יש מספר מצבים בהם מגיעים למצב בו סך הכספים שיש בכל קופות הגמל לקצבה אינו גבוה :
- מי שההפרשות לקופות גמל החלו רק בשנת 2008 בעקבות חקיקת חוק פנסיה חובה
- עובדי מדינה שיש להם פנסיה תקציבית או מבוטחים בקרן פנסיה ותיקה ואז הסכום בקופות הגמל נצבר רק על רכיבי שכר שוליים ( שעות נוספות וכו')
- מי שיש לו שכר נמוך לאורך השנים.
במקרים בהם סכום החיסכון שנצבר לפנסיה נמוך מדי ולא ניתן לקבל פנסיה חודשית .
למעשה זה מצב שבו נחסך כסף לאורך השנים למטרת פנסיה אבל הפנסיה החודשית שאמורה להתקבל נמוכה מדי כדי שקרן הפנסיה תסכים "לבזבז" עלינו זמן ולהכניס אותנו לרשימת מקבלי הפנסיה שלהם.
במקרים אלה אין לנו ברירה אלא למשוך את הכסף במזומן.
מה הבעיה ?
בעיה היא שבמקרים אילו מס הכנסה מטיל עלינו "קנס" בשיעור של 35% על כל הסכום.
זה יותר מצב לא הגיוני שמצד אחד דורשים מאיתנו להפקיד לפנסיה ומצד שני מענישים
אותנו במס גבוה כיון שאין לנו את המינימום הנדרש.
אז מה עושים ?
מס הכנסה הקל עלינו ( תיקון 5 לחוק קופות הגמל) ואפשר למשוך את הכסף במשיכה חד פעמית
( בשפה המקצועית זה נקרא היוון) .במקרה זה נקבל את כל הכסף ללא תשלום מס בכלל
בהתקיים כל התנאים הבאים :
- הגעה לגיל 67 ( "גיל פרישה חובה")- גם לגברים וגם לנשים ( לא גיל פרישה !!)
- סכום כל הכספים בכל הקופות שיש לו(למעט קרן פנסיה ותיקה) לא עולה על 93,473
( הסכום מעודכן ל ינואר 2021 ומתעדכן כל שנה במרץ) .
- אחת מהאפשרויות הבאות :
א. אינו מקבל קצבה
ב. מקבל קצבה מקרן פנסיה ותיקה או פנסיה תקציבית בסכום נמוך מהקצבה המזערית 4,498 ( ינואר 21)
הסיבה לכך היא שבקרן הותיקה/תקציבית לא ניתן לצרף את הסכום שנצבר לפנסיה .
במקרה הזה מתקבל כל הכסף כסכום פטור ממס !!!
לסיכום – מי שלא צבר מספיק כספים בקופות יוכל למשוך את הסכומים באופן חד פעמי ללא תשלום מס.
אתם מוזמנים לפנות אלינו למייל eyal@eyalmen.co.il או בטלפון 073-7690302
האם יתכן מצב של משיכת כספי תגמולים בפטור ממס גם לאנשים צעירים?
כן
מקרים מיוחדים
אפרט במאמרים הבאים
אישה רווקה כבת 40 , לא עובדת , נכה 75% , יש בקןפת מקפת חדשה כתשעים ושש אלף שח
האם ניתן לפדות בפטור ממס ?
תודה מראש
שלום לך . יש לי קופת גמל לא פעילה משנת 20000 אפשר למשוך אותה פטור ממס … הסכום הוא 66000 אלף
ויש גם חמאתי יש לה נכות 80% זה עוזר לי או לא
חמתך – לא רלוונטי
גבי הקופה – אם זה תגמולים ואתה בן 60 זה פטוןר
יש אפשרות למשוך תגמולים בלי לקזז 35%… לפי חוק 5 למשוך חד פעמי היוון.
אני בן 45 ויש לי 67000 משנת 2000
והיא לא פעילה
לא
רק בגיל 67
אני בת 67 ושאלתי האם אפשר למשוך כספים מקופת הגמל גם אם עדיין אני עובדת? עקב הארכת בשירות המדינה
שלום רב
אני כיום בת 63 ויש לי קופת גמל קצבתית לעצמאים שנפתחה משנת 2005. כיום סך הכספים בקופה עומדים על סך של 34,000₪.
הכנסתי קצבת זיקנה של כ- 1800 ₪.
ביקשתי למשוך ונאמר לי במס הכנסה שיש עליי לשלם מס בגובה35%
כמו כן נאמר לי שבגיל 67 אני יכולה למשוך ללא מס… והאם זה אכן מדוייק?! מבקשת עצתך ותשובתך.
בתודה מראש.. לילי.
כן
מדויק
חכי בסבלנות
וואו עזרת לי מאוד ולחלוטין!
מודה לך על כך מלא!
אייל שלום
המון תודה, אלו הדברים שכבר מזמן ניסיתי לקבל מידע אליהם.
עדיין יש לי שאלה: האם זה תקף גם לפורש, שהחליט לעזוב את ישראל מספר שנים טרם פרישתו ומתגורר בחו"ל?
לא ידוע לי ל מגבלה בעניין . אני מוכן לבדוק
אם לא קשה ומעניין לך אשמח לקבל תשובה.
לא שכחתי
לא קיימת מגבלה של תושבות בעניין הזה
לכן נראה לי ששווה לנסות
תודה
האם סכום המשיכה יהיה פטור ממס גם אם הכנסתי מפנסיה ותיקה חייבת במס ונוצל מלא הסכום לפיצויים פטורים
לפי מיטב ידעתי במצב זה הסכום יהווה הכנסה חייבת
בברכה
צבי
הסכום יהיה פטור כיון שלפי נוסחת השילוב החדשה עדיין יישארו 129,591 שנשאר פטור ממס ללא פגיעה בגלל פיצויים כל עוד עומדים בתנאי הסעיף
לא ברור לי מה אתה מכנה כקופות. האם רק קופות גמל או גם קרן השתלמות, קרנות פנסיה. אנא ציין סוגי הקופות.
תודה
אסנת
קופות גמל לקצבה בלבד
שלום.אבי עומד לפני פרישה.הוא מעוניין למשוך את כספי התגמולים לצורך כיסוי משכנתא.אמא לא עובדת ולא מקבלת שום קצבה.שניהם יקבלו קרוב ל-5000 ש"ח ,החזר חודשי של משכתנא כ-3000.
האם במקרה שלו יש אפשרות לקבלת פטור/הקלה במס על משיכת כספי התגמולים ?
צרי איתי קשר ונדבר 0502218303
סעיף 3א-"אינו מקבל קיצבה"???
אם אדם לא מקבל כל קיצבה יהיה זכאי לפטור?הרי חייב שתהיה לו קיצבה מינמלית?
ממתין לתשובתך
תודה
אם אין לו קצבה אז אי אפשר לחבר את הסכום הנמוך שיש לו ולכן הוא מקבל את הסכום פטור . אם היתה לו קצבה מזערית היה יכול להוון בלי הסעיף הזה
שלום רב
כאשר נאמר ":כי סכום כל הכספים בכל הקופות שיש לו(למעט קרן פנסיה ותיקה) לא עולה על 93,117"
האים סכןם זה כולל גם קרנות פנסייה חדשות וביטוחי מנהלים(קצבתיים) ?
תודה רבה
דני
כן
שלום אייל,
1. האם אין מס רווח הון בשיעור 15% על הרווחים כאשר מנצלים את הפטור המתיר למשוך את התגמולים במקרה שסך הכספים בקופות אינו עולה על 93,117 ש"ח? כמובן אין מדובר על מקרה של היוון ופגיעה ביתרת ההון הפטור.
2. באם סך הכספים הינו מעט מעל 93,117 ש"ח, האם ניתן למשוך רכיב פיצויים ומעט לאחר מכן לנצל את הפטור על הסכום שעכשיו הוא נמוך מ-93,117 ש"ח?
תודה רבה
1. אין מיסוי של 15% . כל הסכום פטור ממס
2. אכן כן
תודה!
אתה מקסים (-:
🙂
שלום עוד פעם אייל,
אשמח לקבל הבהרה:
1. רק כדי לוודא, הסכום (הנמוך) הנמשך, פוגע או לא פוגע ביתרה ההונית ביחס של 100%? אם פוגע, מה בעצם ההבדל בין האפשרות הזו לבין כל אפשרות אחרת של משיכת כספי תגמולים (אלו שהופקדו אחרי 2008) שפוגעים ביתרה ההונית הפטורה?
2. על אותו עקרון (ואולי שאלה זו מיותרת), אם לא פוגע ביתרה הונית, לכאורה כל מי שיש לו קופות פנסיה חדשות, כדאי לו להשאיר פחות מ- 93,000 ש"ח שאינם נמשכים כפנסיה ואז למשוך אותם בלי לפגוע בפנסיה החודשית (נניח שלא נשארה לו יתרה הונית לפגיעה)?
תודה על כל המידע,
אם משכתי כספי בטוח והורידו לי מס הכנסה,
האם אפשר לקבל החזרים ?
המשיכה נעשתה בזמן פרישתי לפנסיה
אביבה
זה קצת בעייתי
1.האם ניתן למשוך חלק מכספי קופת תגמולים ללא מס-בגיל 67 יש לי פנסיה תקציבית ?
2. האם ניתן למשוך ללא מס כספי קופת גמל ללא מס במקרה של סרטן?
1. כן
2. אם מדובר בנכות 75% לצמיתות וארוע הנכות קרה לאחר מועד פתיחת קופת הגמל
אני מקבל פנסיה תקציבית כמו כן מנצל את שיעור ניכוי מתשלום קצבת הפרישה
הנובע מנוסחת השילוב
יש לי קופות גמל שהסכומים שנצברו לאחר 2008 גדול מ-90,000
האם אוכל להפחית את המיסוי בעת משיכתם
אם תעשה כך יקטן לך הפטור על הקצבה
זה אותו סל פטור
שלום רב,
מבקשת לדעת על כספי הפנסיה שכבר הוצאתי ושילמתי 21%כנס ..
ביקשתי להוציא את כל הסכום מכיוון שהפנסיה החודשית שלי הסתכמה בכ 300 ש"ח לחודש..
היו לי בסה,"כ 51.000ש"ח שמתוכם לקחו לי 21%…
אובחנתי עם סרטן שד ממאיר לפני כשנה וחצי..לא מטופלת בקונוונציונלי…ללא ניתוח ללא הינו ללא הקרנות…
האם יש מצב שיחזירו לי את הכנס שגבו ממני?
את הכסף הוצאתי לפני כ ארבעה חודשים..
אודה לך מאוד לתשובה.
תודה מראש,
דורה
לקחו לך מה שצריך כיון שברגע שיש לך פנסיה את אמורה לחבר את הכספים האלה לפנסיה שלך.
רק אם הפנסיה שלך תקציבית או ותיקה תוכלי לקבל פטור
אני מקבלת פנסיה מקרן וותיקה כי הגעתי לגיל פרישה ובמקביל ממשיכה לעבוד, לכן עדיין לא קיבלתי מענקי פרישה. בתאום מס במס הכנסה קיבלתי פטור על הקצבה רק 8.5 % , האם יש אפשרות
לקבל פטור מכסימלי של 43.5% עד שאני אפרוש מעבודתי ואקבל מענק פרישה ואז יעשו חישוב מס בהתאם?
ממליץ לך להגיע לייעוץ. אפשר לחסוך לך הרבה כסף
דברי איתי 0502218303
שלום
אני בת 59 , התחלתי להפריש בקופת גמל מיום 1/2/2008 , בקופה סך של 39000 ש״ח. כמעט שנה וחצי ללא עבודה , האם אני יכולה למשוך את הכספים מהקופה ?
תודה
כרגע לא
תמתיני לקבלת פנסיה והגעה לגיל פרישה
שלום
אני בת 59 , התחלתי להפריש לקופת הגמל ב 1/2/2008 , התגמולים בקופה 39000 ש״ח ,
אני לא עובדת כבר שנה וחצי , האם אני יכולה למשוך את הכספים.
תודה
בן 65, ללא הכנסות. יש לי קופת"ג לעצמאי לקיצבה מסוג יותר של מגדל משנת 1990. מבטיחה תשואה לפי 3%. במגדל מסרו לי שאי אפשר לקבל קיצבה כי הצבירה מעט פחות מ-50,000שח. בסוף החודש מפסיקה להיות מבטיחה תשואה וכנראה תעבור למשתתפת ברווחים בקרן י' עם דמי ניהול 1%. אתה רואה אפשרות לפטור ממס במשיכה ? מה עוד ניתן לעשות איתה ? תודה מראש
לא
בגיל 67 אם תעמדי תנאים
רק בגיל 67 נוכל לבדוק את זה
האם אני יכולה להשאיר את קופות הגמל שלי לאחר פרישה ולהנות מהטבות מס כאילו הוצאתי אותם מיד עם הפרישה כולל על הרווחים
כן
במידה ותעמדי בתנאי המשיכה
שלום רב,
אני ילידת 2.3.54
צבירת סכום הפנסיה שלי עומד על 94,000 ש"ח
האם ביום הולדתי ה-62 כשארצה למשוך את סכום הפנסיה יוטל עליו מס הכנסה
תודה
בן 67 בחודש הבא. מקבל פנסיה תקציבית. יש לי קופות מינואר 2008 בסכום כולל של כ – 96,000 ש"ח.
לפי האמור לעיל אני מבין שאני יכול לקבל פטור בעת המשיכה.
כיצד ממשים זכות זו?
אתה עובר את התקרה ולכן הכל תלוי בגובה הפנסיה שלך
תתקשר אליי ונדבר 0502218303
אייל שלום.
איך אתה מטפל במי שפונה אליך?
על איזה אחוז אתה מדבר בטיפול?
תודה .יוסי כוהל. 058 4545045
לא זכור לי שדיברתי על אחוז זה או אחר
אתקשר אליך ונדבר
אייל שלום: בעוד מספר חודשים אני אהיה בן 67.כרגע אני מקבל פנסיה מוקדמת ממבטחים הוותיקה (עמיתים קרנות פנסיה ותיקות) בסכום של 8500 ש"ח.בגיל 67 אני אמור לקבל כ 1200 ש"ח מקרן מגדל מקפת חדשה.
לאיזה הטבות במס הכנסה אני זכאי באיזו מהפנסיות?
ומה עלי לעשות? תודה
היי
מגיעות לך הטבות ועליך למלא 161ד
אתה מוזמן לפנות למשרדנו לטיפול בנושא
אייל שלום.האם יש מס הכנסה מקופת גמל לקצבה שהופקדו כספים לאחר 2010הצורה עצמאית למקבל פנסיה ממקפת.
אייל שלום.האם יש מס הכנסה מקופת גמל לקצבה שהופקדו כספים לאחר 2010 בצורה עצמאית למקבל פנסיה ממקפת.
