background

מילוי לא נכון של טופס 161ד כמעט ועלה לה 150,000 שקל !!!!!!!!!

והנה זה שוב קורה, לא משנה כמה אני מזהיר,
אני רואה שהמקרים האלה חוזרים על עצמם שוב ושוב……

בחודש האחרון הגיעה אליי לקוחה שפרשה מהעבודה במהלך 2016 כדי שאטפל לה בפרישה .

להפתעתי הרבה אני עובר על כל המסמכים שלה ומגלה שלפני חודשיים(עם קבלת הפנסיה הראשונה) היא כבר מילאה טופס 161wrong wayד (“טופס קיבוע זכויות “.

שאלתי אותה האם היא מילאה את הטופס והיא עונה שהגיע “יועץ” לחברה ומילא לכולם את הטופס .

לתדהמתי אני מגלה שמלוא הפטור שוריין לטובת היוון קצבה.

מה המשמעות ? 

שלא ניתן לקבל פטור על פיצויי הפיטורין שקיבלה כיון שהכל סגור לטובת פטור על היוון כספי קצבה .

מה הבעיה ? 

שמתוך סך פטור של כ-740,000 שמגיע לכל אזרח יש לגברת רק 240,000 סכומי קצבה שניתן לנצל את הפטור לגביהם. כלומר שכ – 500,000 מסכום הפטור הולך לאיבוד !

מדובר על כ- 150,000 שקלים שיורדים לטמיון !!!!

 

מה ניתן לעשות ? 

למזלנו אנחנו עדיין בטווח של 90 הימים שניתן לתקן את הטופס לפני שנהפך לקבוע ואכן זה מה שעשינו לאחר בקשת התיקון הצלחנו לקבל פטורים מלאים על פיצויי הפיטורין שקיבלה וגם לנצלאת הסכום הנכון לטובת משיכת היוון בפטור ממס .

מה החשיבות של הטופס ?

טופס 161ד הוא טופס חשוב מאוד שקובע את ההתנהלות מיום הפרישה ואילך.
במילוי הטופס צריך לקחת בחשבון פרישות ישנות , כספים בתכניות פנסיוניות ,
גובה הקצבה הצפויה , רמת ההכנסה העתידית ועוד.

אסור למלא את הטופס בקלות דעת !!!

כבר כתבתי בעבר הרבה על הטופס  אבל עדיין אנשים לא מקצועיים שממלאים את הטופס
הזה יכולים לגרום לנזקים בלתי הפיכים.
מציע לכם לחשוב טוב לפני מילוי טופס ולבוא להתייעץ .

ניתן לפנות אלינו במייל eyal@eyalmen.co.il  או בטלפון 073-7690302

 

39 תגובות למאמר

  • הי אני עומד לצאת לפנסיה בעוד שנה יש צורך למלא כבר טופס ?דרך אגב אני עובד כשנה ובעבודה הקודמת עבדתי מעל 10 שנים מה עלי לעשות ?

  • תומתי חשבתי כי גובה הפטור מפיצויי פיטורין הו המכפלה של 12-13,000 ש”ח לשנה במספר שנות העבודה. מדוע אתה כותב שהפטור “לכל אזרח” הוא 740,000ש:ח.

  • אייל שלום,

    בהמשך למאמר שכתבת לגבי קיבוע זכויות לא ברורה תשובתך, להלן ציטוט: “סך פטור של כ-740,000 שמגיע לכל אזרח יש לגברת רק 240,000 סכומי קצבה שניתן לנצל את הפטור לגביהם”.

    הרי לפי תיקון 190 כל שקל שלא מהוון מגדיל את הפטור על הקצבה המזכה. באם הגברת לא מושכת ולא מייעדת כסף להיוון קצבה (היוון הוני) אזי הפטור יועבר להגדלת הפנסיה הפטורה, כך שסה”כ הגברת לא אמורה להיפגע.

    אודה באם תרחיב את ההסבר מדוע ייעוד הכספים בעתיד להיוון קצבה אמור לפגוע בגברת, שכן מדובר למעשה בתחליף בין פטור הוני לפטור פירותי.

    • הפטור על הקצבה כולל את הפטור על הפיצויים אבל אם לא שוריין בנפרד פטור על הפיצויים\אז לא ניתן לנצלו מהסל הכולל

  • מתי צריך למלא הטופס? אני בגיל פנסיה ממשיכה לעבוד 100% ולא מקבלת קצבת זיקנה בגלל גובה הכנסות שלי . בן זוגי גם כן עובד מלא אך התחיל לקבל פנסיה מבטלת כיוון שעבר את גיל 70. לא מילא טופס

  • בעניין דומה….בפיצויים,
    אם לא חתמתי על טופס 14
    וכל חודש מפרישים לי במסגרת בטוח מנהלים ממקום העבודה,
    האם כשאצא לפנסיה אקבל את תחשיב הפיצויים המשכורת האחרונה כפול שנות עבודתי ?
    {כי לא חתמנו על טופס 14 }

  • שלום רב לך .
    אני בת 67.9 שנים פורשת בסוף חודש דצמבר הקרוב ב”ה .אחרי 21 שנה בעבודה בעיריית קרית גת
    אשמח לקבל מימך עצה …תודה רבה.

  • האם ממלאים את הטופס רק בגיל פרישה (67 גברים)?
    מה עם אנשי כוחות הבטחון שיוצאים לפנסיה בגיל 45?

  • בוקר טוב , יצאתי לפנסיה בגיל 66 וביקשתי מחברת ביטוח קבל קצבה חודשית על כח החסכון. כמו כן אני גמלאי צהל ,האם אני צריך למלא את הטופס ?
    תודה

  • אייל שלום

    אבקש לדעת האם לפי תיקון 5 לחוק קופ”ג
    היוון כספים מקופה לא משלמת בגיל פרישה אשר נמוך 91,418
    מותנה בפנסיית מטרה 4,418 בכול מקרה, גם אם משולמת פנסיה מקרן ותיקה /תקציבית
    או שהתנאי חל רק על קופה משלמת כלומר אם למשל יש פנסיה תקציבית של 3,000 ש”ח
    האם גם אז ניתן להוון את מלוא הסכום שנצבר בפטור ?

  • תודה רבה אייל
    רצוי לעדכן את ליאת ארמי בנושא
    כי תשובתה בהרצאה הייתה שתמיד בודקים פנסיית מטרה

  • שלום אייל,
    מתי מומלץ שאמלא טופס 161ד’?
    בת 62, כיום אני באי-כושר עבודה, ומקבלת קיצבת אי כושר עבודה חודשית מכלל ביטוח – יש לי ביטוח מנהלים אצלם עם סעיף שחרור . הפוליסה שלי תקפה עד אפריל 2021 כאשר אהיה בת 66.5.
    לאחרונה פוטרתי ממקום העבודה לאחר שהייתי בח.ל.ת. תקופה ארוכה.
    קיבלתי טופס 161. מבינה שעלי למלא 161א. בדעתי לבקש רצף קיצבה על כל הכספים המיועדים לקיצבה, ולמשוך סכום הוני בסך 78,000שח הפטורים ממס. שיעור המס שאני משלמת על קיצבת אי-הכושר מכלל ביטוח הוא 14% עד תקרה המכסה את הקיצבאות השנתיות. מבחינת ביטוח לאומי אני עם נכות ‘יציבה’ ואי-כושר עבודה בשיעור 100%. ומקבלת קיצבת נכות – בערך 2500שח לחודש. (הנכות הרפואית פחותה מ90%).
    להבנתי מילוי טופס 161ד’ לא רלוונטי כרגע, אלא כש’אפרוש’ באפריל 2021. האם נכון?
    — כמה עולה ייעוץ מסודר שלך?

  • היי אייל ,
    אני עדין לא לקראת פנסיה אולם לפני 21 שנים בשנת 96 , פצויים מעל הפטור שילמתי עליהם מס 45% והם הופקדו בפוליסת ביטוח לקצבה.
    האם יש מצב שבעת צאתי לפנסיה אשלם מס שוב על אותם פיצויים עודפים

  • אייל שלום,
    האם “אזרח עובד צה”ל” מוגדר כעובד משרד הבטחון לעניין ההטבות בסעיף 9(א) שיש לעובדי משרד הבטחון וכד’ על מענקיפ פטורים שמשכו שאינם פוגעים בפטור לקצבה?

    • בקרן הותיקה אין אפשרות למשוך חלק מהפיצויים ולכן נקודת המוצא היא שהופכים הכל לפנסיה ולכןו היא משלמת פנסיה .
      בקרן החדשה ניתן למשוך חלק מהכסף ולכן דורשים 161. ניתן לקבל ממרכיב התגמולים .
      כדאי להפנות עובדים כאלה ליעוץ

  • אייל שלום
    ברשותך 3 שאלות בהתייחס לקיבוע זכויות / טופס 161ד:
    1. האם פגיעה במשיכת מענק פיצויים בגיל הזכאות המיוחסת ל-32 שנים בטרם קבלת קצבה מזכה – מתייחס לשנות עבודה או ל32 שנים בכלל (בלי התייחסות האם עבדתי כשכירה באותם שנים ) ?
    2. האם תקופת אבטלה בה קיבלתי דמי אבטלה -ככ- 6 חודשים נחשבת למניין שנות העבודה (מעסיק ביטוח לאומי…) כאילו עבדתי (בהמשך לשאלה 1 במידה ומתייחסים לשנות עבודה )
    3. האם ההתיחסות לקבלת מענק פיצויים מקרן פנסיה וותיקה (שלמעשה מונעת קבלת קצבה ומשמעותה משיכת כלל הצבירות מהקופה ) הינה כמשיכה מכל קופה אחרת קרי פוגעת בשיעור הפטור על הקצבה מזכה ? או שקיימת התייחסות ספציפית למשיכת פיצויים מקרן פנסיה וותיקה ?
    תודה

    • 32 שנות עבודה שקדמו לגיל זכאות
      תקופת אבטלה – מנוטרלת
      אם משכת פיצויים פטורים מותיקה – דינם כדין כל פיצויים לעניין הפטור

  • אייל שלום,
    כיצד עצמאי מגיש קיבוע זכויות? האם גם בטופס 161ד?
    היות והיה עצמאי כל חייו הרי שמעולם לא קיבל כספי פיצויים בפטור, האם יהיה רשאי לקבל את הפטור המקסימלי עבור קצבת הפנסיה החודשית?
    תודה מראש,
    ישראל

  • שלום אייל,
    אני מקבל קצבה מביטוח מנהלים החל משנת 2012 וממשיך לעבוד.
    לא משכתי או היוונתי כספי פיצויים.
    מקבל פטור מירבי 52% כיום כ4,425.
    האם דיווח 161ד עשוי להגדיל הטבת מס נוספת ואם כן מהי?
    בסיום עבודתי בעתית איני מתכוון לקבל קצבה נוספת אלא להשאיר את צבירת כספי פיצויים ותגמולים כחסכון/ירושה.
    בברכה ותודה

    .

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *