איזו בעיה נוצרת בתאומי המס בשנת הפרישה מהעבודה ?

אחת הבעיות שאנו נתקלים בהם כל שבוע זה תאומי המס בשנת הפרישה מהעבודה . כשאדם פורש מהעבודה ומתחיל לקבל פנסיה הוא משוכנע שבתאום המס הפנסיה "מחליפה" את המשכורת ונהפכת למעביד ראשי . כשהוא מקבל את תאומי המס הוא מתעצבן ומרגיש ש"רימו" אותו . למה זה קורה  ? כיון שמבחינת מס הכנסה המעביד הראשי שהיה כל […]

היזהרו מהונאות !!

בזמן האחרון אני נחשף למקרים של הונאות שנעשות בתחום שלי שגורמות  מפח נפש גדול לאנשים ששמים את מיטב כספם בתחום הגמל והפנסיה . מעת לעת צצים אנשים לא ישרים אבל לאחרונה זה מגיע בכמויות לא סבירות. זה ממש מרתיח שמנצלים תמימות וחוסר ידע של אנשים כדי לגזול מהם והחלטתי לרשום את הדברים. מדי פעם אני […]

פדיון קופות גמל ונכות – מה הקשר ביניהם ?

כולנו חוסכים כסף בקופות גמל /ביטוחי מנהלים /פנסיה . לרוב אנו משתדלים להשאיר את החיסכון  לגיל הפרישה על מנת שנוכל לחיות ברווחה מסוימת . למרות זאת ישנם מצבים בהם אין ברירה וצריך לגייס כסף באופן מיידי. אחד המקרים האלה הוא קביעת אחוזי נכות של ביטוח לאומי.   אם  נפגענו ונקבעו לנו אחוזי נכות  אנו מתעסקים […]

מה ההבדל בין רצף פיצויים (זכויות) לרצף קצבה ?

כשאדם פורש מהעבודה עומדות בפניו מספר אפשרויות . כל אפשרות שונה וההחלטה חייבת להיות במועד הפרישה . מבין האפשרויות יש שתי אפשרויות שהרבה פעמים יש בלבול בינהם  ולא תמיד מקפידים על הבחירה הנכונה . מדובר ברצף פיצויים ( " רצף זכויות " ) ורצף קצבה . מהו רצף קצבה ?   זהו מצב שבו יש פיצויים המופקדים […]

היזהרו – אל תעשו רצף זכויות( פיצויים) ללא סיבה !!!!!!

אחת האפשרויות שמס הכנסה מאפשר לפורש לבצע בעת פרישה היא רצף פיצויים . פעולה זו נקראת גם "רצף זכויות" והיא נועדה לחסוך ממנו תשלומי מס גבוהים . הבעיה היא שהרבה אנשים מקבלים יעוצים לא נכונים ומבצעים את הפעולה סתם ללא סיבה . כתוצאה מכך נגרם להם נזק רב . מה זה רצף פיצויים ?  הפעולה […]

הפרשי שכר , הפרשי קצבה ופדיון ימי חופש – האם ניתן לקבל החזר מס בגינם ?

ישנם דרכים רבות לקבל החזרי מס ממס הכנסה. קבלת הפרשי שכר , הפרשי קצבה ופדיון ימי חופש יכולים לייצר החזר מס. מהם הפרשי שכר ? אלה סכומים שמשולמים בסכום אחד עבור תקופות קודמות . זה יכול לנבוע מטעות שגרמה לכך שלא שולמו הסכומים או גם כתוצאה מהסכם שכר חדש שחל רטרו . למשל – המדינה […]

הפטור על הפנסיה עלה ב 5% . צריך לבצע תאום מס חדש !!!

הממשלה קיבלה החלטה על העלאה הדרגתית של הפטור על הפנסיה . הפטור היה אמור לעלות ב 15% מ 52% ל 67% . במסגרת הפשרה עם ההסתדרות הוחלט על מתווה הדרגתי.     המתווה קובע שהפטור יעלה ב 4 פעימות : 2025-     57% 2026 – 57.5%  ( העלאה מוזרה ……) 2027 – 62.5% 2028 –  […]

האם כדאי לי לעבוד כשאני כבר בפנסיה ?

הרבה פעמים אני הולך לבית הקפה השכונתי ושם רואה את ישיבת "הפרלמנט". קשה שלא להקשיב לשיחותיהם הקולניות ויודעות הדבר .   הדיונים סוערים ואני בקושי מצליח לעצור את עצמי מלהתערב בשיחות שלהם ולומר להם שמה שנאמר בשיחות ממש לא נכון בלשון המעטה. (אני כמובן מתייחס למה שקשור למקצוע שלי ולא לשאר שיחות החולין) אחת השאלות […]

התכנית הכלכלית ל 2025 – מה הגזירות שמחכות לנו ?

הממשלה הגישה בשבוע שעבר  את הטיוטה של התכנית הכלכלית לשנת 2025 ועימה גזירות כאלה ואחרות . התכנית תשפיע כמובן על כולנו ויש בה פגיעה בנטו של כולנו . להלן עיקרי ההצעה : מיסוי רווחי הון מהשנה שהקרן נזילה ( 6 שנים או 3 שנים בגיל פרישה ) . המיסוי  הוא בשיעור    25% על הרווחים […]

למה למי שפורש לפנסיה במהלך השנה יש סיכוי טוב לקבל החזר מס ?

מי שיוצא לפנסיה במהלך השנה מקבל שכר ופנסיה באותה שנה . כתוצאה מכך הוא יכול לקבל החזר ממס הכנסה . מה בעצם קורה בפרישת העובד לפנסיה ?  עד יום הפרישה הוא מקבל משכורת ממקום העבודה. בדרך כלל החודש האחרון הוא גם חודש עם התחשבוניות סופיות – בונוסים , הבראה , פדיון חופש וכו'. כמו כן […]