כן
הסכומים חייבים במס
אני. בן. 67. משכתי כספי. הפיצויים מחברת כלל. פטור ממס
קיצים עוד. יתרות קופות גמל שונות בסכום שלא יעלה על. 93. אלף ש״ח
אין לי. קצבה. מעבר לקצבת. בזקנה
האם. משיכת כספי קופות הגמל. פטורה. ממס
אם אין לך דבר נוסף אתה אמור להיות פטור
תודה. רבה. אייל. ירבו. כמוך
שלום אייל
מה עלי לעשות לקבל פטור ממס על קופות גמל שיש לי בכלל ובקרן ביטוח
האם עלי לגשת למס הכנסה מה לבקש
האם טופס 159 תקף בעניין זה
תודה מראש
אם מדובר בתגמולים לפני 2008 אז אין צורך. אם מדובר בכספי קצבה – צריך לפנות למס הכנסה
שלום
במידה ומדובר באשה בת 61 אשר סך הצבירה שלה בקופות גמל עומדת על כ30 אלף ש:ח ובנוסף יש לה קרן פנסיה ותיקה שתתחיל לשם לה פנסיה בסך כ1900 שח בחודש ספטמבר האם משיכת כספי קופות הגמל חייבת במס?
בנוסף יש בידה ביטוח מנהלים על סך 25 אלף שקל המבטיח פנסיה בסך 143 ש"ח אותה חבת הביטוח לא מעוניינת לשלם ורוצה שתמשוך את הכסף -:1. האם יש לה זכות לדרוש תשלום קצבה ?
במידה ומושכת האם פטורה ממס?
לא תוכל לפי תיקון 5 כיון שלא היגעה לגיל 67
בוקר טוב
האם כאשר מדובר בסכום עד כ90000שח למעט קרן פנסיה ותיקה האם גם למעט קרן פנסיה תקציבית? משום שכתוב אחר כך מי שמקבל קיצבה מקרן פנסיי ה ותיקה או תקציבית. תנאים לפטור ממס .בתודה
שאלה מנוסחת אחרת
אני מקבל פנסיה תקציבית ויש לי צבירה שלא עולה על הסכום 90000שח בקרן פנסיה נוספת מקיפה סכומים לאחר 08 שנה .האם אוכל למשוך את הכסף בקרן החדשה ללא מס? עברתי גיל 67
בתודה
עקרונית כן
האם עלול הדבר לפגוע במיסוי על קיצבת הפנסיה התקציבית במידה וקיימת? בתודה
אני מודהלך על התשובה כל טוב יום טוב
כן אבל זה לא משמעותי בהיקף הזה
אני מודהלך על התשובה כל טוב יום טוב לך
אייל שלום,
אישה בת 70 שברשותה קרן פנסיה ותיקה "עתידית" המנוהלת ע"י "לעתיד" בחברת הראל.
קיבלה מכתב שסכום הפנסיה המגיע לה הינו מתחת ל-5% מהשכר הממוצע במשק והיא איננה זכאית לקבלת תשלום פנסיית זקנה.
מעוניינת למשוך את הכספים אך נאמר לה שעליה לגשת למס הכנסה כדי לקבל אישור היוון קצבה.
עם אילו טפסים / מסמכים עליה לגשת לפקיד השומה?
תודה מראש על העזרה!
דוח עדכני של הקופה
לפעמים מבקשים גם מסלקה
תלוש שכר אחרון אם יש
אייל שלום,
אני חוסך בקופות גמל החל מ-2005, בלי קשר להסדרי הפנסיה שלי. בבוא הזמן אקבל פנסיה גבוהה מ-5,000 שקלים.
כיצד אוכל למשוך את הסכומים חד-פעמית ללא תשלום מס ?
תודה
תמתין לגיל 67 ואז נראה
תודה.
ואז מה יקרה ?
שלום וברכה:
אני אמורה למשוך את כספי מקרן השתלמות אחרי 6 שנים חסכון והסכום שאני אמורה לקבל בסביבות 80.000 ₪ האם מנכים מסכום מס הכנסה? אני מושכת את הכספים כדין אחרי 6 שנים?
תודה מראש
אם הכנסתך לצורך קרן השתלמות לא עלתה על 15,712 לחודש אז הכל פטור ממס
אייל שלום,
האםצסכום הקיצבה המזערי כולל פנסיה מקיבוץ?
לא סגור על זה
אייל שלום
אימי בת 80 פתחה 3 קופות גמל על שמה שהמוטבים הם 3 נכדיה בכל קופה כ 40,000 שח
כעת היא רוצה לפתוח קופה אחת כדי לעזור לאחד הנכדים בחתונה . נאמר לה כי היא חייבת לפדות את כל הקופות ומכיוון שהקופות מ 2008 היא חייבת במס של 35% על כל הסכום .
במס הכנסה נאמר לאימי כי כדי לקבל פטור ממס היא יכול לפנות לביטוח לאומי ובמידה ותסיג 75% נכות תקבל פטור ממס (למרות שאימי חולה מאד מאד קשה להסיג אישור כזה )
מה ניתן לעשות כדי למזער את הנזק ???
תודה
פנה אליי במייל
יכול להיות שניתן לעשות משהו
שלום.
אני בן 68 וישנם בחברת הביטוח כספי תגמולים בערך של כ40.000 שח
אני מקבל קיצבת זיקנה מביטוח לאומי ושכר עבור עבודה של כ7000 שח.
בחברת הביטוח מתעקשים לקזז לי 35% מס.
ואינם מכירים כלל את סעיף 5.
סעיף זה של פטור בתנאים לא מופיע באתרים אחרים.
עדין בתוקף?
תודה נועם
צריך לטפל בזה מול מס הכנסה
אם תרצה – פנ ה אלינו
אני בן 67
מקבל קיצבת זיקנה 2100 שח
שכר מינימום פחות מ5000שח
אישתי עדיין עובדת אך קיבלה הודעת פיטורין לעוד חודשיים
רוצה לפדות תגמולים עס 67000שח
הפנו אותי לפקיד שומה לקבל פטור
אז תיגש ותקבל
אייל שלום,
יש לי בין השאר קופה בביטוח מנהלים מיטב של כלל שכמעט כל הכספים שהופרשו אליה
הופרשו החל משנת 2000 ונאמר לי שהם ניתנים למשיכה רק כקיצבה (ללא כספי פיצויים).
הבעיה היא שכעת עברתי את גיל הפרישה (67) ורק כעת נודע לי שיכולתי לקבל קיצבה
כבר מגיל 65 ולפי תנאי הפוליסה יוצא שהפסדתי הרבה כספים.
ע"פ התקנות שלפיהן פועלת הקופה – תקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל)
1964 – סעיף 41 ל א (ב) (ג) (ד) חברת הביטוח היתה אמורה לעדכן אותי על זכאותי לקיצבה
חצי שנה לפני המועד (גיל 65) אך לא נשלחה אלי כל הודעה.
האם לדעתך אוכל לתבוע מהחברה תשלומים רטרואקטיביים באמצעות פניה למפקח על הביטוח
או באמצעות תביעה משפטית?
תודה מראש על התשובה.
אני עוסק בתחום מיסוי פרישה
עליך להתייעץ בנושא עם יועץ פנסיוני
שלום אייל,
אני ואישתי עזבנו את הארץ לפני כמה שנים ומשכנו את כספי הפנסיה שלנו, בעת המשיכה שילמנו 35% מס, האם אפשר לקבל איזשהו החזר מה-35% שלקחו לנו?
תודה מראש על התשובה.
היי
לא. המס הוא מס סופי
שלום אייל,
אחותי בת 62 והחל מחודש הבא מתחילה לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי.
יש לה בקופות גמל ובקרן פנסיה יתרה של כ- 110,000 ש"ח שהופקדו לאחר 1/2008,
אין לה מקור הכנסה / קצבה מכל גורם.
האם יכולה למשוך כסכום חד פעמי ללא מס? אם כן איך? ואם לא מה האפשרויות,
מודה לך
כרגע לא תוכל למשוך ללא מס
צריך לחכות לגיל 67 וגם אז זה לא בטוח
תודה
שלום מה המייל שלך?
eyal@eyalmen.co.il
שלום אייל
גבר בגיל פרישה מקבל פנסיה מביטוח מנהלים מתחת לקצבה המזערית.
בגין כספים שהצטברו בקרן פנסיה ותיקה אמרו לו שאינו זכאי לפנסיית זקנה מכיוון שהסכום שהצטבר נמוך מ- 5%.
האם המשיכה נכנסת לתכולה של התיקון או חייבת במס של 35% או מס השולי?.
משיכה שלא כדין שחייבת ב 35%
שלום אייל,
אימי בת 69
יש לה 18 אלף בפנסיה שהיא רוצה למשוך את כולם.
היא סיעודית 100 אחוז נכות
מקבלת קצבת סיעוד וקצבה לעובד זר
האם היא יכולה למשוך הכל לפי הסעיף הזה – תיקון 5 – בלי לשלם מס?
אם לא(כי קצבת סיעוד נחשבת קיצבה לפי סעיף 3-א ?) אז אני מבין שהיא צריכה
להגיש לפטור לפי 159 ז"א נכות מעל 75 אחוז.
כרגע יש לה פטור ממס הכנסה לפיצויים.
היא פרודה בפועל אבל נשואה רשמית אז היא רוצה לקבל פטור מתקבולים לפי הכנסה חודשית נמוכה(
אין לה הכנסה למעט קצבת סיעוד מהמדינה וביטוח סיעודי שחייב לשלם 5 שנים) אני מבין שהיא צריכה
להחתים את בעלה על כך שהוא פרוד ממנה.
הוא עצמאי ומרויח כ 6000 לחודש.
יכולה לפי תיקון 5
שלום אייל,
סו"ס מאמר שמתייחס בדיוק למצב אצלנו!
אשתי בת 68, לא עובדת, ברשותה מספר קרנות גמל, פנסיה והשתלמות ממעסיקים בעבר רחוק (אבל אחרי שנת 2000) בסכום כולל קטן (כ 40,000) והבנתי שהיא יכולה למשוך כרגע את הכל.
מה התהליך הפשוט ביותר? האם חובה לגשת לפקיד שומה? האם יש צורך בט' 161?
האם ניתן לקבל אשור פקיד שומה דרך הרשת (מקוון)?
אגב, יש לה גם קרוב ישיר בעל נכות 100% לצמיתות (מהעת האחרונה) אבל לא נראה לי שצריך יהיה להעזר בזה.
תודה
צריך פשוט לגשת למס הכנסה
שלום אייל,
יש לבעלי בקופה 60 אלף ש"ח , הקופה לא פעילה כבר 3 שנים כי עבר להיות עצמאי בעסק פטור מס.
האם ניתן למשוך את הכסף ללא תשלום מס 35%?
תודה
תלוי מה גילו של בעלך ואם יש לו פנסיה
אני מעל גיל 70
הפקדתי בקופה לפי תיקון 190 1064000 ש"ח
משכתי 1053000
נוכה מס במקור
הבנתי שניתן לקבל את הניכוי מס במקור
מה סעיף בחוק שקובע את הפטור
אם הקופה לפי 190 היו אמורים לנכות רק בגין 35000
סעיף 9א
אייל שלום יש לי בקופת פנסיה כ 55000 איך אוכל למשוך אותם מבלי לשלם מס יש לי 2 הורים עם נכות קבועה של 50%
שלום אייל
אשתי יצאה לפנסיה ממוסד ציבורי גדול ,סך הפיצויים שקיבלה(מהמעביד + קופות) כ- 500 א ש"ח. לאחר ניצול הפטור של 12 א ש"ח נעשתה פריסה ל 6 שנים , ותשלום המס יהיה 22%.
לאשתי יש גם כ- 120 א ש"ח הפרשות לגמל מ-2008 שאם רוצים למשוך יש לנכות 35% מס.
אשתי כיום בת 65 , היא מקבלת פנסיה כ- 10 א ש"ח.
האם יש דרך להקטין את המס במקור על ה- 120 א ש"ח? אם צריך נמתין שנתיים,
או לנצל את הפטור עד 93 א.ש"ח שקיים.
תודה מראש על תשובתך
אור
כדאי לחכות לעוד שנתיים
אם בקופה יש 130000.
ניתן למשוך 40000 במס 35% ואז למשוך את היתר בפטור?
איפה כתוב החוק הזה?
תודה רבה
תיקון 5 לחוק קופות הגמל
אין התייחסות למה שרשמת בחוק ולכן זה פתוח
אייל שלום
מה המשמעות שזה פתוח? האם קרן הפנסיה לא מאשרת למשוך כך את הכספים? האם מס הכנסה לא מאשר?
תודה רבה על הסיוע
לפי החוק היבש אפשרי אבל בפועל זה לא צמיד הולך חלק
אפשר לקבל קישור לחוק?
ניגשתי למס הכנסה והפקיד טוען שזה שטויות.
תודה רבה
https://www.knesset.gov.il/laws/data/law/2262/2262_5.pdf
בס"ד
אייל שלום רב,
אמי הגיעה לגיל פרישה (65) ועדיין עובדת, ברשותה שתי קופות גמל שבסה"כ מסתכמות כ 83 אלפי,
כאשר 22 אלפי ש"ח נצברו עד 1.1.2008 ו 61 אלפי ש"ח נצברו מ 1.1.2008 ועד היום
בנוסף ברשותה קופת פנסיה (קמ"ג),
האם אפשר לקבל פטור מתשלום המס, בעת משיכת 61 אלפי ש"ח מקופת הגמל,
בתודה מראש,
גבריאל
גבריאל
כרגע לא. כשתקבל פנסיה נוכל לבדוק
יכולה רק את מה שעד 2008 כרגע
בס"ד
אייל שלום רב,
ראשית תודה על התשובה,
בהמשך לשאלה שלי בנוגע למשיכת 61 אלפי ש"ח מקופת הגמל,
לאבי נקבע אחוז דרגת אי כושר של 75% לצמיתה מ 2012 ואחוז נכות רפואית 53%,
האם במקרה הנ"ל מ"ה יאפשר למשוך את ה 61 אלפי ש"ח ללא תשלום מס?
בתודה מראש,
גבריאל
לא
צריך נכות רפואית צתיתה
בס"ד
אייל תודה רבה!!,
גבריאל
שלום,
איך בפועל מקבלים את האישור ממס הכנסה?
מה נדרש לצרף לבקשה לקבלת האישור ?
תודה!
ניגשים לשם ומקבלים טופס
שלום אייל וחג שמח.
שאלה קטנה, האם פדיון קופת ביטוח מנהלים לפני גיל הפרישה,
מחויבת גם בדמי ביטוח לאומי (בנוסף ל- 35% מס הכנסה)?
תודה מראש על תשובתך.
בברכה,
אייל
אני לא בטוח אבל אני חושב שלא
תודה גדולה. אני שואל בתור עצמאי אגב.
מאחר והנך משער, אם תהיה לך תשובה סופית
או הפנייה למקור מידע, אשמח על קישור לאותו מקור.
המשך ימי חג נעימים.
