איך הצלנו ללקוח 75,000 שקל
הוא פנה אליי כדי לשחרר את הכספים שיש לו במבטחים הותיקה. בדרך כלל אני ממש לא מעודד להוציא משם את הכספים כי אני מעדיף שתהיה לאנשים פנסיה ובודאי לא מהקרן הותיקה שיש בה תנאים מצוינים. במקרה הזה עקב העובדה שהוא עובד מדינה ומקבל פנסיה תקציבית נוצר מצב שאם הוא מקבל פנסיה נוספת מקרן ותיקה מבוצע קיזוז בין הפנסיות […]
מקבלים קצבה – יכול להיות מאוד שמגיע לכם החזר מס
הרבה מאוד אנשים מקבלים פנסיות מחברות הביטוח, קרנות הפנסיה או ממנהל הגמלאות של המדינה. הם בטוחים שהכל בסדר והם משלמים את המס שהם צריכים לשלם. האומנם ? כבר כתבתי על זה הרבה במאמרים קודמים . עם ההגעה לגיל פרישה ( גבר 67 , אשה 62 ) מס הכנסה נותן לנו פטור חלקי ממס על הפנסיה . הפטור יכול […]
קיבלתם פיצויים והשארתם את הכסף בקופות ? כדאי שתחשבו שוב
אני נתקל במקרה הזה הרבה פעמים . אדם פורש מהעבודה ומקבל מענקי פרישה . חלק מהכסף נמצא בקופות הגמל וביטוחי המנהלים. הוא מקבל את הכסף מהחברה ומשאיר את הכספים בחברות הביטוח בלי לבצע התחשבנות מס . מה המשמעות ? המשמעות היא שכאשר ירצה להוציא את הכסף יצטרך לגשת למס הכנסה לקבל אישורים על הסכומים שישנן […]
מקבלים פנסיה – שימו לב לתאומי המס שאתם מקבלים !!!!!!
כשמגיעים לגיל פרישה ומתחילים לקבל פנסיה אתם נדרשים לבצע "קיבוע זכויות " במס הכנסה כדי לקבל פטורים כאלה או אחרים על הפנסיה . מילוי טופס 161ד מסדר את הנושא ועל כך כתבתי במאמרים אחרים. למרות שעשיתם הכול כשורה והאישורים בידיכם יש נושא שעליכם לשים לב אליו אחת לשנה. מדובר בנושא בו אני נתקל כל שנה […]
שכיר? הפתעה……
המשרד שלנו מוצף בזמן האחרון במקרים של הרבה שכירים שהופתעו בשנה האחרונה כשקיבלו הביתה דרישה ממס הכנסה להגשת דו"חות למספר שנים אחורה. מעבר להפתעה ששכיר צריך להגיש דוחות הרי זה נחלתו של העצמאי, חיכתה להם הפתעה נוספת הדו"ח לווה בקנסות כבדים שהגיעו לעשרות אלפי שקלים ולפעמים גם ליותר . למה זה קורה ? איך אפשר […]
רוצה לקבל פטור נוסף על הפנסיה ? לבעלי הכנסה של 25,000 ש"ח ומעלה
מי שמקבל פנסיה משלם על הפנסיה מס רגיל כמו המס שמשולם בגין משכורת . ברגע שמגיעים לגיל פרישה ( 67 בגבר ו 62 באשה ) מס הכנסה נותן פטור חלקי על הפנסיה. פטור זה נקרא: הפטור על הקצבה המזכה. הפטור הזה יכול להגיע במקסימום ל-4,096 (בשנת 2017) אולם הוא מושפע ממענקי הפרישה הפטורים ממס שנמשכו במהלך השנים שלפני הפרישה […]
כל מה שרצית לדעת על רצף קצבה
כשפורשים צריך לקבל החלטות משמעותיות מאוד בנוגע לכספים שמקבלים . קיימות מספר אפשרויות לפורש . משיכת כספים , פריסה, רצף פיצויים ורצף קצבה. מהו רצף קצבה ? מתי אפשר לבחור בו ? מה יתרונותיו ? מה רצף קצבה ? רצף קצבה ( נקרא גם "יעוד לקצבה" ) הוא מצב בו מחליטים לא למשוך את מרכיב […]
מה בין קופ"ג להשקעה לתכניות לפי תיקון 190 ?
אנחנו מוצפים על ידי בתי ההשקעות בהצעות להשקעה בקופות גמל להשקעה ובתכניות לפי תיקון 190. מה מאפיין את הקופות האלה ? מה מייחד אותם ? קופ"ג להשקעה קופה זו מיועדת יותר לאנשים בגיל צעיר או גיל ביניים שרוצים לחסוך לטווח ארוך אבל עדיין לשמור על נזילות הכסף . מאפיינים ניתן להפקיד עד 70,000 שקל […]
מאחורי הקלעים אצלי במשרד
לא מאחורי הקלעים של הייעוץ… אשה בת 64 הגיעה אליי לייעוץ פרישה . לפגישה התלווה אליה בנה בן ה- 40 כדי לעזור ולתמוך בכל תהליך הפרישה. במסגרת הייעוץ אני תמיד מנסה להכיר את הפורש, את הרגלי החיים שלו, העדפות שלו, הכנסות שלו ועוד שלל שאלות שיעזרו לי להבין גם את מהלך חייו בשנים הקודמות ועל […]
איך דחיית פנסיה חסכה לחיים 56,000 שקל ?
אני רוצה לספר לכם על המקרה של חיים . המקרה של חיים מראה לנו כמה חשוב לבוא ולהתייעץ. […]