background

קיבלתם אישורים ? הלחץ עלה – מה עושים עם זה בכלל ?

אז מה קורה כשמגיעים אישורי הפרישה המיוחלים ממס הכנסה ?

אישורים שמגיעים אלינו למשרד מסמלים את סוף התהליך, לכאורה הלקוח ואנחנו אמורים להיות מאוד רגועים,
הנה התהליך המלחיץ הזה נגמר ואפשר להתפנות לחלק הכיפי בפרישה.

אך בפועל לא כך הדבר, מדד הלחץ עולה, בין אם כי מדובר בסוף של תהליך
ובין אם כי לעיתים אנו פוגשים אישורים שעל פניו נראים לנו שונים ממה שדובר עליו בפגישה.

עולם המיסוי פרישה הוא עולם מאוד סבוך וכל דבר שנראה קצת שונה ממה שכבר הבנו מוביל
ללחץ מאוד גדול, זה תהליך מורכב שנדרש לעכל אותו מהר בתוך תהליך פרישה קצר יחסית.

במאמר הפעם אנסה לתאר את הדברים המרכזיים שעולים וגורמים לשינויים באישורים ממה שדובר עליהם בפרישה ואיך אנו מתמודדים עם שינויים אלו, מקווה מאוד שמאמר זה יוריד את מפלס הלחץ.

א. מספרים לא מתאימים 

לוקח זמן בין קבלת הניירת ובה טופס 161 עם סכומי הפיצויים לבין קבלת האישורים ומימוש

האישורים . בינתיים יכולים להיווצר רווחים/הפסדים בקופות ואז הסכומים לא מתאימים .

צריך להבין שלא ניתן אף פעם "לדייק " ולכן ההבדל בין המספרים יצור שוני בין מה שציפו לקבל

לבין מה שמקבלים בפועל . במידה ויש רווחים – יוטל עליהם מס מירבי ( שניתן להחזיר חלק ממנו בדו"ח) .

למשל- על הפרש של 3,000 שקל ירד 47% מס אבל בדוח ניתן לקבל חזרה את ההפרש למס שולי.

"יש לי 2 מליון ש"ח  בקופה והבאת לי אישור על על 600,000" . לאן נעלמו יתר הכספים  ?

בדרך כלל מדובר בכספי התגמולים. אישורי הפיצויים מתייחסים רק לחלק מהכסף בקופה

ואישור של פ"ש ניתן עליו . הוא לא כולל את יתרת ה 1,400,000 שלא נעלמו ונשארו בקופה

ככספי תגמולים . לכספי התגמולים יש חקיקה נפרדת ולכן לא תמיד צריך אישור עליהם.

ג. מה עושים עם האישורים ? איך מקבלים את הכסף ? 

צריך להבין שאישור מס הכנסה מופנה לחברת הביטוח/גמל לשחרר לי את הכסף אבל כדי

לקבל אותו אתם צריכים לשלוח אותו אליהם ולמלא אצלם טפסי משיכה . האישורים לבד לא יספיקו

לקבלת הכסף.
אז עליכם לפנות לקופות שבם נמצאים הכספים ולשלוח אליהם
בהתאמה את האישורים אל דאגה אם לא ברור לכם מה למי, מישהו מהמשרד כבר יסביר לכם באופן אישי.

ד. המעביד הוריד מס . מה עושים ?  

ישנם מקרים בהם המעביד מנכה 47% מכל הסכום . לא להלחץ . אם יש אישור פטור והאישור

ניתן באותה שנה תקבלו הכל חזרה אם תעבירו לו את האישור . אם ניתן האישור שנה אחר כך – הכסף

עדיין לא אבוד. תקבלו אותו בהחזר מס על ידי הגשת דוח. בכל מקרה הכסף לא אבוד .

ה. מספרי תיקי נכויים 

ישנן מקרים בהם מקבלים מכתב ריג'קטים מחברת הביטוח שהאישורים לא נכונים . זה קודם כל מבהיל ובסוף

מסתבר שכל הבעיה היא החלפת מספר תיק ניכויים של התכנית. לא להיבהל. המכתב של חברת הביטוח מאיים

אבל הפתרון פשוט- לבקש את המספר ולגשת שוב למס הכנסה ולקבל אישור מתוקן.

 

אלה חלק מהדברים ועוד לא הגעתי לשירות הלקוחות הלקוני והלא תמיד מקצועי של חברת הביטוח

שמכניס מימד לחץ גדול. אנחנו לא מייצגים מולם אבל לפעמים מצליחים להדריך אותכם כדי לצאת גם מזה.

כל מי שמגיע לשלב האישורים מקבל מאיתנו הסבר אישי מה לעשות עם כל אישור, כך שאל דאגה נמשיך ללוות אתכם גם ברגע הזה.

מה שנשאר לכם לעשות הוא לנשום אויר . לסמוך על מי שמטפל בכם. כל הדברים האלה פתירים .

 

לפניות אלינו ניתן בטלפון 073-7690302 או במייל  eyal@eyalmen.co.il 

 

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר.