למה חייבים למשוך כספים אחרי פריסה לאור ההנחייה החדשה של מס הכנסה ?

הוראת ביצוע 2/22 קובעת כללים בכל הנוגע לפריסות השונות . אחת ההוראות הדרמטיות ביותר נוגעת למשיכת כספי פיצויים בפריסה . מה אומרת ההוראה ? ממה צריך להזהר  ? כדי להבין את זה נלך צעד אחורה להבדל בין פיצויים הוניים לקצבתיים . מה ההבדל בינהם  ?  פיצויים הוניים הם פיצויים שחייבים למשוך . זה יכול להיות […]

עדכון עיקרי ההנחיה החדשה של מס הכנסה בנושא פריסות- 2/22( פרסומת)

השבוע יצאה הנחייה חדשה ומקיפה של מס הכנסה בנוגע לפריסות מס. ההוראה מבטלת הוראות קודמות בנושא ו"עושה סדר" בכל סוגי פריסות המס      אחורה או קדימה . תוקף ההוראה ממועד פרסומה  ( 19/5/22)  להלן שינויים מרכזיים בהוראה :  בפריסת מענקי פרישה ( "פיצויים") קדימה ניתן מעתה לבחור   בין פריסה בשנת הפרישה ובשנים הבאות לבין […]

קיבלתם אישורים ? הלחץ עלה – מה עושים עם זה בכלל ?

אז מה קורה כשמגיעים אישורי הפרישה המיוחלים ממס הכנסה ? אישורים שמגיעים אלינו למשרד מסמלים את סוף התהליך, לכאורה הלקוח ואנחנו אמורים להיות מאוד רגועים, הנה התהליך המלחיץ הזה נגמר ואפשר להתפנות לחלק הכיפי בפרישה. אך בפועל לא כך הדבר, מדד הלחץ עולה, בין אם כי מדובר בסוף של תהליך ובין אם כי לעיתים אנו […]

שריון לא נכון או למה חייבים להתייעץ לפני קיבוע ?

נושא קיבוע זכויות הוא אחד הנושאים הקריטיים בפרישה. מדובר על פעולה שעושים פעם אחת בחיים וכדאי מאוד לעשות אותה נכון אחרת זה עלול להגמר בהפסד כספי גדול. אני רוצה לספר לכם על עליזה שהפסידה הרבה מאוד כסף כתוצאה מיעוץ נוראי שקיבלה "מיועץ" . כדי להבין את הסיפור נלך צעד אחורה ונסביר מהו בכלל קיבוע . […]

תאומי מס ל 2022 – מה השתנה ולמה צריך לשים לב ?

שנת 2022 בפתח וניתן לבצע תאומי מס ל 2022. רבים קיבלו אישורי הארכה אוטומטיים מרשות המיסים בגין תאומי המס משנת 2021. אז קודם כל מה משתנה ב 2022  ?  א. בעקבות המדד הגבוה עודכנו התקרות ,מדרגות המס ונקודות הזיכוי ללא שינוי באחוזי המס . כתוצאה מכך עלה "סף המס" – אותו סכום שניתן להרוויח ללא […]

מהם השינויים בחקיקה ומה מחכה לנו בשנת 2022 ?

שנת 2022 בפתח ויש שינויי חקיקה שבהחלט משפיעים על ההחלטות של הפורשים כגון : החלטה על מועד הפרישה , החלטה האם לעבוד בעבודה אחרת וכמה להרוויח ועוד . ריכזתי עבורכם את השינויים המרכזיים : העלאת גיל פרישה  לנשים  לאחר שנים של ויכוחים סוכם על מתווה הדרגתי בן 11 שנה הנוגע לנשים שנולדו החל מ 1.1.1960. […]

למה עולה כל כך הרבה כסף למי שלא שומר מסמכים ( בעיקר בהייטק ) ?

הפעם אני רוצה לספר על משהו מהחוויה האישית שלי כיועץ . התיקים הכי בעייתיים לטיפול הם בעיקר התיקים של פורשי חברות ההייטק . למה ? מכיון שבניגוד לפורשים אחרים ענף ההיטק מאופיים מאז ומעולם בחוסר יציבות תעסוקתית . מצב זה אגב קיים היום בכל הענפים אולם בני הדור הנוכחי עדיין לא מגיעים ליעוץ פרישה. אז […]

איך מנשה לא שמר על 6 חודשי ניתוק מהמעביד בפרישה ושילם המון כסף ( פרסומת) ?

אני רוצה לספר לכם על מקרה שקרה לנו עם פורש שהסתבך עם תשלום מס גבוה בגין הפיצויים שקיבל בגלל שלא הקפיד על הכללים. כשעוזבים מקום עבודה ומקבלים מענקי פרישה צריך לשלם מס על הפיצויים והמענקים שמתקבלים . מס הכנסה מעניק פטור בגובה 12,340 לכל שנת עבודה . כשמדובר בהרבה שנות עבודה זה יכול להיות סכום […]

רצף קצבה אוטומטי – פתרון מעולה או מלכודת ?

ב 1/1/17 נכנס לתוקף חוק שקובע שכספי פיצויים קצבתיים שנמצאים בתכניות פנסיוניות ( קרן פנסיה , גמל או ביטוח מנהלים ) יחשבו ככספי קצבה באופן אוטומטי גם ללא קבלת אישורים ממס הכנסה ( כפוף לתקרה ) . התיקון לחוק היה ממש מתבקש עקב העוול שנגרם לאלה שלא ידעו שעליהם לקבל אישורים כאלה ונאלצו למשוך את […]

איך דחיית פנסיה ב 4 חודשים חסכה עשרות אלפי שקלים ?

כשהלקוח הגיע למשרד שלנו הוא לא שיער שדחיית הפנסיה ב- 4 חודשים תחסוך לו כל כך הרבה כסף . איך זה קורה ? מהם הפרטים ?  הלקוח נולד ב  1952. הגיע לגיל פרישה ב 2019 והמשיך עדיין לעבוד במקום העבודה. עד 30/9/06 עבד בחברה במשך 20 שנה ומשך פיצויים מלאים בפטור ממס. ב 31/7/21 אמור […]