חשב שכר מילא 161 על פי דוח יתרות ויצר בלגן

אני כותב הרבה על חשיבותו של טופס 161. זהו טופס הפרישה שעל פיו הפורש מתכנן את צעדיו ומחליט מה לעשות בהתאם לסכומים הרשומים בו. חשוב מאוד שחשבי השכר ימלאו אותו בצורה מקצועית ומדויקת ובכך יחסכו לפורש הרבה כסף והרבה עוגמת נפש. אני רוצה לספר לכם על עוד טעות נפוצה שאני רואה במסגרת עבודתי ביעוץ לפרישה. […]

גם בעלי שליטה יכולים לחסוך מס בפנסיה

גיל פרישה לגבר 67 ואצל אשה נע בהדרגה מ 62 ל 67. וגיל פרישה חובה הוא גיל 67 לגברים ונשים. הפרישה בגיל הזה לא מחייבת בעל שליטה בחברה כיון שהוא יכול להחליט בעצמו מתי הוא פורש. אבל עולה השאלה האם הוא יכול להתחיל לקבל פנסיה ? מה הטבות המס על הפנסיה ? מי שמגיע לגיל פרישה […]

איך הצלנו ללקוח 75,000 שקל

הוא פנה אליי כדי לשחרר את הכספים שיש לו במבטחים הותיקה. בדרך כלל אני ממש לא מעודד להוציא משם את הכספים כי אני מעדיף שתהיה לאנשים פנסיה ובודאי לא מהקרן הותיקה שיש בה תנאים מצוינים. במקרה הזה עקב העובדה שהוא עובד מדינה ומקבל פנסיה תקציבית נוצר מצב שאם הוא מקבל פנסיה נוספת מקרן ותיקה מבוצע קיזוז בין הפנסיות […]

מקבלים קצבה – יכול להיות מאוד שמגיע לכם החזר מס

הרבה מאוד אנשים מקבלים פנסיות מחברות הביטוח, קרנות הפנסיה או ממנהל הגמלאות של  המדינה. הם בטוחים שהכל בסדר והם משלמים את המס שהם צריכים לשלם. האומנם ? כבר כתבתי על זה הרבה במאמרים קודמים . עם ההגעה לגיל פרישה ( גבר 67 , אשה 62 ) מס הכנסה נותן לנו פטור חלקי ממס על הפנסיה . הפטור יכול […]

רוצה לספר לכם על משהו שכואב לי

זה כבר ממש מתחיל להיות מגיפה וזה ממש כואב לי. כל מיני " יועצים" מסתובבים בשוק ונותנים לאנשים תמימים עצות שעולות להם בהרבה מאוד כסף.  בהתחלה זה היה טפטוף ועכשיו זה ממש גשם . מיהם ה"יועצים" האלה ? הם מגיעים מכל הקשת. חלק סוכני ביטוח, חלק יועצים פנסיוניים , חלק מנהלי הסדרים  וחלק סתם "מאעכרים". […]

קיבלתם פיצויים והשארתם את הכסף בקופות ? כדאי שתחשבו שוב

אני נתקל במקרה הזה הרבה פעמים . אדם פורש מהעבודה ומקבל מענקי פרישה . חלק מהכסף נמצא בקופות הגמל וביטוחי המנהלים. הוא מקבל את הכסף מהחברה ומשאיר את הכספים בחברות הביטוח בלי לבצע התחשבנות מס . מה המשמעות  ? המשמעות היא שכאשר ירצה להוציא את הכסף יצטרך לגשת למס הכנסה לקבל אישורים על הסכומים שישנן […]

מקבלים פנסיה – שימו לב לתאומי המס שאתם מקבלים !!!!!!

כשמגיעים לגיל פרישה ומתחילים לקבל פנסיה אתם נדרשים לבצע "קיבוע זכויות " במס הכנסה כדי לקבל פטורים כאלה או אחרים על הפנסיה . מילוי טופס 161ד מסדר את הנושא ועל כך כתבתי במאמרים אחרים. למרות שעשיתם הכול כשורה והאישורים בידיכם יש נושא שעליכם לשים לב אליו אחת לשנה. מדובר בנושא בו אני נתקל כל שנה […]

שכיר? הפתעה……

המשרד שלנו מוצף בזמן האחרון במקרים של הרבה שכירים שהופתעו בשנה האחרונה  כשקיבלו הביתה דרישה ממס הכנסה  להגשת דו"חות למספר שנים אחורה. מעבר להפתעה ששכיר צריך להגיש דוחות הרי זה נחלתו של העצמאי, חיכתה להם הפתעה נוספת  הדו"ח לווה בקנסות כבדים שהגיעו לעשרות אלפי שקלים ולפעמים גם ליותר . למה זה קורה ? איך אפשר […]

רוצה לקבל פטור נוסף על הפנסיה ? לבעלי הכנסה של 25,000 ש"ח ומעלה

מי שמקבל פנסיה משלם על הפנסיה מס רגיל כמו המס שמשולם בגין משכורת . ברגע שמגיעים לגיל פרישה ( 67 בגבר ו 62 באשה ) מס הכנסה נותן פטור חלקי על הפנסיה. פטור זה נקרא: הפטור על הקצבה המזכה. הפטור הזה יכול להגיע במקסימום ל-4,096 (בשנת 2017) אולם הוא מושפע ממענקי הפרישה הפטורים ממס שנמשכו במהלך השנים שלפני הפרישה  […]

כל מה שרצית לדעת על רצף קצבה

כשפורשים צריך לקבל החלטות משמעותיות מאוד בנוגע לכספים שמקבלים . קיימות מספר אפשרויות לפורש . משיכת כספים , פריסה, רצף פיצויים ורצף קצבה. מהו רצף קצבה ? מתי אפשר לבחור בו ? מה יתרונותיו   ?   מה רצף קצבה ?  רצף קצבה ( נקרא גם "יעוד לקצבה" )  הוא מצב בו מחליטים לא למשוך את מרכיב […]