למה חשוב לשמור מסמכים ואיך זה חסך ללקוח שלנו 70,000 שקל ?

זה סיפור על חשיבות השילוב של ידיעת החומר המקצועי ושמירת מסמכים ממס הכנסה. תמצית הסיפור  משה פרש מעבודה לאחר 20 שנות עבודה בשנת 2004. הכנסותיו היו גבוהות והוא היה במס שולי המקסימלי. כשפרש משך את המענק שקיבל  מהמעביד בפטור ממס וביצע פריסה על היתר . בנוסף ישבו בחברת הביטוח כספי פיצויים קצבתיים . משה לא […]

מה ההבדל בין הוני לקצבתי בפיצויים ותגמולים ?

במהלך השנים מופקדים בקופות בגמל, ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה סכומים רבים. בפרישה מעבודה יש צורך לדעת מה משמעות הסכומים האלה ואיך כדאי לטפל בהם. הסכומים מתחלקים לפיצויים ולתגמולים כאשר כל סוג שכזה מתחלק לחלק הוני וחלק קצבתי . מה ההבדל בין פיצויים הוניים לקצבתיים  ? פיצויים הוניים הם פיצויים המיועדים למשיכה מיידית . ניתן למשוך […]

פריסת פיצויים- מה שצריך לדעת ולמה חייבים למשוך את כספי הפריסה ?

פריסת פיצויי פיטורין ? האם תמיד כדאי לי לבצע פריסה?   אנחנו שומעים הרבה על פריסת פיצויים . בואו ננסה להבין מה זה באמת ? מתי זה כדאי  ?  האם  יש תאריך שבו עדיף לפרוש ? מהי  פריסה ? חלוקה של חלק הפיצויים  שחייב במס על פני מספר שנים ועל ידי כך תתכן אפשרות להקטנה משמעותית של […]

נפתחה האפשרות לתאומי מס ל – 2021 . מי חייב ?

רשות המיסים פרסמה השבוע הנחיות לביצוע תאומי מס לשנת 2021 . אסקור כאן את נושא תאום המס ואת ההנחייה . מי צריך לבצע תאום מס  ? שכיר שעובד ב -2 מקומות עבודה ומעלה או אדם שרוצה לקבל בתלוש השכר שלו הטבת מס שמגיעה לו ( כגון זיכוי בגין תרומה ) או גמלאי שמקבל פנסיה ויש […]

מה הם הדרכים להוציא כספים ללא מס בתקופת הקורונה ?

שנת 2020 מסתיימת לה השבוע. אין ספק שזו היתה שנה קשה מאוד בריאותית וכלכלית. עסקים נסגרים ויש מאות אלפי מובטלים. זה גורם לצורך לגייס כספים מכל מקור אפשרי. במאמר זה אנסה לרכז עבורכם את אפשרויות הטבות המס וקבלת כספים בתחום מיסוי יחיד ומיסוי וגמל  שיכולים לסייע בימים קשים אלה. להלן האפשרויות המרכזיות : משיכת כספים מקרן […]

איך סידרנו לשרה החזר מס של 85,000 שקל ?

שרה עובדת במקום מסודר כ- 40 שנה. השכר שלה הוא בערך 22,000 ברוטו אבל שכר הבסיס לפנסיה נמוך. בגיל 62 החלה לקבל פנסיה בסך 7,000 מקג"מ – קרן פנסיה ותיקה .   לפני 8 חודשים בגיל 67 פרשה מעבודתה והגיעה אלינו ליעוץ . מה הסכומים שקיבלה בפרישה ? כ- 140,000 השלמת פיצויים ו – 100,000 […]

מאמר מיוחד שמיועד לכל מי שנמצא בגל הפיטורים בתקופה זו

אנו נמצאים בתקופה מורכבת . גל הקורונה ששוטף את המדינה מערער את הכלכלה וגורם לאבטלה חסרת תקדים ופיטורי עובדים בהיקפים שלא הכרנו . אז מה עושה אותו אדם שפוטר מהעבודה ? מעבר לנושא הנפשי וללחץ יש גם צורך להתמודד עם הפיצויים ולנסות לא לשלם מס גבוה ומיותר ולחסוך כל שקל אפשרי. מכאן נולד הרעיון למאמר […]

בעקבות ההנחייה החדשה :פורשי צה"ל, תגיעו לבצע קיבוע זכויות !

מתחילת השנה נשללה לפורשי  צה"ל הטבת מס שהיתה להם עד כה .פורשי צה"ל קיבלו בחודש האחרון מכתב ממחלקת המיסים של היועץ הכספי לרמטכ"ל ובו הסבר על המהלך שבוצע ובחירה בין שני מסלולים . אז על מה מדובר בעצם  ?  מי שמגיע לגיל פרישה ( 67 גבר , 62 אשה) זכאי לקבל פטור בגובה 52% מתקרת […]

אז מה עושים עם התגמולים והפיצויים בתקופת הקורונה ?

בשבועות האחרונים מאז פרץ עלינו נגיף הקורונה  המשרד שלנו מוצף בשאלות בנוגע לכספי הפנסיה והגמל שמושקעים בבורסה ואיבדו מערכם . אנשים שקיבלו אישורי משיכה ממס הכנסה שואלים את עצמם אם להשתמש באישור כרגע ולקבל פחות כסף או לחכות בתקווה שהערך יעלה חזרה. אני לא נביא ולא יועץ השקעות אבל אשתדל לתת את הדברים הרלוונטיים לתחום […]

מהם הם כספי היוון ומה המיסוי עליהם ?

במהלך הפרישה מהעבודה ישנם סכומים שנצברו לאורך השנים בקופות הגמל ויש צורך לטפל בהם. חלק מהכספים הוניים וחלק קצבתיים והם מחויבים במס . ההיוון מיועד לכספים קצבתיים החייבים במס ונמשכים באופן חד פעמי. כמן כן יש צורך לקבל החלטות לגבי קבלת כספים חד פעמיים מהמדינה /קרן הפנסיה . על כספים אלה אפרט להלן במאמר. מהו […]