פדיון קופות גמל ונכות – מה הקשר ביניהם ?

כולנו חוסכים כסף בקופות גמל /ביטוחי מנהלים /פנסיה .

לרוב אנו משתדלים להשאיר את החיסכון  לגיל הפרישה על מנת שנוכל לחיות ברווחה מסוימת .

למרות זאת ישנם מצבים בהם אין ברירה וצריך לגייס כסף באופן מיידי.

אחד המקרים האלה הוא קביעת אחוזי נכות של ביטוח לאומי.

 

אם  נפגענו ונקבעו לנו אחוזי נכות  אנו מתעסקים  מול ביטוח לאומי כדי לנסות למצות את כל הזכויות שיש לנו שם.

אבל במקביל יש צורך לגייס כסף נוסף שיעזור לעבור את על תהליך הטיפול/שיקום ואין לנו את הכסף הזה. במקרים אלה אנו  מנסים לגייס אותו מכל המקורות שיש לנו.

אחרי שהוצאנו את החסכונות ולקחנו את כל ההלוואות שאפשר אנו מבינים שאין ברירה אלא לפנות

לקופת הגמל בבקשה למשוך את הכסף שצברנו שם.

 ואז אנו נזכרים שיש לנו כסף גם בקופות הגמל . אנו ניגשים לקופה ומבקשים להוציא את כל מה שיש שם.

 כאן מתחילה הבעיה  !!!

 קופת הגמל מחייבת אותנו ב 35% מס על הסכום שנצבר !!!

אני חוזר שוב- המס הוא על הסכום ולא רק על הרווחים. במקרה של כספי פנסיה יתכן שנשלם

אפילו מס גבוה מ 35%.

האם ניתן בכל זאת לעשות משהו בנדון ?

 קיימים כל מיני מצבי קיצון שמאפשרים לנו להוציא את הכסף מבלי לשלם מס.

על חלק מהם כבר הרחבתי במאמרים הקודמים ( תוכלו לקרוא בבלוג שלי באתר).

היום אכתוב על אפשרות נוספת . מהי ?

נכות רפואית ( לצמיתות) של 75% לפחות של בעל קופת הגמל  תאפשר לו למשוך את כל הסכום כשהוא פטור ממס .

יש לשים לב לתנאי שקובע שאישור הנכות מתרחש במועד מאוחר יותר ממועד פתיחת קופת הגמל.

האם ניתן להוציא כסף גם מנכות של אח  ?

 לא.  ארוע הנכות הוא  של העמית (בעל החשבון)  או "קרובו" .

אח לא נכנס להגדרה של קרובו אבל הורים וילדים נכנסים להגדרה ולכן ניתן גם עקב מחלתם למשוך

את הכספים. הגדרת "קרוב" מורחבת יותר וניתן למצוא אותה בחוק עצמו.

כיצד מגישים את הבקשה ?

 אישור נכות מותנה באישור ועדה רפואית של ביטוח לאומי.

לאחר קבלת האישור ניתן להגיש את הבקשה למשרדי מס הכנסה באמצעות טופס 159ולהמציא אישורים המעידים על הנכות הרפואית.

באישור הבקשה ע"י פקיד השומה יש להגיש את האישור לקופה למשיכת הכספים.

לפני שאתם ממהרים למשוך כספים ולשלם מס מלא התייעצו איתנו 

073-7690302  או במייל    eyal@eyalmen.co.il