אין מראה טוב ממראה עניים,
היות ואני לא ממש יכול להראות לכם פיזית אז אני כותב….
אני כל פעם נדהם מחדש ממקרים כאלה,
הלב שלי מתכווץ כל פעם שאני והצוות שלי נתקלים בסיפור שכזה.
אז מה הסיפור?
אני רוצה לספר לכם את הסיפור שלא יאמן על חנה.
חנה עמדה להפסיד 172,000 שקל ולשמחתי פגשה אותי "בדקה ה 90" לפני
שביצעה קיבוע זכויות ( טופס 161ד המפורסם).
חנה פרשה אחרי 40 שנות עבודה וביקשה להוון 25% מהקצבה שלה במבטחים לכל החיים .
בנוסף קיבלה מענק פרישה שעמד על 250,000 שקל.
מה עשתה חנה ?
פנתה ל "יועץ " ( לכאורה ) שהמליץ לה למשוך את מענק הפרישה בפטור ממס ואת יתרת הפטור לנצל בפנסיה החודשית .
טופס 161ד כבר מולא והיה על סף הגשה למס הכנסה אבל אז נפגשנו…….
מהו סכום ההיוון שקיבלה ממבטחים ? האם ירד מס ?
הסכום שקיבלה היה כ- 360,000. ממנו ירד מס 48% – סך הכל כ- 172,000.
אז מה שיניתי ?
הפנסיה החודשית שלה לאחר ההיוון לא מגיעה לסף המס . אין שום סיבה "לבזבז"
את הפטור החודשי על הפנסיה וצריך לנצל טוב יותר את סל הפטור שמגיע .
איך חילקתי את הפטור ?
ביקשתי לנצל את סל הפטור באופן שבו על ההיוון יהיה פטור בנוסף למענק הפרישה .
השארתי את הפנסיה החודשית ללא פטור אך זה לא ממש משנה כי ממילא אין מס .
כתוצאה מכך קיבלה חנה בחזרה את כל המס ששילמה !!!!!
אם טופס 161ד היה מוגש היו יורדים 172,8000 שקל לטמיון .
מה המסקנה ?
חמי היה אומר מי שלא הולך לרופא שיניים רץ לרופא שיניים.
אל תחסכו לכו להתייעץ, כשהדברים עוד רלוונטים וניתנים לשינוי
חבל שתגלו בדיעבד שהפסדתם סתם כספים.
מוזמנים לפנות אלינו לעזרה eyal@eyalmen.co.il
איך זה מחושב? הקצבה הפטורה היא הקצבה המזכה כפול האחוז הפטור ואז מעל זה מוסיפים את נק' הזיכוי?
למשל, אם אפרוש אחרי 2025 אקבל פטור על 67% מהקצבה המזכה ובנוסף יהיו לי עוד 2.25 נק' זיכוי (שקול לקצבה של כ-6000 פטור ממס)?
אכן כן
שלום,אני חשב שכר ללא ניסיון,מחפש עבודה בערך שנה.יש לך משהו בשבילי.אפילו להתנדב כמה שעות במשרד רואי חשבון.
איזה מצב אומלל יש לנו במדינת חלם הזאת אם בחור צעיר מוכן לעבוד ללא תשלום. מישהו מחברי הכנסת המפוטמים מסוגל להעלות את הנושא ולטפל בו חוקית.
שאלה- האם משיכת כספים שנצברים בקופת גמל הונית בגיל 60. משיכה פטורה.
האם היא יכולה לפגוע באחד הפטורים?
לא