לברר במוסד לביטוח לאומי
תודה רבה
שלום אייל,
יש לי קופת גמל שנפתחה במסגרת עבודתי כאיש קבע בין השנים 2007-2014.
ב-2014 השתחררתי וכרגע יש בקופה 22,000 ש"ח.
אני מעוניין למשוך את הכסף לפני גיל הפנסיה.
מה הם הדרכים?
תודה רבה,
אלעד
רק עם בעיות רפואיות
והבנתי שאפשר למשוך ללא סיבה אבל לשלם 35% מס.
זה נכון?
נכון
שלום וברכה,
אשמח שתפנה אותי לסעיף ספציפי בפקודת מס הכנסה.
אני מצאתי רק את סעיף 9 (17ב) שמפנה לתקנה 23 (ב) (1א) בחוק קופות הגמל
ואת סעיף 9א (א) (2) שמפנה לתקנה 23 (א) (2א) או (2ב)
ואני מבינה שפה מדובר על תקנה 23 (א) (1) (ב) (3)
זה חשוב לי כיון שניגשתי למס הכנסה והפקיד טען שאני לא צודקת.
תודה רבה מראש
תקנה 23 לחוק קופות גמל עד כמה שזכור לי
תודה.
אבל מה הסעיף בפקודת מס הכנסה?
אשמח אם תוכל לציין לי את הסעיף במדויק, ולא רק 9א וכד'
כי כפי שכתבתי, לא מצאתי סעיף בחוק שמפנה לתקנה 23 (א) (1) (ב) (3) וגם במ"ה אמרו לי שאני לא צודקת
תודה רבה
שלום אייל,
אני מתגוררת בחו"ל מעל 7 שנים ויש לי בחברת ביטוח סכום של 62853 ש"ח. בת 41. האם יש סיכוי למשיכה ללא תשלום מס?
לא ממש אלא אם כן מצבך הבריאותי לא טוב
שלום רב
אשתי ביגיע לגיל פנסיה (62) וביקשה לפדות את קופת הגמל (יש בה כ 45,000 ש"ח).
הפקידה הסבירה לה כי בגין המשיכה יהיה עליה לשלם מס של % 35 מסך הכספים העומדים לרשותה.
זאת מאחר ואין לה שום מקור אחר ממנו היא מקבלת קצבת פנסיה.
לעומת זאת נאמר לה כי בגיל 67 תוכל למשוך את כל הכסף ללא תשלום מס.
האם נכון ?
הקופה נפתחה אחרי 2008
נכון בהחלט
תודה רבה ,האם הכוונה בתשובתך "נכון" מתייחסת לכך שעליה לשלם מס ,או לכך שבגיל 67 תוכל למשוך את הכסף ללא תשלום מס?
אודה להבהרה.
לא תשלם מס
תודה רבה
שלום ותודה על העזרה.אני אספר את מצבי בקצרה :בן 30,עובד 7 שנים במקום אחד ,מרוויח 10 אלף בחודש,בקרן פנסיה יש 130.000(90 תגמולים ו40 פיצויים) בקרן השתלמות 30.000 .מעוניין לעבור לגור למדינה אחרת (לא משנה לי אם ביטול תושבות או לא ,כמו כן יכול לחזור בעוד שנה -שנתיים כדי להוכיח שאין לי הכנסה ,אם זה משמעותי )השאלה האם אפשר איכשהו למשוך כספי תגמולים ללא מס או להפך לקבל החזר מס ?תודה רבה
לא ניתן אלא אם כם מצבך הבריאותי לא טוב
שלום רב
אהיה בן 67 בסוף החודש הזה
אתחיל לקבל פנסיה מ"עמיתים וותיקה" כ 5000 ש"ח בחודש
יש לי קופת גמל נוספת בה יש כ 9000 ש"ח ממקום עבודה עד 2013 ועוד כ 43000 ש"ח ממקום עבודה בו אני עדיין עובד. אני מתכוון להמשיך לעבוד באותו מקום גם בהמשך, כמובן במגבלת השכר שבטוח לאומי מאפשר.
שאלתי האם אני יכול למשוך את ה 9000 + 43000 ללא תשלום מס הכנסה?
איך אני אמור להמשיך לחסוך בקופה אחרי גיל 67 אם משכתי את הכספים שחסכתי עד אז?
תודה רבה
צריך לטפל בך ולעשות לך קיבוע שיחסוך לך כסף
מוזמן לפנות למשרד 073-7690302
אייל שלום,
אישה בת 63 משכה כספי תגמולים שהופקדו לאחר שנת 2000. סך כל הכספים הסתכמו לכ-60 אש"ח. יש לציין כי באותה שנת מס לא הייתה לה עוד הכנסה נוספת בכלל. מהמשיכה ניכו 35%. האם ישנה אפשרות להשתמש בנקודות זיכוי עבור היותה אישה, כנגד המס ששולם? (היא גם מתגוררת ביישוב מזכה).
תודה מראש
ניתן רק בנקודות זיכוי בסיסיות . לא כנגד הנחת ישובים
רק כנגד נקודות לא מנוצלות
שלום אייל
לאשתי יש בקופת גמל לקצבה סך של 125,000 שח.
אשתי בת 66 בקרוב. מקבלת פנסיה כ-8000 שח לחודש.
האם במידה ונחכה עד גיל 67 נוכל לקבל פטור על ה- 91000 שח ולשלם 35% מס רק על היתרה בסך 34000 שח ?
לפני כ- 9 חודשים אמרו במס הכנסה שאם נבוא ב 3.2018 ינכו לנו על הכל 22%
צריך לבדוק. אם לא עשית קיבוע אפשר להוציא הכל ללא מס
אייל שלום
האם ניתן למשוך מביטוח מנהלים כספי קצבה שהופקדו לפני שנת 2000 בפטור ממס
שהמושך בגיל 60 ומעוניין להתחיל לקבל קצבה
תודה
אילן
כן . זה פטור ממס
אייל
אישה בת 63 שמקבלת קיצבה מקרן פנסיה ותיקה מקג"מ מעל 6.000
ויש לה קופת גמל "קו בריאות" סכום מסויים לפני 2008 פתור ממס
ועוד כ 70.000 הפקדות אחרי 2008 שזה קצבתי
האם היות וזה פחות מ 91000 אפשר למשוך ללא מס?
צריך לבוא אליי לקיבוע ואז אוכל לחסוך לכם את המס
אייל שלום,
תודה רבה על הפוסטים המעניינים והמועילים שאתה מעלה.
לאבא שלי יש 2 קופות גמל לתגמולים (אחד במעמד שכיר -קופה על שמו והשני במעמד עצמאי) בחברה אחת קופה בסך כ-30 אש"ח וקופה שנייה בחברה אחרת כ-140 אש"ח (לפיכך, כביכול היתרות מעל התקרה של ה-91 אש"ח) והוא מקיים את כל התנאים האחרים (הגיע לגיל פרישה ומקבל קצבה מקרן פנסיה ותיקה).
א. בהתאם לחוק האם ניתן למשוך את הקופה בסך של 30 אש"ח כסכום הוני?
ב. בפועל, כיצד פקיד שומה יידע שיש לאבא שלי קופה נוספת בחברה אחרת כך שהוא עובר את התקרה?
אם פקיד שומה לא יכול לדעת זאת, אז מה המניעה למשוך את ה-30 אש"ח כסכום הוני?
ג. האם במסגרת בקשת המשיכה מקופת הגמל נדרש להצהיר על כספים נוספים בקופה אחרת?
ד. יש דרך אחרת למשוך את הכספים כסכום הוני?
