היזהרו מהונאות !!

בזמן האחרון אני נחשף למקרים של הונאות שנעשות בתחום שלי שגורמות  מפח נפש גדול

לאנשים ששמים את מיטב כספם בתחום הגמל והפנסיה .
מעת לעת צצים אנשים לא ישרים אבל לאחרונה זה מגיע בכמויות לא סבירות.

זה ממש מרתיח שמנצלים תמימות וחוסר ידע של אנשים כדי לגזול מהם והחלטתי לרשום את הדברים.
מדי פעם אני מנסה לחשוף אותכם פה למקרים כאלה  כדי שיהיו לכם את הכלים להימנע מהם אבל באמת שאני מרגיש לפעמים שהדרכים בהם מנצלים אנשים הם מעבר לכל דמיון וגם לי ולצוות שלי לפעמים לוקח המון זמן להבין ולעכל שבעצם זאת הדרך שעובדים עליכם . אז הנה שתי דוגמאות שאני מקווה שיעוררו מודעות אצלכם.

אלו  שני מקרים שקרו בחודשיים האחרונים ללקוחות נאמנים שלנו שכמעט נפלו בפח אלמלא עירנות של הצוות שלנו.
על כל שניים כאלה יש הרבה שנפלו בפח לצערי.

נלך מהקל לכבד אם אפשר בכלל להגיד את זה כי בשני המקרים הפגיעה משמעותית :

המקרה הראשון

כל תהליך אצלי מסתיים בקבלת אישורים ממס הכנסה, האישורים האלה נבדקים ע"י הצוות שלי ונשלחים ללקוח עם הסבר מקיף מה עליו לעשות עם האישורים.
בגדול מטרת השיחה היא להבין  איזה אישור לשלוח לאיזה חברה, זה תהליך שלעיתים נראה כקטן אך הוא מאוד חשוב ולכן כל לקוח מקבל הסבר בשיחה כדי לוודא שהבין את מה שעליו לעשות כרגע.
הלקוח שטיפלנו בו קיבל אישורים ובהם פטור ממס בחברת כלל על סכום של כ-120,000 .חשוב לזכור את הנתון הזה ולכן אני מדגיש אותו . הנחינו אותו לשלוח לכלל את האישור ובהתאם להנחיות שלהם למשוך את הכסף  אליו.
רובנו לא מחזיקים את מספרי הטלפון של החברות בכיס ולכן עשה מה שמקובל לעשות ונכנס לגוגל לחפש את חברת כלל.

בשורה העליונה  בגוגל היתה חברה שקידמה את עצמה (תמיד תשימו לב שמתחת למודעה יש את המילה ממומן) ונתנה תחושה לאדם התמים שמדובר בחברת כלל. הנציג שענה לו אמר לו שהם ישיגו לו את הכסף מכלל בהתאם לאישור שהעביר להם בתמורה ל 25% מהסכום .

לא יאמן !!!! הכסף כבר פטור ממס בהתאם לאישור שלנו . כלומר במקום לקבל 120,000 כמו האישור שנתנו לו רצו לגבות ממנו על אישור 30,000 על משהו שכבר נעשה בו טיפול  ואין בו עוד הרבה לעשות .
למזלו הוא התקשר למשרד (אומנם מאוד כועס עלינו )לברר למה לא עמדנו בהבטחה לתת לו הכל פטור .
אחרי השוק הראשוני שלנו והניסיון להבין למה הוא כל כך כעוס, הבנו בעצם שהוא נפל על אנשים שמנסים לרמות אותו ולא על חברת כלל.
סוף טוב הכול טוב, קישרנו אותו עם החברה והוא את הכסף שלו קיבל פטור.
***** חייב להגיד למען הסר כל ספק אין לחברת כלל כל רגל בדבר הזה הם היו בסדר גמור הלקוח בכלל לא הגיע אליהם אלא לחברה אחרת

אחרי המקרה הזה נתקלנו בעוד מקרים כאלה אבל כבר היינו ערוכים ומוכנים אליהם, את הלקוחות שלנו אנחנו מזהירים .

המקרה השני 

מי שמושך קופות גמל שלא לפי כללי משיכה – משלם מס של 35% לפחות על מלוא המשיכה. זהו מעין מס- קנס

שנקרא "משיכה שלא כדין".

הסתבר לי שחברות פונות ללקוחות ומנסות להבין האם הוא נדרש כרגע לכסף בעקבות המצב, יש העונים שכן, והן מציעות למשוך את קופות הגמל בעבורו , הן מעדכנות שיש מיסוי כלשהו אבל לא ברור כמה  והתמורה שהן יקבלו תהיה 20% מהסכום שהוא יקבל.

בוא ננסה להבין מה הן אומרות ועושות בעצם 

הן יפדו את קופת הגמל על סך 100,000 שקל עם תשלום מס של 35% .

שימו לב – מה 65,000 שנותרו הם גובים 20% וזה 13,000 ומשאירים אותו עם 52,000.
כלומר אם הוא היה מרים את הטלפון לקופה שלו הוא היה מקבל את הכסף שמגיע לו עם קנס על משיכה שלא כדין אבל בלי תוספת של 20% ששילם להם.
בשביל זה לא צריך שום חברה שתעזור כי התוצאה פשוט יותר גרועה מלעשות את הפניה לבד.

איך זה נגמר ? 

הלקוח פנה אלינו , כמובן שאמרנו לו לעצור את המהלך, שוחחנו וניסינו להבין את המצב שלו ואם יש לנו אפשרות לעזור לו, ונחשו מה ? הצלחנו למצוא דרך לעזור לו .הוצאנו לו את כל הסכום במס של כ- 14% ( במקום 35% של משיכה שלא כדין ועוד 20% עמלה על הפעולה של החברה שניסתה לרמות אותו) עקב כך שיש לו קצבה מזערית .

ובהקשר דומה, אשתי  קרן הפנתה את תשומת ליבי לתוכנית ששודרה השבוע בה מבטיחים למצוא כספים אבודים ללקוחות ותנחשו מה מוצאים ? את כספי הפנסיה הידועים לכולם, מושכים אותם ומשלמים את הקנס של משיכה שלא כדין בצירוף של עמלה לחברה.
זאת אותה תרמית … אותה גברת בשינוי אדרת.

אנחנו בתקופה כלכלית מורכבת עם מלחמה שנמשכת ומשפיעה על כל המערכות שלנו הנפשיות , הכלכליות ועוד ,ויש מי שמנסה לנצל את זה פה אצלנו וגם אנשים מחוץ למדינה בדמות קישורי ספאם שנשלחים אלינו בין אם ממס הכנסה או מביטוח לאומי.

מציע ממש להיזהר, לפנות לאנשים אמינים ולבדוק לפני שמתפתים לכל מיני נוכלים.

 

לפניות למשרד ניתן לשלוח מייל ל  eyal@eyalmen.co.il או לטלפון  073-7690302