מה ההבדל בין הוני לקצבתי בפיצויים ותגמולים ?

במהלך השנים מופקדים בקופות בגמל, ביטוחי המנהלים וקרנות הפנסיה

סכומים רבים. בפרישה מעבודה יש צורך לדעת מה משמעות הסכומים האלה

ואיך כדאי לטפל בהם.

הסכומים מתחלקים לפיצויים ולתגמולים כאשר כל סוג

שכזה מתחלק לחלק הוני וחלק קצבתי .

מה ההבדל בין פיצויים הוניים לקצבתיים  ?

פיצויים הוניים הם פיצויים המיועדים למשיכה מיידית .

ניתן למשוך אותם בזמן הפרישה מעבודה או לבצע פעולה

שנקראת רצף פיצויים ( פעולה זו דוחה את ההתחשבנות

על הפיצויים עד לסיום העבודה אצל המעביד הבא)  ואז למשוך אותם

בפרישה הבאה. בכל מקרה אלה כספים שמיועדים למשיכה .

איך יודעים להבחין בסכומים אלה ?

סכומים אלה נמצאים בטופס 161 שמקבלים בפרישה .

לסכומים אלה יש קודים שמופיעים על גבי הטופס .

הקודים של הפיצויים ההוניים הם  :

קוד 1- תשלום מעסיק

קוד 2- מנהל גמלאות המדינה

קוד 3 – תשלום מקופה מרכזית

קוד 4- תשלום מקופת גמל /ביטוח מנהלים הוני שהופקד עד 2008.

פיצויים קצבתיים מאפשרים בחירה בין משיכה ( כמו הוני) לבין השארתם בתכנית על מנת

לקבל מהם בעתיד פנסיה חודשית. פעולה זו נקראת "רצף קצבה" וכתבתי עליה מספר פעמים באתר.

הקודים של הפיצויים הקצבתיים :

קוד 5 – קרן פנסיה ותיקה
קוד 6 – פיצויים קצבתיים מביטוח מנהלים, קרן פנסיה חדשה או קופ"ג אחרי 2008.

 

מה לגבי תגמולים  ?  

הרעיון זהה . כספים אלה מיועדים בעצם למשיכה . במידה ומדובר בתגמולים הוניים ניתן

למשוך אותם במשיכה חד פעמית ובמידה והם קצבתיים הם אמורים להיהפך לפנסיה .

בשנת 2008 ביטלה המדינה את המסלול ההוני ומאותה נקודה כל הכספים שנחסכים הם רק לקצבה.

מתי ניתן למשוך את התגמולים ההוניים  ? 

בעקרון יש כלליי משיכה ומי שלא עומד בהם משלם 35%.

במידה ויש עמידה בכללים ניתן למשוך ללא מס ( למשל- בגיל 60)

האם ניתן למשוך תגמולים קצבתיים ללא מס ? 

ניתן במסגרת "קיבוע זכויות " תוך מגבלות של סל הפטור

מגבלות אלה פורטו במאמרים וסרטונים שלי באתר ובערוץ .

לסיכום  

הבנת ההפרדה בין החלקים השונים היא זאת שיכולה לעזור לכם לחסוך מס,
ולכן חשוב מאוד לדעת לשאול את השאלות הנכונות,
תמיד אני אומר שאין תחליף לשיחת ייעוץ שממפה ומפענחת את
הכספים שלכם, הרצונות שלכם והמטרות שלכם העתידיות.

ניתן לפנות אלינו ליעוץ בטלפון  073-7690302 או במייל eyal@eyalmen.co.il