ה. תודה רבה רבה 🙂
השאלה כמה מתוך ה 170000 הוניים . אם יש הוני פטור זה מקטין את הסכום שצריך לבקש בגינו פטור
פקיד השומה מבקש מסלקה פנסיונית ולפי זה יודע הכל
שלום אייל,
בהשתלמות שעשית בחברת חשמל בחיפה, המלצת למשוך את מחוג 5 לפני משיכת הפיצויים.
מה הסיבה?
בתודה
דני
על הפיצויים יש מקבם "קנס" של 35% ועל היוון לא
תודה על התשובה. הבעיה אצלי זה שבעצם אני לא מקבל פיצויים אלא מענק שנים עודפות ומחלה שאלה כספים שמשולמים לי בשכר ולא נמצאים בקרן כלשהי. לכן אין לי ברירה אלא למשוך. האם אני צודק?. תודה
לא
עודפות + מחלה נחשבים כפיצויים
אייל שלום וברכה,
ראשית תודה לך על כל המשובים והמאמרים המחכימים.
רציתי לדעת מתי אתה מקיים קורס על נושא הפרישה?
כמו"כ רציתי לברר ברשותך לגבי אשה שהגיעה לגיל פרישה לאחר 47 שנות עבודה ויש לה פנסיה תקציבית.
יש לה הפרשים (פדיון שנים עודפות) של 12 שנים (47-35) שמקבלת מקופת הפנסיה בערך 130,000 ש"ח
האם ניתן לבקש פטור על סכום זה ובכך להקטין את הפטור על הקצבה החודשית הפטורה ולמלא טופס קיבוע זכויות?
ומה אם כבר ניכו לה מס בתלוש האחרון 48% ? האם צריכה להגיש דוח שנתי או שיכולה להביא אישור לקופת הפנסיה ולקבל חזרה בתלוש העוקב?
תודה רבה
תודה.
אני מקיים קורס שמיועד לרו"ח ויועצי מס .
לגבי היתר – עליך להגיע לייעוץ . ניתן לחסוך לך. רשום לי את הנייד שלך או תתקשר למשרד 073-7690302
היי אייל, זה בד"כ לא רלוונטי (הרי המאמר עוסק במישהו בן 67 בלי פנסיה נורמלית), מישהו שעוסק בתחום אמר לי שצריך לשלם מס שולי על המשיכה הזאת. האם זה מה שקורה? והאם אפשר לפצל את המשיכה ליותר משנה אחת?
יש פה אוסף שלך מידע מעורבב ולא כל כך נכון
תקרא מאמרים באתר בנושא
1.הגעה לגיל 67 ( "גיל פרישה חובה")
2.סכום כל הכספים בכל הקופות שיש לו(למעט קרן פנסיה ותיקה) לא עולה על 91,810
( הסכום מעודכן ל ינואר 2018 ומתעדכן כל שנה במרץ) .
3.אחת מהאפשרויות הבאות :
א. אינו מקבל קצבה
ב. מקבל קצבה מקרן פנסיה ותיקה או פנסיה תקציבית
ג. מקבל קצבה מקרן פנסיה חדשה או ביטוח מנהלים שגובהה לפחות 4,456 לחודש
עד כאן ציטוט המאמר ———-
יש סתירה בין סעיף 2 לסעיף 3 בתנאי המשיכה בפטור ממס .
אם מקבל קיצבה מעל 4456 ש"ח אז הרי יש לו צבירה של יותר מ91.000 ש"ח לחודש
כלומר סעיף 3 ג' בכלל לא קשור לתיקון 5 אלא לתנאי היוון קיצבה
ממש לא נכון .
א. יכולה להיות לו פנסיה תקציבית
ב. מדובר בצבירת תגמולים מעבר למה שהפך לפנסיה
שלום רב!
אדם הגיע לגיל 67 והתחיל לקבל פנסיה תקציבית בסך של כ- 10,000 ש"ח.
בנוסף, יש לו קופ"ג לקצבה (משנת 2008) והיתרה היא 200,000 ₪ (לשם הדוגמא).
מתוך ה-200,000 ₪ שוכבים כספי פיצויים בסך 90,000 ₪.
העובד משך את כספי הפיצויים בפטור ממס.
נותרה יתרה של 110,000 ₪ (תגמולי עובד-מעביד).
ישנו את תיקון 5 לחוק קופ"ג שניתן למשוך כספים לקצבה במידה והיתרה הצבורה אינה עולה על כ- 92,000 ₪ (וכמובן בהתקיים תנאים נוספים כמו גיל 67, קצבה מזערית וכו').
שאלותיי כדלקמן:
1. האם ניתן לבצע משיכה (שלא כדין) בסך של כ-20,000 ₪ (ולשלם את הקנס של 35% מס) ע"מ לרדת מהתקרה ואז ניתן להיכנס לתחולת התיקון?
2. האם משיכת ה- 92,000 ₪ (לערך) היא הכנסה פטורה ממס או ממוסה כהכנסה מקצבה לכל דבר ועניין (שיעור מס שולי, נקודות זיכוי וכו')?
תיקון 5 לא רלוונטי הכלל
הקצבה היא מעל הקצבה המזערית
צריך לעשות קיבוע
היי אייל.
לגבי נתוני הדוגמא הקודמת, נניח שהפנסיה היחידה היא 3,000 ₪ מקרן פנסיה וותיקה (מבטחים הוותיקה למשל).
וכל יתר הנתונים לא השתנה (200,000 ₪ כולל, משיכת פיצויים פטורים 90,000 ₪ ויתרה 110,000 ₪ לאחר משיכת פיצויים).
האם תיקון 5 בר ביצוע?
כן
היי אייל.
רציתי לשאול . לי ולבעלי יש כספים בקופות השונות לא ותיקות בסך של בערך 140000 שח ולא הפרדתי את כספי הפיצויים . כלומר כולל הכל . אני מעוניינת לדעת איך אני יכולה למשוך הכל ? מבלי לשלם מס ומבלי שיהיה לנו את הקריטריונים המזכים ? כלומר הכנסות נמוכות או אחוזי נכות או מצב בריאותי ?
יש הבדל. יש כללים שונים לפיצויים ויש כללים שונים לתגמולים .
לא יכול לתת יעוץ בצורה כזו . תקראי מאמרים באתר ואם זה לא מספיק תבואי ליעוץ
תודה ראשית. דבר שני אני רק רוצה לדעת האם משיכת כל הכספים אפשרית ללא מס בכלל? אני זקוקה לכסף לצורך לקיחת משכנתא וזאת האופציה היחידה שיש לי . אם זה אפשרי אני אבדוק את האפשרות להגיע לייעוץ אליך כמובן שאשמח לדעת עלות . אבל שוב רק אם אפשרי הדבר ונעשה פעם בעבר
tאם אין בעיות מיוחדות ואת לא בגיל פרישה אז התשובה שכנראה לא ניתן למשוך
איזה טופס ממלאים במס הכנסה בכדי לקבל פטור למשיכת קופ"ג 90,000 שקל לפי תקון 5 לחוק קופ"ג
טופס רגיל של משיכה מקופות גמל
מה מספר הטופס?
לא זוכר. נדמה לי 159
אם הסכום בקופה הוא כ 95,000 ש"ח , כלומר חרג מהתקרה בכ 3000 ש"ח.
מדובר בנישום בן 80+.
יש מה לעשות בשביל למשוך את הכספים בפטור?
תודה!
צור איתנו קשר
היי ,
יש לי כספי תגמולים (מעל 9000) ואני רוצה למשוך אותם ללא ניכוי של 35 אחוז
אני בת 29 וכרגע בבעיות כלכליות ולא עובדת.. גם כשעבדתי המשכורות היו פחות ממינימום אבל זה ישתנה בפעם לפעם לא היתה לי משכורת קבועה.
יש לי 46 אחוז נכות.
האם יש דרך לקבל פטור מניכוי במס? או הקלה ?
במקרה שלי?
לא במקרה שלך לצערי
שלום רב.
אבא שלי בן 72 ממשיך לעבוד ויש לו בקופת מגדל 108.539 ש"ח (87,806 ש"ח – תמלוגים ו20,733 ש"ח חלק הפיצויים).
האם הוא יכול לקבל פטור על משיכת חלק התמלוגים (אני מבינה שאת הפיצויים לא ניתן למשוך כל עוד אתה ממשיך לעבוד) או ש 91,810 זה כולל פיצויים .
שאלה השנייה – במידה והוא מושך את חלק התמלוגים ,האם הוא יכול למשוך או כל היתרה או שרק כספים שהוא צבר עד גיל 67?
בתודה רבה מראש
אלה
הסכום לא כולל פיצויים
אפשר למשוך את הכל
תודה רבה !
לגבי 3.ג בבלוג
אם מדובר בקצבה מינמלית או יותר גבוהה המתקבלת מקרן פנסיה חדשה הרי מס הכנבה לעניות דעתי לא יאשר את ההיוון בפטור ,יגיד לך לאחד את הכספים בקרן החדשה.שונה הדבר בביטוח מנהלים עם מקדם מובטח,קרן פנסיה ותיקה או פנסיה תקציבית ששם לא ניתן לאחד סכומים
לא נכון
במסגרת קיבוע ניתן למשוך את הסכומים אם יש קצבה מינימלית
אייל שלום ,
האם פורש שיש לו פנסיה תקציבית גבוהה מהקצבה המזערית וביטוח מנהלים בנוסף ,יוכל לפדות את קופת הגמל לקצבה (נמוכה יותר מסכום הצבירה המזערי) בפטור מלא ממס ?
כן במסגרת המגבלה של גובה הפטור
אייל שלום ,
האם תקון 5 הוא בנוסף לסכום הפטור של כ 737,000 שח?אם לא אזי מי שמקבל פנסיה תקציבית בסכום גבוה מהקצבה המינמלית יכול ממילא להוון כחלק מנוסחת השילוב סכומים שנצברו עבורו בפנסיה צוברת עד 737,000 שח.
תודה רבה על התשובה
חלק מהסכום . לא בנוסף
שלום,
קראתי שאם יש בפוליסה מסוימת סכום שלא מספיק לקצבה מינימלית (של פחות מ-5% משכר
המינימום – כ-250 ש"ח), הקופה משלמת למבוטח את הכספים במזומן.
ראשית, האם במקרה כזה המבוטח המקבל פטור מתשלום מס על הכספים שהועברו אליו?
שנית, האם ניתן להעביר חלק מהכספים מפוליסה מסוימת לפוליסה או לחברה אחרת, כך שישאר
בפוליסה סכום שלא מספיק לקצבה מינימלית של 5% לפחות משכר המינימום, ואז לפדות את היתרה במזומן מבלי לשלם מס על היתרה?
זה נראה כמו פעולה מתחכמת כדי לא לשלם מס, אך יתכן שקיימת פירצה בחוק שמאפשרת זאת?
תודה מראש על התשובה.
הסכום לא פטור . מדובר במשיכה שלא כדין . ניתן לקזז מולה נקודות זיכוי לא מנצלות.
כך שהתכנון לא סוגר הכל
שלום אייל.
ישנו פורש שפרש לפני 2012 והחל לקבל פנסיה תקציבית ו/או פנסיה מקרן וותיקה (מבטחים למשל) מלפני 2012.
כלומר, כולו בחוק הישן טרם תיקון 190.
כיום בן 67.
הפנסיה שלו מעל סכום הקצבה המזערי (נניח 10,000 ש"ח).
האם תיקון 5 חל וניתן להוון בפטור ממס כספי תגמולים בגין צבירה של עד כ- 90 אלפי ש"ח?
או שמא הפנסיה התקציבית/וותיקה חייבת להיות מתחת לסכום הקצבה המזערי?
מזכיר שלא יכול לבצע קיבוע בחוק החדש.
לפי מה שציינת בסעיף 3.ב. למאמר מדובר על פנסיה תקציבית/ותיקה ללא מגבלת סכומים…
לא חל תיקון 5
קצבה מעל למזערית
שלום אייל,
אימי בת 59 והפקידה 185,000₪ לקופג לפי תיקון 190. הפנסיה שתהיה לה מקרן הפנסיה היא בערך 2000₪.
האם ישנה אפשרות למשוך את הכספים בחזרה ללא ניכוי מס 35%?
הכספים הופקדו לפני שנה .
זו טעות כין אין קצבה מזערית .
אפשר רק על ידי קבלת קצבה חודשית
כמה שאני הבנתי – זו הייתה הוראת שעה – עד 31/12/11. האם עדיין ניתן לנצל פטור? לא מצאתי באינטרנט שום עדכון לגבי הארכה.
התיקון בתוקף גם היום
שלום אייל
אני מבין שמי שעומד בכל הקריטריונים שציינת זכאי למשוך כספים מקופת גמל עד כ 90000 בדרך של היוון קצבה. לגבי הפקדות לקצבה אחרי 2008
אם הקצבה חייבת במס, יכול להיות שהיוון הקצבה יהיה פטור ממס?
תודה
יחיאל
מדובר במשיכת כספי קצבה למי שאין פנסיה
אם יש קצבה מזערית זה נכנס לסעיף אחר בחור ולא לתיקון 5 וז ה מורכב להסביר פה את התנאים
שלום אייל,
אימי הגיעה לגיל 64, שלהבנתי הוא גיל הפנסיה לנשים.
האם כדי להגיש בקשה למשיכת כספי פנסיה ללא מס היא צריכה להמתין לגיל 67 כמו גברים?
היא צברה סכום של פחות מ-70000 שח בקרנות פנסיה ולא מקבלת קיצבה כי קרן הפנסיה אומרת שזה סכום קטן מידיי לקיצבה.
היא לא עובדת ולא עונה על הקריטריונים המיוחדים למשיכת כספים בגלל סיבות רפואיות וכד'.
בברכה, רמי.
תיקון 5 חל בגיל פרישה חובה ולא בגיל פרישה ולכן עליה להמתין ל 67
שלום רב,
לפני מספר שנים בצעתי משיכה של כספי תגמולים בגיל 67 וחברת הביטוח הורידה מס 35%.
כעת אני מבינה שעמדתי בתנאי המשיכה לפי תיקון 5.
האם אפשר לתקן רטרואקטיבית? אציין כי הגשתי דוח למס הכנסה לשנה זו .
בתודה מראש!
לא בטוח שזה אפשרי……
כדאי לנסות
שלום רב. אני בת 67.מקבלת קצבת ביטוח לאומי בלבד.יש לי 3 קופות גמל .אחת בין תאריכים . שניה בין תאריכים 2000-2013. שלישית בין תאריכים 2014-2015-3 חודשים בלבד. איך אפשר למשוך את כל הכספים?
אודה על התשובה.
זה תלוי. יש סכומים שפטורים ואת מקבלת מהחברה ויש כאלה שמצריכים אישור פ"ש
תודה רבה על התשובה.
זאת אומרת שאני יכולה לדרוש 94,000 ש"ח מחברת ביטוח ללא מס ולא לפנות כלל למס הכנסה?
