איך ידע שווה הרבה כסף …………..

 

תכנון נכון של כספי הפרישה והפנסיה יכול לחסוך לכם

הרבה כסף.

אני רוצה לספר לכם על המקרה הבא .

הגיע אלי אדם עם תכניות בביטוח מנהלים .

סך הכספים בתכניות ( קצבתיות כולן) כ – 2,500,000 שקל .

הכספים מחולקים לכספי תגמולים  ולכספי

פיצויים.

מה עושים עכשיו ?

הבחירה האוטומטית שלו היתה בהתאם למה ששמע מחברים :

משיכת פטור מלא על הפיצויים ואת כל היתרה לתרגם לפנסיה .

הפעולה הזו היתה גורמת לחיוב גבוה של מס על הפנסיה וגם מס על הפיצויים מעבר

לתקרת הפטור.

מה עשינו בפגישה ?

קודם כל צריך להבין  את הצרכים של הלקוח . הסתבר שיש מספיק  לו מקורות מחיה

והרצון המרכזי שלו הוא למשוך כמה שיותר כסף תחת מגבלות המס.

אז מה היו התוצאות ?

אז קודם כל יש כמה מאות אלפי שקלים שהם כספי תגמולים שבכלל היו פטורים ממס

ואף אחד בחברת הביטוח לא טרח להגיד לו שהם פטורים !!!!!!!!!

שנית – שילוב נכון של לקיחת פנסיה מינימלית של 5,000 שקל ( עליה אין חיוב במס )

והיוון של יתרת הכספים תוך כדי פריסת מס ל – 6 שנים הביא את כל הסכום

לחיוב מס של לא יותר מ- 80,000 .

מדובר בחסכון של כ- 200,000 שקל !!!

איך מגיעים לתכנון הזה ?

קודם כל מגיעים לקצבה המזערית ( 4,405) ומפה כל האפשרויות פתוחות .

ניתן לנצל את סל הפטור בהיוון וניתן לשלם מס נמוך על ההיוון שמעבר לפטור .

הסכומים החייבים במס ממוסים לפי מס שולי ( למרות שמדובר בכספי קצבה ) .

נותרת יתרה ואז ניתן לבחור בין תשלום מס לבין פריסה של ההיוון או לבחור

חלופית בפריסת מענק והיוון פטור . ויש עוד הרבה אפשרויות באמצע.

מציע לכם לבוא להתייעץ .

ניתן לפנות אליי במייל eyal@eyalmen.co.il או בטלפון 073-7690302