פנסיה נמוכה? מתלבט האם להגיע לייעוץ? אחרי המאמר הזה אני בטוח שתבין למה חשוב לך להגיע.

הרבה אנשים בטוחים שאם רמת ההכנסה שלהם בפנסיה נמוכה אין שום
צורך שיגיעו ליעוץ כיון שממילא הם לא צריכים לשלם מס.

מנסיון של שנים אני אומר לכם בוודאות שבהרבה מאוד מקרים זה ממש לא נכון ואלה שהגיעו אלינו ליעוץ חסכו הרבה כסף !!!!!

איך הם חוסכים מס  ?

זה נכון שמי שפורש ומקבל למשל  5,000 שקל פנסיה לא משלם עליה מס אבל על קיבוע זכויות שמעת? זה המקום בו תוכל לחסוך הרבה כסף במקום אחר .

מהו קיבוע הזכויות ?

פעולה שמחשבת את הפטור שמגיע בגין הפנסיה לכל החיים לאחר שקוזז
ממנו פטור שנתקבל כספי הפיצויים הפטורים שנתקבלו.

אז איך זה קורה  ? 

זה יכול לקרות בכל מיני אפשרויות שבהם אנחנו נתקלים כל הזמן בעבודה.

אתן לכך כמה דוגמאות :

עבודה בנוסף לפנסיה  – יש הרבה פורשים שמחליטים לעבוד בעבודה נוספת . הם פורשים
מעבודה לאחר הרבה שנים ומתחילים לעבוד בהיקף משרה נמוך יותר בעבודה אחרת.

מה קורה אז ?

אם למשל הפנסיה היא 4,000 שקל  והשכר הנוסף עומד על 5,000 שקל  הרי שיש צורך
לבצע תאום מס כיון שמשלמים מס על 9,000 שקל ביחד . במקרה כזה  אם מבוצע קיבוע
זכויות הוא מקטין את ההכנסה מפנסיה ( לצורך חישוב מס בלבד) ואז בסה"כ ישולם פחות מס
על שתי ההכנסות .

אם למשל הפטור יעמוד על 2,500 שקל הרי מדובר בחסכון מס חודשי של 350 שקל שהם

4,200 בשנה !!

כספים שהופקדו לקופ"ג משנת 2008 – כספים אלה חייבים במס . לאורך שנים הופקדו כספים לקופות גמל . כספים שהופקדו עד 2008 פטורים ממס בגיל 60. כספים שהופקדו אחרי 2008 חייבים במס .

במידה ולא נעשה "קיבוע  זכויות" משולם עליהם 35% מס.פעולת הקיבוע יכולה להוציא את הכספים פטורים ממס בכפוף לתקרות ( בתנאי שיש קצבה מינימלית וגיל פרישה ) .

הגיעו אליי לא מעט מקרים שאנשים לא ידעו ומשכו עשרות אלפי שקלים ושילמו עליהם 35% בעוד

שבטיפול נכון ניתן לקבל אותם ללא מס בכלל!!!!!

נקודת זיכוי לבן הזוג שמרויח יותר  – כאשר ההכנסה של אחד מבני הזוג נמוכה ניתן על ידי
תהליך "קיבוע זכויות " לקבל על הפנסיה פטור ממס שיגרום לכך שבן הזוג שמרויח יותר יקבל
נקודת זיכוי. מדובר בהטבה של כ- 2,600 לכל שנה עד סוף החיים  !!!!!!!!

אז מה המסקנה ?
פרישה היא פעולה שעושים פעם בחיים, הגעה לייעוץ יכול לחסוך הרבה כסף לשארית חייך לא חבל לפספס את זה ?

ניתן לפנות אלינו בטלפון  073-7690302 או  במייל   eyal@eyalmen.co.il

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

21 תגובות על פנסיה נמוכה? מתלבט האם להגיע לייעוץ? אחרי המאמר הזה אני בטוח שתבין למה חשוב לך להגיע.

  1. מאת דורון‏:

    אני אמור לפרוש בעוד שנה. יחד עם זאת יש סיכוי שאוכל להמשיך.
    מתי כדאי להגיע לבחינת כל ההבטים.

  2. מאת דוד‏:

    שלום. אני פרשתי וכתבתי ספר האם במכירת כל ספר אני צריך למסור קבלה? ביוני אני מתכוון להשתתף ביריד שבוע הספר איך נערכים?

  3. מאת דוד‏:

    כתבתי תגובה הטלפון שלי 0586007789 תוסה דוד

  4. מאת תמי‏:

    אני פורשת החודש. בעלי עצמאי . הכנסה שלי גבוה יותר. אני אעשה קיבוע זכויות. איך אני אקבל נקודת זיכוי נוספת?

