רוצה לספר לכם על משהו שכואב לי

זה כבר ממש מתחיל להיות מגיפה וזה ממש כואב לי.
כל מיני " יועצים" מסתובבים בשוק ונותנים לאנשים תמימים עצות שעולות להם
בהרבה מאוד כסף. 

בהתחלה זה היה טפטוף ועכשיו זה ממש גשם .

מיהם ה"יועצים" האלה ?
הם מגיעים מכל הקשת. חלק סוכני ביטוח, חלק יועצים
פנסיוניים , חלק מנהלי הסדרים  וחלק סתם "מאעכרים".

אין להם את הידע הנדרש לתת יעוץ בתחום המיסוי ואף על פי כן הם נותנים "יעוץ" לכאורה.

אפשר לחלק אותם ל- 2 סוגים  :

א. אלה שאין להם ידע והם נותנים יעוץ – במקרה זה הם מהמרים על הכסף של הלקוח. הכבוד/אגו
לא לוותר על התיק והרצון להרוויח עוד קצת יכול לגרום נזק רב.

ב. אלה שיש להם אינטרסים כספיים חבויים – זו הקבוצה החמורה הרבה יותר .
כאן מדובר באנשים שמחוברים באופן ישיר לבית השקעות ומקבלים ממנו תגמול ישיר על
הפניית לקוחות . הם נותנים את ה"ייעוץ"  שלהם במחיר מגוחך ולפעמים בחינם . הלקוח מתלהב
שהוא לא משלם כסף אבל הוא ממש לא מבין את הפואנטה.

הם משכנעים אותו להפקיד את הכספים שקיבל באותו בית השקעות ומקבלים מבית
ההשקעות את הכסף מדי חודש .

הלקוח כמובן לא יודע את זה ומרוצה בעיקר מהעובדה שלא שילם כסף .

האם הוא באמת לא שילם ?
הלקוח הוא זה שמשלם פה הכי הרבה. עצות מיסוי נוראיות ממי שלא מבין כלום
בתחום גורמות לו להפסיד המון כסף אבל מה זה חשוב ? העיקר שהוא לא הוציא מכיסו את הכסף …….

כבר כמה פעמים אני מוצא את עצמי מנסה לתקן טעויות של לקוחות כאלה.
לפני שבוע הגיע אליי אחד כזה שעשו לו קיבוע במס הכנסה ושריינו 500,000 לטובת
היוון עתידי.

יש רק בעיה אחת – אין לו יותר מ 100,000 להוון . כתוצאה מכך מענק פרישה שיכול להיות
פטור ממס נהפך לחייב ומנגד ההיוון לא מנוצל ויכול לגרום מעל 100,000 נזק !!!!!!!!!

אבל מה ? העיקר שזה לא עלה לו כסף .

ויש את זו ששיריינה  פטור על מענק בגין שנים עודפות שקיבלה לפני 4 שנים בעודה עובדת
(המענק לא הוחזר לקופה אולם שולם) ובבואה לקבל את הפטור הבינה שמס הכנסה רואה בזה
הכנסה ממשכורת ושריון של 80,000 ירד כולו לטמיון.

וההכי הזוי… זאת שהייתה אצלי בייעוץ והלכה לייצוג אישי ובדרך תפס אותה מישהו שמייעץ אצלה בארגון
(אדם מוכר שרחוק מלהיות איש מיסוי אוביקטיבי) וטען שמה שעשיתי גורם לה להפסיד כסף.
אני מקבל טלפון מפקידי מס הכנסה בניסיון להבין מה עשינו לה במשרד, בלי לקבל הסבר.
ההסבר הגיע מאוחר יותר מהלקוחה, שהבינה שאם תסטה מהדרך שלי תאבד 90,000 ש"ח לעומת העצה שאותו בחור הציע לה, אני מזכיר לכם שהוא ציין באוזניה שאני לא מקצועי, ואני עוד עדין במילותי.

ויש עוד אינסוף דוגמאות כאלה  :-(

 

אז מה צריך לעשות ? 

צריך לבחור יועץ שחייב לקיים את התנאים הבאים:

  1. אובייקטיבי- לא מונע מאינטרסים כספיים חבויים
  2. מקצועי .
  3. ישר ואמין.
  4. בעל ידע ספציפי בתחום המיסים הכל כך מורכב.
  5. גובה מחיר ראוי עבור השירות שהוא נותן . אין מתנות חינם .

 

החלטתי לכתוב על זה כי זה כואב לי לראות לאן מובילים אנשים תוך ניצול
חוסר הידע המוחלט שלהם בנושא והתמימות שלהם.
לפני שאתם מחליטים ללכת ליעוץ תבדקו טוב למי אתם הולכים והאם נותן היעוץ
שלכם הוא אכן כזה שממלא את התנאים.

לפניות למשרד ניתן להתקשר ל 073-7690302 או למייל eyal@eyalmen.co.il

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

32 תגובות על רוצה לספר לכם על משהו שכואב לי

  1. מאת צפור דרור יצחק‏:

    לכבוד רוח אייל מנדלאוי
    לצערי היועצים ככלל עובדים עבור רווח אם בגלוי ואם סמוי.
    לצערי הלקוח היינו לקוח שבוי מאחר שאינו מבין את שעומד מולו
    אני קורא בעיון את תגובותיך; ולפי עניות דעתי יש להנגיש לציבור את
    המידע בגובה העיניים (כלומר שיבין) .
    והפיתרון לצערי הינו בידי הממסד שדוגל בשוק חופשי על חשבון
    הציבור אותו בעצם הוא מפקיר.
    בכבוד רב
    צפור דרור יצחק — כפר ורדים

  2. מאת אבי פישמן‏:

    כבר הרבה זמן שאני מזדהה עם דעתך. למה פניתי עליך? דעתי אין לפעל לבד בשום תחום ללא מומחה מיקצועי. ומול מס וביטוח זה פשוט מסוכן. שבאת אלי בטכניון מייד היבנתי שכולם צריכים עזרה אם רוצים לקבל כספים דהושקוע בקלות איך לא משוחררים בקלות.

