עשיתם טעות בקיבוע זכויות? נזק בלתי הפיך שיכול לעלות הרבה כסף !!

נושא קיבוע זכויות הוא אחד הנושאים הקריטיים בפרישה.

מדובר על פעולה שעושים פעם אחת בחיים וכדאי מאוד לעשות

אותה נכון אחרת זה עלול להגמר בהפסד כספי גדול.

אפשר לספר על הרבה מקרים בהם אנשים קיבלו יעוץ לא נכון והפסידו כספים.

כדי להבין את הסיפור נלך צעד אחורה ונסביר מהו בכלל קיבוע .

ב 2012 נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודת מס הכנסה. החוק חיבר בין

הפטורים שניתנים על מענקי פרישה ( פיצויים) , תגמולים ( כולל היוונים)

ופטור חודשי על הפנסיה.

מדובר במעין "שמיכה קצרה" שמכל כיוון שנמשוך יצא מכיוון אחר אבל לכל דבר

יש את המשקל שלו ולכן צריך לחלק את הדברים בצורה נכונה.

מהם הפטורים שניתנים  ? 

כתבתי על כך רבות במאמרים קודמים . ניתן להכנס גם לערוץ היו טיוב שלי

ולצפות בסרטונים שמסבירים את הפטורים השונים .

קישור לערוץ היו טיוב :

https://www.youtube.com/channel/UCjjCmM23xxpUTrnYJDxNStA/videos

 

 

אבל בכל זאת – נקבעה תקרה משותפת לכל החבורה ביחד .

התקרה עומדת היום ( ינואר 25) על 967,518 אבל  לכל סעיף כאמור יש את המגבלה

הפרטית שלו בתקרה ( למשל – מענקי פרישה עד 13,750 לכל שנת עבודה) .

מה המקרה שקרה עכשיו ( וגם קרה בעבר לא פעם ולא פעמיים )   ? 

גברת שעשתה "קיבוע זכויות " בשנת 2021 .

הקיבוע נעשה במסגרת "פרישה מדומה" – המשך עבודה במקביל לקבלת פנסיה .

במסגרת הטיפול "שוריין " פטור של 180,000 לטובת משיכת פיצויים  עתידית ( במסגרת סל הפטור שניתן ) .

מה משמעות השריון  ? 

המשמעות היא שבזמן הקיבוע היא  עדיין עבדה במקום העבודה וקיבלה פנסיה במקביל.

היא שמרה פטור לטובת קבלת פיצויים ביום הפרישה מהעבודה .

הסכום הזה הופחת מסל הפטור ובהתאם לכך הקטין את הפטור על הקצבה ב כ- 1,350 שקל לחודש

לכל החיים .

אז מה  היתה הבעיה ? 

כשהיא הגיעה אלינו לטיפול זה היה  לאחר הפרישה מהעבודה . מסתבר שסכום הפיצויים

שישב כולו בביטוח המנהלים הפך לפנסיה חודשית .

המשמעות היא שהפטור ששוריין לטובת משיכה "הלך לאיבוד" והפיצויים שהפכו לפנסיה 

חודשית ימוסו במס שולי במלואם. 

האם ניתן לתקן את "קיבוע הזכויות"  ? 

הוא בוצע ב 2021 . עברו הרבה יותר מ 120 יום ולכן הקיבוע לא ניתן לתיקון .

היא הפסידה פטור לכל החיים וחבל.

למה להגיע בכלל למצב כזה  ?

מה המסקנה ?

קיבוע זכויות הוא משהו חשוב מאוד שעושים פעם בחיים .

בטח שלא לעשות אותו לבד וכמובן צריך לבוא לאיש מקצוע טוב

כדי שכספים מיותרים לא ילכו להם סתם לפח.

 

 

ניתן לפנות למייל eyal@eyalmen.co.il או לטלפון 073-7690302