נושא קיבוע זכויות הוא אחד הנושאים הקריטיים בפרישה. 
מדובר על פעולה שעושים פעם אחת בחיים וכדאי מאוד לעשות
אותה נכון אחרת זה עלול להגמר בהפסד כספי גדול.
אפשר לספר על הרבה מקרים בהם אנשים קיבלו יעוץ לא נכון והפסידו כספים.
כדי להבין את הסיפור נלך צעד אחורה ונסביר מהו בכלל קיבוע .
ב 2012 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודת מס הכנסה. החוק חיבר בין
הפטורים שניתנים על מענקי פרישה ( פיצויים) , תגמולים ( כולל היוונים)
ופטור חודשי על הפנסיה.
מדובר במעין "שמיכה קצרה" שמכל כיוון שנמשוך יצא מכיוון אחר אבל לכל דבר
יש את המשקל שלו ולכן צריך לחלק את הדברים בצורה נכונה.
מהם הפטורים שניתנים ?
כתבתי על כך רבות במאמרים קודמים . ניתן להכנס גם לערוץ היו טיוב שלי
ולצפות בסרטונים שמסבירים את הפטורים השונים .
קישור לערוץ היו טיוב :
https://www.youtube.com/channel/UCjjCmM23xxpUTrnYJDxNStA/videos
אבל בכל זאת – נקבעה תקרה משותפת לכל החבורה ביחד .
התקרה עומדת היום ( ינואר 25) על 967,518 אבל לכל סעיף כאמור יש את המגבלה
הפרטית שלו בתקרה ( למשל – מענקי פרישה עד 13,750 לכל שנת עבודה) .
מה המקרה שקרה עכשיו ( וגם קרה בעבר לא פעם ולא פעמיים ) ?
גברת שעשתה "קיבוע זכויות " בשנת 2021 .
הקיבוע נעשה במסגרת "פרישה מדומה" – המשך עבודה במקביל לקבלת פנסיה .
במסגרת הטיפול "שוריין " פטור של 180,000 לטובת משיכת פיצויים עתידית ( במסגרת סל הפטור שניתן ) .
מה משמעות השריון ?
המשמעות היא שבזמן הקיבוע היא עדיין עבדה במקום העבודה וקיבלה פנסיה במקביל.
היא שמרה פטור לטובת קבלת פיצויים ביום הפרישה מהעבודה .
הסכום הזה הופחת מסל הפטור ובהתאם לכך הקטין את הפטור על הקצבה ב כ- 1,350 שקל לחודש
לכל החיים .
אז מה היתה הבעיה ?
כשהיא הגיעה אלינו לטיפול זה היה לאחר הפרישה מהעבודה . מסתבר שסכום הפיצויים
שישב כולו בביטוח המנהלים הפך לפנסיה חודשית .
המשמעות היא שהפטור ששוריין לטובת משיכה "הלך לאיבוד" והפיצויים שהפכו לפנסיה
חודשית ימוסו במס שולי במלואם.
האם ניתן לתקן את "קיבוע הזכויות" ?
הוא בוצע ב 2021 . עברו הרבה יותר מ 120 יום ולכן הקיבוע לא ניתן לתיקון .
היא הפסידה פטור לכל החיים וחבל.
למה להגיע בכלל למצב כזה ?
מה המסקנה ?
קיבוע זכויות הוא משהו חשוב מאוד שעושים פעם בחיים .
בטח שלא לעשות אותו לבד וכמובן צריך לבוא לאיש מקצוע טוב
כדי שכספים מיותרים לא ילכו להם סתם לפח.
ניתן לפנות למייל eyal@eyalmen.co.il או לטלפון 073-7690302
בברררר……
הפחדת אותי שוב, כשמדובר באזהרות כאלה משמעותיות…
דיברנו בעבר, אמרת לבוא חצי שנה לפני פרישה. אני פורש במאי26. זה הזמן? אפגוש אותך או מתלמד?
תגיע בפברואר
תוכל לפגוש אותי
תודה.
אני עם פנסיה נמוכה (4000 ש"ח).
האם עדיין מומלץ לבצע קיבוע זכויות או שזה חסר טעם.
נשואה, בעלי גם כבר בפנסיה והוא כבר עשה.
אם בעלך משלם מס אז בהחלט זה יכול לעזור לו לשלם פחות מס
אם אני אמורה לקבל פנסיה בסכום של פחות מ5000 ש"ח . לחודש. סכום הפיצויים שלי לפי 161 הוא 350 אלף שח .
כרגע אני לא עובדת וטרם משכתי את הפנסיה אני בת 70 ולא יודעת אם אמשיך לעבוד. האם עדיין צריכה לעשות קיבוע זכויות
?
לדעתי את חייבת לבוא
כנסי לסרטונים על פרישה מדומה
אני בת 67 עדיין עובדת ,הפנסיה שלי תהיה בערך 1000 שח האם עליי לעשות במקרה הזה קיבוע זכויות
יכולב לקבל פטור בלי קיבוע על ידי טופס 161ח
אני בת 67. פרשתי ב-1 בספטמבר 2025.
עבדתי 19 שנה במשרד החינוך מגיע לי י פנסיה צוברת מחברת מנורה.
אחרי שעשיתי גיבוש זכויות ביחד עם סוכן סוכן ממנורה והלכתי למס הכנסה קיבלתי פטור ממשרד החינוך לסכום 197,000 שקל בערך מפיצויים וימי מחלה.
צרפתי בערך 350,000 שקל במנורה לפנסיה חודשית.
ממנורה קיבלתי תלוש של 5000 שקל בנסיעה ואפס נקודות זכאות ולפני שעשית שעשיתי תאומה מס לקחו ממני בערך חצי מהכסף. שאלה שלי אם אני צריכה לעשות כיבוע זכויות אחרת יש לי זמן 120 יום אחרי שהייתי במס הכנסה את אמצע מרץ 2026, לא יודעת מגיע לי נקודות זכוי אני אלמנה בתלוש הזה ואם אני צריכה לשלם מס בכל תלוש פנסיה שלי?
תודה מראש!
לא מבין בסופו של דבר אם עשית או לא אבל את בטוח צריכה לבצע קיבוע זכויות
האם כספים חדשים שנצברים בפיצויים לאחר שבוצע קיבוע והעובד ממשיך לעבוד למרות שהגיע לגיל פרישה פטורים ממס בהנחה שכל הקיבוע שבוצע שוייך ל קצבה. דגש אני מדבר רק על כספים שנצברו בפיצויים לאחר קבלת קצבה בגיל פרישה?
פיצויים לאחר גיל זכאות – יש להם פטור נפרד בגין השנים שלאחר גיל זכאות
אייל שלום
אני בת 73, פרשתי לאחר 29 שנים, עשיתי לפני שנה פרישה מדומה ומקבלת רק 1070 ש"ח. רק על הפנסיה.
קיבלתי טופס 161, עוד לא עשיתי כלום. יש לי גם פיצויים שם.
האם אני צריכה לעשות קיבוע זכויות? גם אם הסכום מאוד נמוך.
לא חייבת אם אין הכנסות אחרות . חכולה למלא טופס 161 ח
יש לי אישורים ישנים על פיצויים פטורים על סך 113,000 ש"ח משנת 2012 כי התיכון שלי פשט רגל. הבנתי שלא משנה אם אקח או לא, הפיצויים כבר יוצאים מהסל למרות שאז לא מימשתי. חידשתי את האישורים במס הכנסה ומנסה למשוך ממנורה ( פנסיה צוברת).
אני עוד לא יודעת כמה מענק פדיון ימי מחלה יהיה אבל הקצבה תהיה בין 6500 ל6700 לחודש. אני אתחיל לקבל רק בחודש אפריל 2026.
לבעלי אין פנסיה, הוא מקבל קצבת זיקנה נכות של 4500 ש"ח. אני בת 66 והפסקתי לעבוד ב2024.
האם כדאי לי לעשות קיבוע זכויות?
לא יכול לענות . צריך להסתכל כעל הכל