רצף זכויות (רצף פיצויים) – הזהרו מטעות שתעלה הרבה כסף !!

נושא של רצף פיצויים הוא נושא מורכב מאוד . הרבה פעמים נעשים דברים באופן אוטומטי ובסוף נגרם נזק של עשרות ואף מאות אלפי שקלים בגלל חוסר מודעות לתהליך עצמו . מהו רצף זכויות ( נקרא גם "רצף פיצויים ")  ? מצב בו אדם פורש מהעבודה ובדרך כלל מקבל סכומים גבוהים מתקרת הפטור ומבצע למעשה "חיבור" […]

רצף קצבה – מה צריך לדעת ?

אחת הפעולות הנפוצות שמבוצעות בעת פרישה של עובד מעבודה היא רצף קצבה . מטרת המאמר היא לעשות סדר בנושא , להציג את היתרונות וגם לשים לב ממה להזהר . אז מה זה רצף קצבה  ?   פעולת רצף קצבה היא השארת כספי פיצויים (שיושבים בתוך תכנית קצבתית ) למטרת קבלת קצבה בעתיד.ניתן לבצע את הפעולה רק […]

נכשלתי. שיתוף אישי מחדר הייעוצים שלי

שיתוף אישי מחדר הייעוצים שלי . בשורה התחתונה כשלתי בכל מאמציי לשכנע את הלקוחה שהיא טועה בדרכה אבל  אני יודע שגם כשלונות כאלה הם דברים שצריך לעבור כדי להתקדם.   על מה מדובר ? גרושה בת 66 שפרשה ממקום העבודה. אין מקורות הכנסה מלבד פנסיה צפויה וביטוח לאומי. צפויה לקבל מענק פרישה נמוך של כמה […]

היזהרו – אל תעשו רצף זכויות (פיצויים) ללא סיבה !!!!!!

אחת האפשרויות שמס הכנסה מאפשר לפורש לבצע בעת פרישה היא רצף פיצויים . פעולה זו נקראת גם "רצף זכויות" והיא נועדה לחסוך ממנו תשלומי מס גבוהים . הבעיה היא שהרבה אנשים מקבלים יעוצים לא נכונים ומבצעים את הפעולה סתם ללא סיבה . כתוצאה מכך נגרם להם נזק רב . מה זה רצף פיצויים ?  הפעולה […]

מדריך מיסוי קצבאות: עושים סדר בבלאגן

רבים פונים אליי שאעשה להם סדר בכל נושא הקצבאות והמס עליהם . יש הרבה מאוד קצבאות שמשולמות על ידי מעסיקים , קופות גמל , ביטוח לאומי ועוד . במאמר הזה אשתדל לעשות סדר לגבי הקצבאות המרכזיות ( למעט ביטוח לאומי) המשולמות ועל דיני המס שיש לגביהם . אז מהן הקצבאות המרכזיות  ? קצבה מזכה ( […]

מה השלכות המיסוי של הכנסות גבוהות?

 לקבלת הכנסות גבוהות יש מספר השלכות בתחום המיסוי . מדובר גם על מיסוי הפרט וגם על מיסוי התא המשפחתי . מהן ההשפעות של ההכנסות הגבוהות ומהי ההגדרה של הכנסה גבוהה ? להלן סקירת ההכנסות  האלה והמשמעות שלהם : מס יסף  חל על כל סוגי ההכנסות שמעל 721,560. שיעור מס היסף הוא 3% וזה מוביל אותנו […]

רצף זכויות -מה הנזק שצריך להזהר ממנו?

כאשר אדם פורש מעבודה ומקבל מענקי פרישה עומדות בפניו מספר אפשרויות : יכול למשוך את הכספים בפטור ממס, יכול לבחור לשלם מס , לבצע פריסת פיצויים ועוד . אחת האפשרויות היא ביצוע רצף זכויות ( רצף פיצוים  ) . מהו רצף זכויות ומתי משתמשים באפשרות הזו  ?  רצף זכויות הוא מצב שבו לא מתקיים אירוע […]

היוונים , משיכות שלא כדין ומה שבינהם

מה זה היוון במס הכנסה ? מה ההבדל בינו לבין משיכה שלא כדין ? אנסה לשפוך קצת אור על המונחים שמבלבלים אותנו. מהם כספי תגמולים ? אלה כספים שמופקדים לקופות גמל . ניתן להפקיד לבד או יחד עם המעביד . כספים אלה לא כוללים את מרכיב הפיצויים .כספים אלה מופקדים באופן שוטף ויש להם כללי […]

איך חסכנו כ- 100,000 שקל בזכות כמה שקלים ?

לפני כחודש  הגיע אלינו לקוח שרצה להוציא כ- 300,000 כספי תגמולים בפטור ממס . בפגישה הבנו שאם אנחנו מחכים ל 2026 יש סיכוי  שהוא יאלץ לשלם 35% על כל הסכום . למה קיימת האפשרות הזו  ? כדי להסביר צריך ללכת אחורה ולהסביר על קיבוע זכויות. כשמגיעים לגיל פרישה מס הכנסה נותן לנו פטור חלקי על הפנסיה. הפטור […]

הפטור על הפנסיה עולה ב 0.5% . מה עושים ?

הממשלה קיבלה החלטה על העלאה הדרגתית של הפטור על הפנסיה . הפטור היה אמור לעלות בשנת 25  ב 15% מ 52% ל 67% . במסגרת הפשרה עם ההסתדרות הוחלט על מתווה הדרגתי.     המתווה קובע שהפטור יעלה ב 4 פעימות : 2025-     57% 2026 – 57.5%  ( העלאה מוזרה ……) 2027 – 62.5% […]