פנסיה נמוכה? מתלבטים אם להגיע לייעוץ? אחרי המאמר הזה אני בטוח שתבינו למה חשוב לכם להגיע.

הרבה אנשים בטוחים שאם רמת ההכנסה שלהם בפנסיה נמוכה אין שום צורך שיגיעו ליעוץ כיון שממילא הם לא צריכים לשלם מס. מנסיון של שנים אני אומר לכם בוודאות שבהרבה מאוד מקרים זה ממש לא נכון ואלה שהגיעו אלינו ליעוץ חסכו הרבה כסף !!!!! איך הם חוסכים מס  ? זה נכון שמי שפורש ומקבל למשל  5,000 שקל […]

אני עובד במקום מסודר, אין סיכוי שמגיעה לי הטבת מס- טעות!!!!

"אני עובד במקום מסודר, לא מגיעה לי הטבת מס". זה משפט שאני שומע ברמת היומיום, אבל מקורו בטעות. בניגוד להחזר מס בו המשפט הזה נכון, אם אתה עובד באותו מקום עבודה, ואין שום שינוי מהותי בבריאותך או במקום מגורייך, ובעוד כמה דברים סביר להניח כי לא יגיע לך החזר מס כלשהו, במקרה של פנסיה המקרה […]

איך דחיית פנסיה בחצי שנה חסכה לאלון כ- 90,000 !!!!!

ב 1.1.12 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודה . התיקון יצר קשר בין משיכת כספי פיצויים לבין פטור על הפנסיה . ידיעת התיקון אפשרה לנו לחסוך לאלון כ- 90,000. איך זה קרה  ? משיכת כספי פיצויים בפטור ממס פוגעת בפטור על  הפנסיה לפי מפתח של 1:1.35. כלומר- אם משכתי 100,000 פטורים ממס זה יפגע בסל פטור […]

נוסחת הקיזוז – האם אפשר לבודד את השנים שמעל 32 ?

כבר 10 שנים החוק הזה קיים ועדיין לא ממש עיכלו אותו . ב 1.1.12 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודה . התיקון היה תיקון מהפכני ובהחלט המשמעותי ביותר  בכל השנים האחרונות בתחום מיסוי הפרט. רבים מכירים את התיקון דרך ההשקעה בתכניות "לפי תיקון 190" בחברות ההשקעה השונות ,אולם נושא זה הוא השולי בתיקון . החלק המהותי […]

קיבלת הפרשי קצבה – כדאי לך לקרוא את המאמר

אני רוצה לספר לכם על שוקי שהגיע אלינו במהלך השנה לטיפול במקרה שלו. היעוץ שקיבל חסך לשוקי 50,000 שקל וכדאי שגם אתם תדעו שיש מקרים בהם המס שמורידים לכם בפנסיה אינו מס סופי וניתן בהחלט להקטין אותו . אז על מה מדובר  ?  שוקי קיבל מקרן הפנסיה הותיקה סך של 100,000 בתלוש 6.18. גובה הקצבה […]

מהי פנסיה תקציבית לבעלי שליטה ?

בשנת 2012 במסגרת תיקון 190 לפקודה נקבע שבעלי שליטה בחברה  יוכלו למשוך "פנסיה תקציבית" מהחברה בבעלותם . מתי זה אפשרי ? מהם הכללים ? על זה אפרט להלן :   סעיף 32(9) הוא הסעיף בפקודת מס הכנסה שמאפשר את העניין .   מהי מטרת הסעיף ? במשך שנים לא איפשרו לבעלי שליטה בחברות להפקיד לעצמם […]

למה צריך להזהר כשמניידים כספים בין הקופות השונות ( או איך חסכתי ללקוח 70,000) ?

הנה מקרה שיכול לקרות לכל אחד, וזה קרה ללקוח שלי שהעביר לפני שנתיים כספים מקופת גמל בחברת ביטוח א' לקופת גמל בחברת ביטוח ב'  . כשפנה אחרי שנתיים למשוך את הכסף נדהם לגלות שסך המס שעליו לשלם על 270,000 שקל עומד על כ- 95,000 שקל . עד כמה שהוא זכר חלק מהכסף אמור היה להיות […]

היזהרו – מה קורה כשיש פריסה ולא מושכים את הכסף מהביטוח?

כולם מכירים את נושא פריסת המס . גם באתר זה כתבתי כמה מאמרים בנושא. הרעיון של פריסת המס הוא בעצם , לשלם מס נמוך יותר על מענקי הפרישה בהתאם לאחוזי המס העתידיים ( או הקודמים אם מדובר בפריסה אחורה ) . איך זה מתבצע בפועל ? תשלום המס מבוצע בכל מקרה בשנת הפרישה . מה […]

חשב שכר מילא 161 על פי דוח יתרות ויצר בלגן

אני כותב הרבה על חשיבותו של טופס 161. זהו טופס הפרישה שעל פיו הפורש מתכנן את צעדיו ומחליט מה לעשות בהתאם לסכומים הרשומים בו. חשוב מאוד שחשבי השכר ימלאו אותו בצורה מקצועית ומדויקת ובכך יחסכו לפורש הרבה כסף והרבה עוגמת נפש. אני רוצה לספר לכם על עוד טעות נפוצה שאני רואה במסגרת עבודתי ביעוץ לפרישה. […]

גם בעלי שליטה יכולים לחסוך מס בפנסיה

גיל פרישה לגבר 67 ואצל אשה נע בהדרגה מ 62 ל 67. וגיל פרישה חובה הוא גיל 67 לגברים ונשים. הפרישה בגיל הזה לא מחייבת בעל שליטה בחברה כיון שהוא יכול להחליט בעצמו מתי הוא פורש. אבל עולה השאלה האם הוא יכול להתחיל לקבל פנסיה ? מה הטבות המס על הפנסיה ? מי שמגיע לגיל פרישה […]