background

איך ידע שווה הרבה כסף …………..

 

תכנון נכון של כספי הפרישה והפנסיה יכול לחסוך לכם

הרבה כסף.

אני רוצה לספר לכם על המקרה הבא .

הגיע אלי אדם עם תכניות בביטוח מנהלים .

סך הכספים בתכניות ( קצבתיות כולן) כ – 2,500,000 שקל .

הכספים מחולקים לכספי תגמולים  ולכספי

פיצויים.

מה עושים עכשיו ?

הבחירה האוטומטית שלו היתה בהתאם למה ששמע מחברים :

משיכת פטור מלא על הפיצויים ואת כל היתרה לתרגם לפנסיה .

הפעולה הזו היתה גורמת לחיוב גבוה של מס על הפנסיה וגם מס על הפיצויים מעבר

לתקרת הפטור.

מה עשינו בפגישה ?

קודם כל צריך להבין  את הצרכים של הלקוח . הסתבר שיש מספיק  לו מקורות מחיה

והרצון המרכזי שלו הוא למשוך כמה שיותר כסף תחת מגבלות המס.

אז מה היו התוצאות ?

אז קודם כל יש כמה מאות אלפי שקלים שהם כספי תגמולים שבכלל היו פטורים ממס

ואף אחד בחברת הביטוח לא טרח להגיד לו שהם פטורים !!!!!!!!!

שנית – שילוב נכון של לקיחת פנסיה מינימלית של 5,000 שקל ( עליה אין חיוב במס )

והיוון של יתרת הכספים תוך כדי פריסת מס ל – 6 שנים הביא את כל הסכום

לחיוב מס של לא יותר מ- 80,000 .

מדובר בחסכון של כ- 200,000 שקל !!!

איך מגיעים לתכנון הזה ?

קודם כל מגיעים לקצבה המזערית ( 4,405) ומפה כל האפשרויות פתוחות .

ניתן לנצל את סל הפטור בהיוון וניתן לשלם מס נמוך על ההיוון שמעבר לפטור .

הסכומים החייבים במס ממוסים לפי מס שולי ( למרות שמדובר בכספי קצבה ) .

נותרת יתרה ואז ניתן לבחור בין תשלום מס לבין פריסה של ההיוון או לבחור

חלופית בפריסת מענק והיוון פטור . ויש עוד הרבה אפשרויות באמצע.

מציע לכם לבוא להתייעץ .

ניתן לפנות אליי במייל eyal@eyalmen.co.il או בטלפון 073-7690302

29 תגובות למאמר

  • מעוניין לקבל את המדריך הפרקטי. לאחר רישום הדוא”ל. רושם שהכתובת אינה חוקית. מ ה לא תקין בכתובת? אחרת, איך קיבלתי דוא”ל זה?

  • מר אייל בוקר טוב.
    אתה בראשי בראשון לקביעת פגישה ליועוץ ברגע שאחדל לעבוד (כך הבנתי ממך בעבר).
    אני מבין שיעוץ אל ידך ניתן כאשר יש בידי טופס 161 .
    תודה רבה ויום טוב
    דוד מיר (האח של חיים מיר)

  • מדהים שאנשים לא לוקחים ייעוץ לפני שנוקטים בפעולה כה מהותית.
    ההיוון שציינת, האם מדובר על משיכת כספי תגמולים שהופקדו מ2008? לא מדובר על להפוך את הכל לקצבה ואז היוון לכל החיים או משהו בסגנון.

      • אני כמובן לא התכוונתי לתגמולים פטורים (-:
        במס הכנסה אמרו לי שלא ניתן לפרוס כספי תגמולים של אחרי 2008 (היה מדובר על קופת גמל של עובד מדינה על מרכיבים נוספים ). אולי כאן אפשר לפרוס מכיוון שזו תכנית קצבתית? או שזה לא מוגדר משיכת רכיב תגמולים?

        • כספים קצבתיים ניתנים לפריסה כהיוון קצבה
          זה מגיע בדרך כלל מקופות בעלות תכנית קצבתית

  • אייל בוקר טוב,
    בעלי משתחחר מהצבא אחרי כמעט 25 שנה.
    1.8.17 חופשת שחרור 1.1.18 אזרח
    מתי אתה ממליץ לפנות אליך לייעוץ?

  • שלום אייל
    אם אני מתכנן פרישה מעבודה הרבה לפני גיל הפנסיה, האם עדיין רלוונטי
    להיפגש ולקבל ייעוץ עוד טרם הפרישה בפועל כדי לא לעשות טעויות שאין חזרה מהן?
    אם כן איזה אינפורמציה צריך לארגן?

  • היי אייל ,
    מתקרב לגיל פנסיה -לפני עשרים שנה קבלתי פצויים ,פיצויים מעבר לתקרה שילמתי מס (45 אחוז) והם הופקדו בביטוח מנהלים לקיצבה.
    מה דינם של תשלומי הקיצבה כאשר אני אקבל בעתיד מבחינת מיסוי (שהרי שילמתי עליהם מס מלא כבר)

  • איל שלום
    השאלה שלי
    במידה ויש לי קופת גמל עם 1 מ׳ שח ואני רוצה לקבל פנסיה בהנחה שהחברה משלמת לי 5000 שח לחודש לפי מקדם 200
    מה דינם של יתרת הכספים במידה והמוטב
    נפטר לאחר 5 שנים
    תודה
    אילן

    • יש לך מסלולים שונים שמציעים לך לפני קבלת הפנסיה והם מבטיחים תשלום מסוים למוטבים או לבת זוג

  • אייל ערב טוב
    אני 1/3/2017 פורש לגמלאות בפנסיה תקציבית לאחר 43 שנות עבודה הגעתי לגיל פרישה.
    יש לי קופות גמל ופדיון ימי מחלה ועודף שנות שירות מתי עלי להגיע ליעוץ האם לאחר קבלת טופס 161
    או לפני

  • אני כבר בפרישה ומעוניין לקבל יעוץ בהקדם לפני שאמשוך את הקצבה.
    תודה
    אברהם קלדרון

  • שלום אייל,
    שאלה בנושא תקרת ההון הפטור:
    האם יש קשר בין תקרת ההון הפטור (נכון להיום: 8360*0.49*180=737352) לביו הפטור על פיצויים (12200*מס’ שנות העבודה)? האם הפטור על הפיצויים מתקזז מסה”כ תקרת ההון הפטור?
    תודה רבה, ישראל

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *