שיתוף אישי מחדר הייעוצים שלי .
בשורה התחתונה כשלתי בכל מאמציי לשכנע את הלקוחה שהיא טועה בדרכה
אבל אני יודע שגם כשלונות כאלה הם דברים שצריך לעבור כדי להתקדם.
על מה מדובר ?
גרושה בת 66 שפרשה ממקום העבודה. אין מקורות הכנסה מלבד פנסיה צפויה וביטוח לאומי.
צפויה לקבל מענק פרישה נמוך של כמה עשרות אלפי שקלים.
יש לה כ 1.1 מליון שקלים בקרן הפנסיה הותיקה מבטחים שיכולים לייצר לה פנסיה של 10,000 שקל.
מה רצתה הלקוחה ?
"לשבור" את הקרן ולקחת כל מה שנשאר בסכום אחד .מדובר בהחלטה שתשאיר אותה ללא הכנסה
חודשית ותגרום לה לתשלום מס גבוה מאוד של כ- 200,000 שקל.
מהו האני מאמין שלי ?
קודם כל אני תמיד רוצה שתהיה הכנסה בטוחה ללקוחות שלי שתביא אותם קרוב ככל האפשר למה שהיו רגילים .
רוצה שכסף פנוי לילדים/כל דבר אחר יהיה רק לאחר שהבטחנו רובד ראשון של הכנסה.
מכיון שהיא גרושה יש בעיה בקרן הותיקה. ביום שתלך לעולמה כל יתרת הכסף הלכה לאיבוד.
מה הפתרון לתחושה שהכול יכול ללכת לאיבוד ?
היוון 25% לכל החיים – קבלת סכום חד פעמי של כ- 400,000 על חשבון הקטנת הפנסיה ואותו אוציא לה בפטור ממס בקיבוע זכויות.
היא תשאר עם פנסיה חודשית 7,500 לחודש שאחרי קיבוע זכויות גם תהיה ללא מס .
ככה מוצאים את האיזון בין כסף חד פעמי לפנסיה חודשית וגם לא משלמים אגורה למס הכנסה !!
ממה נובעים פערי המיסוי ?
בתכנית שלי אני ממקסם לה את סל ההטבות שניתן ( 976,005) לטובת היוון פטור ממס + פנסיה ללא מס .
בתכנית שלה יש כספי תגמולים שחלק מהם ללא מס וחלק גדול מהם ממוסה כ"משיכה שלא כדין" וחל עליו
מיסוי של 35% מס סופי. בנוסף יש מיסוי על חלק הפיצויים – אותו ניתן להקטין על ידי פריסה.
איך הסתיימה הפגישה ?
לצערי היא לא היתה מוכנה לשמוע על שום דבר מלבד לקבל את כל הכסף אחרי מס .
השלב הבא היה לנסות לשכנע אותה שתיקח את הכסף+ קרן השתלמות שיש לה ותקנה דירה שכן תספק
לה מקור הכנסה אבל לדעתי עמדה שם הבטחה לעזור לבן שלה עם חתונה ולכן גם זה ירד מהפרק.
אז איך ההרגשה אחרי מפגש כזה ?
הפעם לא הצלחתי לכוון את האישה שמולי לכיון שאני חושב שהוא הכי נכון.
עכשיו חובה להבין, זה לא שיש לי בעלות על הדרך הכי נכונה לכל דבר.
נהפוך הוא- אני ממש לא מאמין לזה , אבל היות והמשרד שלי מתמחה בפרישה ואני נמצא כאן
גם עבור אנשים שלעיתים חוזרים אליי לעצה גם שנים אחרי, אני נתקל במקרים
מאוד דומים ולכן יכול לחזות באחוזים גבוהים מה עלול לקרות.
כמובן, מאוד יכול להיות שהאישה המדוברת תהיה באחוז הנכון ואצלה מה שאני מפחד ממנו לא יקרה,
אבל אני יצאתי מהפגישה ולקחתי את אותה אישה איתי בלב.
ניתן לפנות אלינו במייל eyal@eyalmen.co.il או בטלפון 073-7690302