איך דחיית פנסיה בחצי שנה חסכה לשלמה כ- 100,000 !!!!!

ב 1.1.12 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודה .

התיקון יצר קשר בין משיכת כספי פיצויים לבין פטור על הפנסיה .

ידיעת התיקון אפשרה לנו לחסוך לשלמה כ- 100,000. 

איך זה קרה  ?

משיכת כספי פיצויים בפטור ממס

פוגעת בפטור על  הפנסיה לפי מפתח של

1:1.35.

כלומר- אם משכתי 100,000 פטורים ממס זה יפגע

בסל פטור שיש לי על הפנסיה ב 135,000.

מהו אותו "סל פטור " פנסיוני ?

נקבע שמגיע פטור  של כ- 4,000  לכל אזרח בגין הפנסיה

לכל חייו. הפטור גדל עם השנים .

חישוב הפטור בהתאם לתוחלת חיים שקבע מס הכנסה מביא את הפטור

הכולל לכ- 750,000 שקל .

כמה שנים אחורה בודקים משיכת כספי פיצויים ?

החוק קובע שיש ללכת עד 32 שנות עבודה אחורה ולקחת בחשבון

את הפיצויים הפטורים שנלקחו כדי להקטין את הפטור על הפנסיה.

מה קורה עם מי שפרש מעבודה לפני תחולת החוק ?

לא ניתן להחיל את החוק רטרואקטיבית ולכן מי שהגיע כיום לגיל פרישה

אבל פרש לפני 2012 יכול לבחור בין החוקים .

אז איך חסכנו לשלמה כ- 100,000 ?

בחוק הקודם דובר על פער של 15 שנה בין יום קבלת הפיצויים ליום

קבלת הקצבה הראשונה . במידה ועברו יותר מ 15 שנה בינהם לא מחשיבים

את משיכת כספי הפיצויים בחישוב הפטור של הפנסיה .

שלמה פרש ב  2003 ממקום עבודה לאחר 20 שנה וניצל את הפטור במלואו.

הוא הגיע אלינו ליעוץ במהלך 2018 ורצה להתחיל לקבל פנסיה מחברת הביטוח

כיון שהגיע לגיל 67.

אז מה ייעצנו לשלמה ?

לדחות את מועד קבלת הפנסיה ל 1.1.19 . על ידי כך "ביטלנו" את הפרישה

הקודמת .  הפכנו אותה ללא רלוונטית כך ש"סל הפטור " לפנסיה לא נפגע בכלל !!!!

מהו החסכון הכספי ?

17 שנה של פטור ( 32 פחות 15)  שלא פוגע שווים פטור כולל של כ- 280,000 שהם כ- 100,000

שקל מס  !!!!!!!!

תכנון נכון של הפרישה יכול לחסוך הרבה מאוד כסף כפי שקרה לשלמה.

ניתן לפנות למשרד במייל eyal@eyalmen.co.il או בטלפון  073-7690302

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

37 תגובות על איך דחיית פנסיה בחצי שנה חסכה לשלמה כ- 100,000 !!!!!

  1. מאת ezra jerby‏:

    כל הכבוד .אני בן 62.3 האם צריך לקבל יעוץ פנסיוני כרגע או לחכות לגיל 67
    תודה

  2. מאת אייל מנדלאוי‏:

    אם עבדת כל השנים במקום אחד אפשר לחכות לגיל 67

  3. מאת מחמוד גאבר‏:

    אייל שלום .אני עובד ברצף מאפריל 78.עד היום באותו מקום עבודה כשספטמבר 83 התחילו להפריש לי קופה במבטחים .עקב המצב בעבודה רוצים לפטר אותי .מה כדאי לעשות בתגמולים ובפיצויים.ומה עם 5.5 שנים מ78 עד 83 שלא הפרישו לקופה.תודה מראש

  4. מאת אייל מנדלאוי‏:

    כסף בקרן ותיקה הייתי הופך לפנסיה חודשית

  5. מאת אבי זולטי‏:

    אם בכל זאת היה יוצא לפנסיה ב 2018 אז הייתימחשיב רק 10% כי ב14 שנה שעברו יש שחיקה של 10% מהשנה השישית כולמר שחיקה של 90%
    האם נכון?

  6. מאת אפרת קדמה‏:

    שלום,
    ביום 3.12.2013 פוטרתי מעבודתי בגלל מחלה. ב 1.2017 מלאו לי 62 שנים.
    עד 2017 קבלתי פטור לפי תקנה 190 של 43.5%, אולם בשנת המס 2018 מ.ה. "העניש" אותי כי משכתי את הפצויים והעמיד את פטור על 35% במקום להעלות את הפטור ל 49%.
    מאז אוגוסט 14 אני מקבלת א.כ.ע. אשר יסתיים ב2021.
    כעת עלי להגיש לחב' הביטוח תיאום מס חדש. אשמח לקבל את תגבתך לגבי ה"עונש" שקבלתי וכן האם אני זכאית לפטור המוגדל
    תודה מראש, אפרת

  7. מאת אבי ליפשיץ‏:

    שלום.אני בן 67.6 ועובד במקום קבוע משנת 1999. ברשותי ביטוח מנהלים. כמו כן אני מקבל פנסיה ממקום עבודה קודם על פי הסכם פרישה. האם בקבלת כספי הפיצויים ממקום העבודה הנוכחי אני זכאי לפטורים המוזכרים?תודה אבי

  8. מאת משה מלכה‏:

    אייל שלום אני פורש בעוד חצי שנה מתי עליי להתחיל את כל האישורים והבקשות

  9. מאת יהודית‏:

    היי אייל,
    על אותו משקל , האם בת 33, כיום, מושכת פיצויים (של 10 שנים) , תוכל לדחות את פרישתה מגיל 64 לגיל 65 ומשיכה זו לא תחשב לה?

  10. מאת מוטי‏:

    שלום
    אני בן 63.5 ונמצא בפנסיה מוקדמת ממקום העבודה, במצב זה ממשיכים לשלם לי משכורת לפי שקלול שנות העבודה עד ליום הפרישה המוקדמת, ובנוסף מפרישים לקרן ותיקה עד גיל 67 ,הפרישה הסופית.
    בזמנו קיבלתי מענקי פרישה .
    האם לתכנן כיום או לחכות לפרישה הסופית?

  11. מאת גילה‏:

    שלום לך. אני פוטרתי מעבודה לאחר 33 שנים שהפרשתי לקרן קג"מ. כיום התחלתי עבודה חדשה שאני מפרישה גם לקג"מ. האם לאחר שימלאו לי 35 שנים הפרשות לפנסיה האם אני אמורה להמשיך להפריש לקג"מ או מה צריך לעשות ?

  12. מאת אליעזר‏:

    פרשתי אחרי 36 שנים. לקחתי את כל הפטור המותר על פיצויים.
    איזה פטור יהיה לי על הפנסיה ומהם מדרגות המס בפנסיה?

  13. מאת אורלי‏:

    שלום.
    מעבדתי הראשונה במשך 6 שנים הפקדתי לפנסיה בקרן מקפת הותיקה לאחר עברתי למקום בו אני עובדת 28 שנה ומפקידה בקגמ הותיקה. בשנה הבאה יהיה לי 35 שנה ותק. לאחר צבירה זאת האם כדי להמשיך להפקיד בקגמ הותיקה. והאם אני צריכה לעשות איחוד קופות ומתי. ( אני בת 58).

  14. מאת ישראל‏:

    שלום,
    האם התיקון חל גם על גמלאי מערכת הביטחון (צה"ל ומוסדות אחרים) ה"פורשים" בגילאים צעירים יחסית?

  15. מאת דוד יוחנן‏:

    שלום אייל,
    אני מנסה לברר קודם לפרישה האם כדאי לקחת גמלה מקרן מנהלים או לקחת את הסכום לאחר
    הפרשה של 9 שנים . בניירות מצוין מספר תשלומים 180/240 וגמלה לכל החיים…-
    השאלה: האם לאחר שיסתיימו 180 התשלומים (ואני עדיין בחיים) ימשיכו התשלומים לגמלה ? שהרי כתוב " לכל החיים" …

  16. מאת רמי כהן‏:

    שלום אייל,כל הכבוד על העצות הטובות.
    אני בן 67.5 שנים ממשיך לעבוד,ברשותי ביטוח מנהלים של חברת הראל וכמוכן קרן פנסיה מקפת..מקרן מקפת התחלתי לקבל פנסיה. מכיוון שמלאו לי 36 שנות חיסכון שם.
    כיום ההפרשות כולן עוברות לחברת הראל.(הביטוח מנהלים משנת 1996) מה זכויותי באם אמשיך לעבוד עד גיל 70? האם סכום הפנסיה מביטוח מנהלים גדל בעצם הגדלת ההפרשות?

  17. מאת ישראל‏:

    אייל שלום וברכה,
    רציתי לשאול לגבי אשה בת 66 שמקבלת פנסיה, וסיימה לעבוד בשנת 1995.
    האם היא יכולה לבקש פטור על כספי הפנסיה ע"פ תיקון 190 שתוקן בשנת 2012?
    ז"א האם היא יכולה לבקש פטור על 4,106 ש"ח מתוך קצבת הפנסיה שלה? או שהיא שייכת אך ורק לחוק הישן?

  18. מאת אייל מנדלאוי‏:

    יכולה לבחור בין החוק הישן לחדש כיון שהגיעה לגיל זכאות אחרי 2012 ופרשה לפני

  19. מאת מוטי תמרי‏:

    שלום אייל
    אני בן 67.5 יש לי בקרן פנסייה של מבטחים
    כ-215.000 ש"ח כמה אקבל קיצבה. או כדאי לי למשוך את כל הקרן
    כי זה לא סכום גדול 0
    בתודה מראש מוטי

  20. מאת אייל מנדלאוי‏:

    אני תמיד בעד לקבל פנסיה מקרן ותיקה

  21. מאת ישראל רוסו‏:

    אייל שלום,
    מה דינם (מבחינת מיסוי) של משכורות "הסתגלות" שמתקבלות כתגמול לפרישה מוקדמת (לאישה שפורשת בגיל 63).
    תודה, ישראל

  22. מאת דבי‏:

    הי אייל
    אני עובדת מ1991 במקומות עבודה שהפרישו לפנסיה וב1998 לקחתי פיצויים . מ98 עד עכשיו אני עובדת באותו מקום וממשיכה לעבוד עוד שנתיים בערך ,שאגיע לגיל 66.
    האם אקבל פטור יותר נמוך על הפנסיה?

  23. מאת אייל מנדלאוי‏:

    אם עדיין אין לך פנסיה – הפרישה ב 98 לא תשפיע

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *