עשיתם טעות בקיבוע זכויות? נזק בלתי הפיך שיכול לעלות הרבה כסף !!
נושא קיבוע זכויות הוא אחד הנושאים הקריטיים בפרישה. מדובר על פעולה שעושים פעם אחת בחיים וכדאי מאוד לעשות אותה נכון אחרת זה עלול להגמר בהפסד כספי גדול. אפשר לספר על הרבה מקרים בהם אנשים קיבלו יעוץ לא נכון והפסידו כספים. כדי להבין את הסיפור נלך צעד אחורה ונסביר מהו בכלל קיבוע . ב 2012 נכנס […]
אני עובד במקום מסודר, אין סיכוי שמגיעה לי הטבת מס- טעות!!!!
"אני עובד במקום מסודר, לא מגיעה לי הטבת מס". זה משפט שאני שומע ברמת היומיום, אבל מקורו בטעות. בניגוד להחזר מס בו המשפט הזה נכון, אם אתה עובד באותו מקום עבודה, ואין שום שינוי מהותי בבריאותך או במקום מגורייך, ובעוד כמה דברים סביר להניח כי לא יגיע לך החזר מס כלשהו, במקרה של פנסיה המקרה […]
עשיתם מילואים ? יתכן שיש לכם חוב במס הכנסה
בעיה שאנו נתקלים בה בעיקר בשנתיים האחרונות היא בעיית מיסוי כספי המילואים . לא מספיק שיש כל כך הרבה בעיות עם המילואים עצמם והנה מוצאים את עצמם חיילי המילואים בבעיות גם מול מס הכנסה . למה זה קורה ? בהרבה מקרים שאנו נתקלים בהם בעת הגשת דוחות אנו מגלים שביטוח לאומי שמשלם את ימי […]
איזו בעיה נוצרת בתאומי המס בשנת הפרישה מהעבודה ?
אחת הבעיות שאנו נתקלים בהם כל שבוע זה תאומי המס בשנת הפרישה מהעבודה . כשאדם פורש מהעבודה ומתחיל לקבל פנסיה הוא משוכנע שבתאום המס הפנסיה "מחליפה" את המשכורת ונהפכת למעביד ראשי . כשהוא מקבל את תאומי המס הוא מתעצבן ומרגיש ש"רימו" אותו . למה זה קורה ? כיון שמבחינת מס הכנסה המעביד הראשי שהיה כל […]
היזהרו מהונאות !!
בזמן האחרון אני נחשף למקרים של הונאות שנעשות בתחום שלי שגורמות מפח נפש גדול לאנשים ששמים את מיטב כספם בתחום הגמל והפנסיה . מעת לעת צצים אנשים לא ישרים אבל לאחרונה זה מגיע בכמויות לא סבירות. זה ממש מרתיח שמנצלים תמימות וחוסר ידע של אנשים כדי לגזול מהם והחלטתי לרשום את הדברים. מדי פעם אני […]
פדיון קופות גמל ונכות – מה הקשר ביניהם ?
כולנו חוסכים כסף בקופות גמל /ביטוחי מנהלים /פנסיה . לרוב אנו משתדלים להשאיר את החיסכון לגיל הפרישה על מנת שנוכל לחיות ברווחה מסוימת . למרות זאת ישנם מצבים בהם אין ברירה וצריך לגייס כסף באופן מיידי. אחד המקרים האלה הוא קביעת אחוזי נכות של ביטוח לאומי. אם נפגענו ונקבעו לנו אחוזי נכות אנו מתעסקים […]
מה ההבדל בין רצף פיצויים (זכויות) לרצף קצבה ?
כשאדם פורש מהעבודה עומדות בפניו מספר אפשרויות . כל אפשרות שונה וההחלטה חייבת להיות במועד הפרישה . מבין האפשרויות יש שתי אפשרויות שהרבה פעמים יש בלבול בינהם ולא תמיד מקפידים על הבחירה הנכונה . מדובר ברצף פיצויים ( " רצף זכויות " ) ורצף קצבה . מהו רצף קצבה ? זהו מצב שבו יש פיצויים המופקדים […]
היזהרו – אל תעשו רצף זכויות( פיצויים) ללא סיבה !!!!!!
אחת האפשרויות שמס הכנסה מאפשר לפורש לבצע בעת פרישה היא רצף פיצויים . פעולה זו נקראת גם "רצף זכויות" והיא נועדה לחסוך ממנו תשלומי מס גבוהים . הבעיה היא שהרבה אנשים מקבלים יעוצים לא נכונים ומבצעים את הפעולה סתם ללא סיבה . כתוצאה מכך נגרם להם נזק רב . מה זה רצף פיצויים ? הפעולה […]
הפרשי שכר , הפרשי קצבה ופדיון ימי חופש – האם ניתן לקבל החזר מס בגינם ?
ישנם דרכים רבות לקבל החזרי מס ממס הכנסה. קבלת הפרשי שכר , הפרשי קצבה ופדיון ימי חופש יכולים לייצר החזר מס. מהם הפרשי שכר ? אלה סכומים שמשולמים בסכום אחד עבור תקופות קודמות . זה יכול לנבוע מטעות שגרמה לכך שלא שולמו הסכומים או גם כתוצאה מהסכם שכר חדש שחל רטרו . למשל – המדינה […]
הפטור על הפנסיה עלה ב 5% . צריך לבצע תאום מס חדש !!!
הממשלה קיבלה החלטה על העלאה הדרגתית של הפטור על הפנסיה . הפטור היה אמור לעלות ב 15% מ 52% ל 67% . במסגרת הפשרה עם ההסתדרות הוחלט על מתווה הדרגתי. המתווה קובע שהפטור יעלה ב 4 פעימות : 2025- 57% 2026 – 57.5% ( העלאה מוזרה ……) 2027 – 62.5% 2028 – […]