איך דחיית פנסיה בחצי שנה חסכה לשלמה כ- 100,000 !!!!!

ב 1.1.12 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודה .

התיקון יצר קשר בין משיכת כספי פיצויים לבין פטור על הפנסיה .

ידיעת התיקון אפשרה לנו לחסוך לשלמה כ- 100,000. 

איך זה קרה  ?

משיכת כספי פיצויים בפטור ממס

פוגעת בפטור על  הפנסיה לפי מפתח של

1:1.35.

כלומר- אם משכתי 100,000 פטורים ממס זה יפגע

בסל פטור שיש לי על הפנסיה ב 135,000.

מהו אותו "סל פטור " פנסיוני ?

נקבע שמגיע פטור  של כ- 4,000  לכל אזרח בגין הפנסיה

לכל חייו. הפטור גדל עם השנים .

חישוב הפטור בהתאם לתוחלת חיים שקבע מס הכנסה מביא את הפטור

הכולל לכ- 750,000 שקל .

כמה שנים אחורה בודקים משיכת כספי פיצויים ?

החוק קובע שיש ללכת עד 32 שנות עבודה אחורה ולקחת בחשבון

את הפיצויים הפטורים שנלקחו כדי להקטין את הפטור על הפנסיה.

מה קורה עם מי שפרש מעבודה לפני תחולת החוק ?

לא ניתן להחיל את החוק רטרואקטיבית ולכן מי שהגיע כיום לגיל פרישה

אבל פרש לפני 2012 יכול לבחור בין החוקים .

אז איך חסכנו לשלמה כ- 100,000 ?

בחוק הקודם דובר על פער של 15 שנה בין יום קבלת הפיצויים ליום

קבלת הקצבה הראשונה . במידה ועברו יותר מ 15 שנה בינהם לא מחשיבים

את משיכת כספי הפיצויים בחישוב הפטור של הפנסיה .

שלמה פרש ב  2003 ממקום עבודה לאחר 20 שנה וניצל את הפטור במלואו.

הוא הגיע אלינו ליעוץ במהלך 2018 ורצה להתחיל לקבל פנסיה מחברת הביטוח

כיון שהגיע לגיל 67.

אז מה ייעצנו לשלמה ?

לדחות את מועד קבלת הפנסיה ל 1.1.19 . על ידי כך "ביטלנו" את הפרישה

הקודמת .  הפכנו אותה ללא רלוונטית כך ש"סל הפטור " לפנסיה לא נפגע בכלל !!!!

מהו החסכון הכספי ?

17 שנה של פטור ( 32 פחות 15)  שלא פוגע שווים פטור כולל של כ- 280,000 שהם כ- 100,000

שקל מס  !!!!!!!!

תכנון נכון של הפרישה יכול לחסוך הרבה מאוד כסף כפי שקרה לשלמה.

ניתן לפנות למשרד במייל eyal@eyalmen.co.il או בטלפון  073-7690302