על תבונה ורגישות ( בעיקר בימי המלחמה )

אנחנו נמצאים כבר כמה חודשים בתקופה מורכבת מאוד .בתקופה בה צריך להפעיל את הראש ולהקשיב ללב .

 

רציתי לשתף אותכם בדברים שאנו חווים אצלנו במשרד .
המקרים שמגיעים לטיפול אצלנו אינם מקרים רגילים והתקופה לחוצה וכתוצאה מכך
צריך לתת גם את הייעוץ שלנו באופן שונה .אנשים חוו אסון וכשבאים לייעץ צריך להפגין הרבה
רגישות ולבחור את ההחלטות הנכונות ללקוח שהם לא תמיד החלטות המיסוי המושלמות .

למה אני מתכוון  ?

אתן לכם דוגמאות ממש מהתקופה האחרונה :

אשה שבעלה נרצח בארועים האחרונים .היא היתה מאוד מבולבלת ובסערת רגשות.
יש לה פנסיה של כ-9,000 שקל  ויש עוד כ- 400,000 תגמולים קצבתיים .
את הכספים ניתן למשוך בפטור ממס במסגרת קיבוע זכויות. אני הבנתי שאם היא תמשוך את הכספים

הם "ילכו לאיבוד " מהר מאוד כיון שהיא לא תדע לנהל את הכסף וכנראה רובו יילך לילדים מה שישאיר אותה ללא יכולת לנהל את חייה בחודשי. זאת תקופה מורכבת והרבה מההחלטות של אנשים נעשות על סמך כאן ועכשיו, וזאת החלטה שחייבת לקחת גם את האח"כ לנסות לעזור לה לחשוב איך במינימום יתנהלו חייה לאחר שתקום על רגליה.
לאחר הרבה שיחות, והבנת ה"אח"כ" היא החליטה לקבל פנסיה נוספת של כ- 2,500 שקל למרות שיש עליה מיסוי
( יש לה עוד הכנסה חייבת במס).
באופן הזה אני "רגוע" לגבי היכולת שלה לנהל את עצמה לבד.

מקרה נוסף של אדם שגר בדרום וקרובי משפחתו נרצחו ב 7/10.
לאחר האירועים החליט "לשבור " את קרן הפנסיה הותיקה ( כמליון שקלים).
לדבריו הוא כבר לא סומך על אף אחד ומעדיף את הכסף אצלו.
הפעולה הזו כרוכה בתשלום מס של כ- 300,000 שקל.
אחרי הרבה שיחות קיבלנו החלטה לבצע "היוון" בקרן הפנסיה ולקבל כ- 360,000 מיידית ( ללא מס לאחר קיבוע)
ובכל זאת להשאר עם כ   – 6,700 פנסיה לכל החיים. כאן ההחלטה היתה נכונה גם מבחינת מס אבל להגיע אליה
היה צריך להפעיל הרבה רגש מלבד ההגיון .

מקרה נוסף של אלמנה שנותרה עם הרבה מאוד כספים ומענק גדול מהמעסיק בגין בעלה .
מי שטיפל כל השנים הכספים היה הבעל ולגברת לא היה מושג קלוש לגבי מצבה הכספי. זו היתה פגישה לא קלה כי היה צורך בעיקר לעודד, להיות אוזן קשבת לדבריה. כל הנושא של הטיפול הכספי בפיצויים והפנסיות נדחק והבנתי  שההחלטות בתיק הזה חייבות להתקבל לאט תוך לימוד הלקוחה לנהל את חייה לבד ובכדי לייצב עבורה הכנסה שוטפת גבוהה ככל האפשר גם אם זה במחיר של תשלום מס מעט גבוה יותר.

המקרה  האחרון הוא בהחלט המוזר מכולם (לא מימי המלחמה) . אדם חלה  וקיבל 100% נכות לצמיתות .
מדובר על כ- 450,000 פטור שנתי . מסתבר שכבר 4 שנים יש לו את האישור והוא מסרב לבקש את הפטור
ממס הכנסה מסיבה עקרונית – הוא לא רוצה להרגיש שונה מאדם רגיל .
כל הנסיונות שלי לשכנע אותו לקבל את הפטור ולהחליט לתרום את הכסף למי שהוא רוצה נתקלו בחומה.
הבנתי שאני צריך לשחרר כי המניע הרגשי חזק הרבה יותר מהכספי.

 

אז לסיכום -תמיד אני אומר לצוותים שלי הייעוץ והשירות שלנו הוא שירות מהלב ולא רק מהמוח,  תמיד כשאנו נותנים יעוץ אנו מקפידים לאזן בין המוח ללב. נכון שעל הנייר לא תמיד דברים נראים כהכי נכונים אבל בחיים כמו בחיים הכול יותר מורכב והבחירה הנכונה ביותר היא לא זאת שנמצאת על הנייר.
ובתקופה הזו אצלנו כמו אצל כולם הכול יותר מוקצן והמקרים מיוחדים ונדרשת רמה גבוהה יותר של רגישות.
תאמינו לי גם הצוותים שלי לפעמים נשארים פעורי פה לנוכח המקרים .

 

ניתן לפנות אלינו במייל  eyal@eyalmen.co.il  או בטלפון  073-7690302