אודה על התשובה.
אייל, שלום רב.
אני טרם קיבלתי תשובה על שאלה קודמת. האם אני צריכה למלא טופס כלשהו ולשלוח למס הכנסה ?
אודה על שיתוף הפעולה.
צריך לגשת למס הכנסה לקבל אישור
שלום אייל
האם התנאים שציינת לפטור ממס מתייחסים גם לקרן מקפת או רק לקופות גמל?
ביצעתי קיבוע זכויות בגיל 67 על פנסייה תקציבית שאני מקבל, האם יש לכך קשר עם הפטור ממס לפי תיקון 5 ?
תודה רבה, אלכס
זה בעקרון תופס גם למקפת החדשה
לא לגבי הותיקה לדעתי
שלום אייל, אמא שלי בת 67. יש לה כספי תגמולים ממקור אחד על סכום של כ95 אלף שח. בנוסף, מתוך אותו סכום יש כ3000 שח שנצברו לפני שנת 2000 ולכן פטורים ממס. היא מעוניינת למשוך את כל הסכום בבת אחת ללא מס. האם זה אפשרי למרות שמדובר בסכום שהוא ממש במעט גבוה מסכום הקצבה המזערי ? הבנתי שיש אפשרות במקרה הכי גרוע למשוך חלק מהסכום במס של 35 אחוז כדי להגיע לסכום תגמולים נמוך מסכום קצבה מזערי ואז למשוך את היתרה ללא מס – האם המקרה כאן מחייב את הפתרון הזה? במידה וכן, האם מדובר בשתי משיכות שיכולות להיעשות בשנה אחת? תודה מראש
ניתן למשוך סכום ולשם 35% ואז לנסות לקבל את היתר מול מס הכנסה
עדיף באותה שנה
כן
תודה רבה על התשובה. האם אפשר לבצע את שתי המשיכות הללו במרחק זמן קצר יחסית, נניח תוך שבוע אחד ?
שלום אייל,
אימי [68] מעונינת למשוך כספים תגמולים בסכום של 96,000 ש'.
היא פדתה לפני כשנה סכום של 20,000 ושלמה 12% מס.
כרגע מס הכנסה קבע לה 13% מס עד לסכום של 32.000 ו 35% מעל סכום זה.
האם היא יכולה לפדות עכשיו רק 3000 ש' מהכספים ולשלם מס, ואת היתרה של 93,000 – לפדות בפטור מלא ממס?
רוב תודות!
כנראה שכבר משכה אחרת אם אין לה פנסיה היו צריכים לקחת על הכל 35%
בעקרון עד 93,000 הכל פטןר אבל במצטבר
לא הבנתי. מה פרוש "הכל פטור אבל במצטבר"?
האם העובדה שכבר משכה בעבר מונעת ממנה כעת לקבל פטור מלא על ה 93,000 הנותרים?
שלום אייל,
אבא שלי בן 68 והוא עדיין עובד וממשיכים להפקיד לו כספים לקרן פנסיה בהראל.
יש לו 93,000 ש"ח כספי תגמולים ועוד 35,000 ש"ח כספי פיצויים.
האם הוא יכול למשוך את כספי התגמולים שלו פטורים ממס? וגם בהנחה שהוא עדיין עובד וממשיכים לבצע לו הפקדות לקרן פנסיה הזו?
תודה רבה.
אני מעריך שתהיה בעיה כיון שהוא עדיין עובד וממשיכים להפריש לו
שלום שוב,
ענית לי "כנראה שכבר משכה אחרת אם אין לה פנסיה היו צריכים לקחת על הכל 35%. בעקרון עד 93,000 הכל פטןר אבל במצטבר".
לא הבנתי למה הכוונה ב“הכל פטור אבל במצטבר”?
האם העובדה שכבר משכה בעבר מונעת ממנה כעת לקבל פטור מלא על ה 93,000 הנותרים?
תודה רבה על ההבהרה.
היי אייל,
אמא שלי בת 69 והיא עדיין עובדת.
יש לה שני ביטוחי מנהלים לא פעילים בסכום של 35,000 ש"ח.
ועוד קרן פנסיה פעילה שעדיין מפקידים לה שם לפנסיה. שם יש לה 58,000 בכספי תגמולים.
האם היא יכולה למשוך את ה- 35,000 ש"ח שיש לה בביטוחי מנהלים הלא פעילים פטורים ממס?
תודה רבה.
שרית
אם אין לה פנסיה והיא רוצה תיקון 5 יכול להיות שיהיו לה בעיות כי היא עדיין מפקידה כספים
מה ניתן לעשות, האם יש אפשרות לבדוק את זה דרך פקיד שומה?
והבנתי שאם יש קרוב משפחה שיש לו 75% נכות צמיתה אז אפשר למשוך את כספי התגמולים פטורים ממס.
האם במקרה הזה יהיה ניתן למשוך את ה35,000 כספי תגמולים שיש בשני ביטוחי מנהלים של אימי?
תודה מראש על העזרה.
שרית
כן
אפשר עם קרוב שעומד בהגדרה כל עוד ארוע הנכות קרה לאחר מועד פתיחת קופת הגמל
שלום אייל,
אימי [68] מעונינת למשוך כספי תגמולים בסכום של 96,000 ש’.
כרגע מס הכנסה קבע לה 13% מס עד לסכום של 32.000 ו 35% מעל סכום זה.
ענית לי “כנראה שכבר משכה אחרת אם אין לה פנסיה היו צריכים לקחת על הכל 35%. בעקרון עד 93,000 הכל פטןר אבל במצטבר”.
1. לא הבנתי למה הכוונה ב“הכל פטור אבל במצטבר”?
2. האם העובדה שכבר משכה בעבר מונעת ממנה כעת לקבל פטור מלא על ה 93,000 הנותרים?
3. האם היא יכולה לפדות עכשיו רק 3000 ש’ מהכספים ולשלם מס, ואת היתרה של 93,000 – לפדות בפטור מלא ממס?
תודה רבה
היי אייל, תודה על המאמר.
1. בתיקון 5, נכון שלא עושים קיבוע זכויות, אלא בקשה אחרת למס הכנסה? למרות שפוגע בפטור החודשי (אם בכלל רלוונטי למי שבמצב הזה).
2. מי שפורש מקרן חדשה/פוליסה קצבתית, לפני הפרישה יכול למשוך בלי מס את התגמולים של לפני שנת 2000 (גם בלי לפגוע בפטור החודשי)?
ניתן תיקון 5 עם קיבוע. למשל – אדם עם פנסיה תקציבית של 2,500 לא יכול להוון אבל כן תיקון 5
תגמולים עד 2000 לא פוגעים בסל הפטור
תודה אייל
היי
בן 70 עדיין עובד עם פנסיה החל מ2008
היה לי 70000 המרתי לקצבה פעוטה של 350 בחודש..
כעת יש לי 24000 תגמולים רוצה לפדות
סהכ קרן פנסיה פעילה 45000 כולל התגמולים
במס הכנסה אמרו לי 20 אחוז מס
אחכ התחרטו כי אמרו שאני לא שייך לקרן ותיקה ומקבל קצבה..(זאתי שפדיתי לקצבה לפני 3 שנים)
פסקו לי 32 מס..
מה אפשר לעשות?
האם זה תמיד שרירותי במס הכנסה?
אין לי חסכונות פנסיה רק 45000 כעת והקצבה של 350 שח.
למען האמת הם צריכים לקחת 35% . אין לך קצבה מזערית ולכן המשיכה כולה נהפכת למשיכה שלא כדין החייבת ב 35%