  5. מאת אייל מנדלאוי‏:

    זה תלוי בגובה ההכנסות
    צריך להיות מתחת לרף מסוים ואז ניתן לקבל על ידי הגשת דוח

  6. מאת ניקול‏:

    אייל שלום רב,
    בעלי פרש לגמלאות לפני גיל הפרישה ועליו לדווח למס הכנסה של שנה אחרי ביצוע פריסה של מס
    על כן יש למלא טופס 1301. האם יש צורך לפנות לרו"ח למילוי הטופס או למלא לבד לפי קודי רישום מטופס 161 בלבד?

  7. מאת יוסף יעקובי‏:

    אייל שלום ,
    פרשתי לפני 3 שנים בגיל 60, במסגרת תוכנית פרישה רוחבית בשירת הציבורי .
    לקראת פרישתי, ומיד לאחר מכן, פניתי אליך,…. ובזכותך, כן, בזכות הייעוץ המקצועי, האדיב, והמהיר, זכיתי לקבל חזרה כמעט כ 100,000 ש"ח ששולמו כמס בגין כספי הפיצויים, ומענקי הפרישה שנתנו במסגרת התוכנית. שאלתי, האם כיום,בגיל 63,בקבלי פנסיה , נכון לעשות קיבוע זכויות לגבי הכספים שהופקדו בעבורי אחרי 2008 בקופות הגמל.
    בברכה

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      היי יוסי
      שמח לשמוע ממך :-)
      תחזור אליי בגיל 67 . אז נעשה לך קיבוע
      לא ניתן לפני גיל פרישה

  8. מאת ינון‏:

    היי
    אשתי עשתה קיבוע זכויות ואכן, היא תמשוך כספי קופ״ג לקיצבה (ההפקדות שאחרי 2008) בפטור ממס.
    אני שכיר וממשיך לעבוד.

    במאמר ציינת:
    נקודת זיכוי לבן הזוג שמרויח יותר – כאשר ההכנסה של אחד מבני הזוג נמוכה ניתן על ידי
    תהליך "קיבוע זכויות " לקבל על הפנסיה פטור ממס שיגרום לכך שבן הזוג שמרויח יותר יקבל
    נקודת זיכוי. מדובר בהטבה של כ- 2,600 לכל שנה עד סוף החיים !!!!!!!!
    שאלתי היא:
    האם קבלת נקודת הזיכוי הינה אוטומטית או שיש להודיע למעסיק?

  9. מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

    צריך תאום מס וזה רק אם מתקיים תנאי הכנסות נמוכות

  10. מאת אורי‏:

    שלום,
    מגיל 48 אני מקבל פנסיה תקציבית מכוחות הביטחון. מגיל 48 אני עובד כעצמאי. בנוסף, יש לי קופות גמל וביטוח מנהלים (קופות ישנות וחדשות) כשכיר במקומות עבודה פרטיים. האם כיום (בגיל 62) תעזור לי פגישת ייעוץ? (אשתי עובדת כשכירה). תודה

  11. מאת יעקב מוצפי‏:

    שלום רב,

    האם באמצעות קיבוע זכויות ניתן להקטין תשלום מס על השכרת דירה (כרגע משלם 10%) אם אני פנסיונר עם קצבה נמוכה?

    תודה,
    יעקב

    • מאת אייל מנדלאוי‏:

      10% הוא מסלול שלט ניתן להקטין בו מס אבל יתכן שיהיה כדאי לבחור מסלול אחר

  12. מאת תמי‏:

    שלום אייל
    פרשתי ב1.6 מעבודה בגיל 67, ב5 שנים אחרונות קיבלתי פנסיה ממבטחים הוותיקה שבה היה פטור של 14% ומס שולי 35%.
    עשיתי קיבוע. בקיבוע נקבע פטור של 11.7% ובאישור מס כתוב שמעבר לפטור יש לחשב את המס על הפנסיה כיאולו זו הכנסתי היחידה וכל זאת החל מתחילת 2019. האם יתכן שייחויב במס נמוך יותר (20% שולי) מתחילת השנ הזאת , למרות שהייתה לי הכנסה מהמשכורת במשך 5 חודשים., ולפי מדרגות המס השולי צריך להיות 35%?

  13. מאת אייל מנדלאוי‏:

    כן כי את כבר לא מקבלת משכורת ולכן רואים בפנסיה כהכנסה יחידה

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *