולים על משכורת העובד או 39,300 ( ינואר 23) לפי הנמוך […]

חוק פנסיה חובה לעצמאיים אושר !!!

ועדת העבודה  והרווחה אישרה ביום ד האחרון את חוק פנסיה חובה לעצמאיים . ההסדר יכנס לתוקף ב .1.1.17 ומהווה מהפכה בנושא הפנסיה  . במאמר אסקור את עיקרי החוק החדש .  על מי תחול החובה להפריש לפנסיה  ? עצמאיים מגיל 21 ומתחת לגיל 60. מה אחוזי ההפרשה ? 4.45% עד מחצית השכר הממוצע במשק ו – […]

פטורים על הפנסיה – יתכן ומגיע לכם כסף ואתם לא יודעים

ישנים פורשים שבוחרים לפרוש ממקום העבודה מבלי לפנות לייעוץ או לגשת למס הכנסה. הם ממלאים טופס 161א אצל המעביד ומקבלים ממנו את הפיצויים הפטורים . לאחר הפרישה הפורש מתחיל לקבל פנסיה מחברת הביטוח/קרן הפנסיה. הפורש מצפה שאם מגיע לו פטורים מאיזו שהיא סיבה קרן הפנסיה/חברת הביטוח יעניקו לו אותם באופן אוטומטי, כמו שבעת שקיבל משכורת קיבל […]

מילוי לא נכון של טופס 161ד כמעט ועלה לה 150,000 שקל !!!!!!!!!

והנה זה שוב קורה, לא משנה כמה אני מזהיר, אני רואה שהמקרים האלה חוזרים על עצמם שוב ושוב…… בחודש האחרון הגיעה אליי לקוחה שפרשה מהעבודה במהלך 2016 כדי שאטפל לה בפרישה . להפתעתי הרבה אני עובר על כל המסמכים שלה ומגלה שלפני חודשיים(עם קבלת הפנסיה הראשונה) היא כבר מילאה טופס 161ד ("טופס קיבוע זכויות ". שאלתי אותה […]