  3. מאת בני שחר‏:

    אייל תמיד היית ונשארת מקצוען ואיש הגון וישר, חמי חסך על ידי היעוץ שלך מעל 70,000 ש"ח , גם לו יש יעוץ "חינמי" בתעשייה האווירית אבל התעקשתי שיגיע אליך וינסה לפחות, היום הוא מיעץ לכל החברים שלו להגיע אליך, יישר כוח ותודה

  4. מאת מימון ויקטור‏:

    שלחנו לך מזמן בקשת הצטרפות ללא תגובה.

  5. מאת לאה חכים‏:

    אייל אני מוצאת לעצמי חובה נעימה להודות לך על הטיפול המקצועי והמסור שזכיתי לקבל ממך, ומפנה אליך כל אחד לקבלת ייעוץ מקצועי תודה על הכל .
    לאה חכים

  6. מאת מוטי ברכה‏:

    מאד מאמין ביושר ובמקצועיות שלך.
    קורא בשקיקה את כל הפרסומים שלך.
    נעזרתי בך לשביעות רצוני המלאה.
    וממליץ תמיד לכל מכרי שעומדים לפני פרישה להירשם לאתר שלך ולהיעזר בך לפני שיקבלו החלטות כיצד לפעול ברגע הפרישה.
    יישר כח והמשך בתרומתך המדהימה לחיסכון בכספים שאנו משלמים לרשויות המס.

  7. מאת לבנה‏:

    רו"ח אייל שלום,

    האם פנסיה שמופרשת למבטחים הישנה (פנסיה מקיפה) כדאי להפסיק אותה כשמגיעים ל-35 שנים ולפתוח קופה חדשה או להמשיך אותה ולקבל שנים עודפות?

    אודה על תשובתך.

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      צריך להתיעץ בנושא עם יועץ פנסיוני שמומחה לקרנות הותיקות

  8. מאת ישראל‏:

    הי אייל האם תוכל לפרט מה יכול להיות האינטרס של יועץ ככל שיהיה, הרי הכסף שהולך לאיבוד כביכול הרי הולך למס הכנסה ולא לאיזה מאכער וכד' ז"א או שהלקוח מרויח או שמס הכנסה א"כ מה יכול להיות אינטרס אחר.

    ושוב תודה לך על כל החומר החשוב שלך.

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      ניתוב כסף לבית השקעות ספציפי הוא אינטרס שמאחוריו מסתתרים הרבה מאוד כספים

  9. מאת איתן‏:

    המשך בדרכך הישרה! רק היושר והאמת תנצח את הנוכלים

  10. מאת אולשק שרה‏:

    .שלום אייל . ביולי אהיה בת 67 משנת 95 מופרש לי לביטוח מנהלים . האם מותר לי
    להפסיק להפריש אליו. את הפנסיה . שלי ושל המעסיק .הפיצויים ימשיכו להיות מופרשים . אף על פי שאני ממשיכה לעבוד ולקבל משכורת . בהמשך ארצה לבוא אליך ליעוץ כדי שתעזור לי עם הפיצויים בקופה .כיצד יהיה כדאי לי לנהוג. בברכה שרה

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      בנושא המשך הפקדות – תתיעצי עם יועץ פנסיוני
      לאחר שיהיה לך תלוש ראשון ביד – תפני אליי

  11. מאת רוני סימון‏:

    שלום אייל,
    אני פנסיונר בן 72.
    יש לי כל מיני קרנות וביטוחים. האם אתה יכול לבדוק תיק ביטוח בריאות סיעוד פנסיה וכד?
    אם כן מה העלות של בדיקה כזו והאם אתה או אנשיך דואגים לישם את המסקנות?
    בתודה מראש
    רוני סימון

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      היי
      לא מטפל בנושא של סיעוד בכלל
      כדאי לך לפנות ליועץ אחד שיעשה לך הכל ולא לשלם פעמיים

  12. מאת הראל בוקר‏:

    אייל שלום,
    קיבלתי ממך יעוץ לקראת פרישה לגמלאות.
    המקצועיות, האיכפתיות, הנכונות לעזור ולהתמודד גם עם בעיות קשות היו למופת.
    תודה,
    הראל בוקר

  13. מאת יצחק‏:

    צהרים טובים אייל
    כפי ששמת לב כבר שלחתי ישירות אליך עובדים שלנו
    אע"פ שטענו כי חבר / דוד / גיס שלהם יש לו סוכנות ביטוח "והוא בטח יכול לעזור"
    הסברתי להם שדווקא האנשים האלו לא יכולים, היות והם קשורים מבחינת עסקם
    לגורמים שאינם רלוונטיים למס הכנסה.
    ואכן העובדים חזרו אלי והודו לי על תוצאות עבודתך
    יישר כחך

  14. מאת ישראל‏:

    הי אייל רציתי לשאול האם כספים בגין שנים עודפות שנמשכים בפטור פוגעים בפטור על הקצבה החודשית?
    האם יש להכליל כספים פטורים אלו בטופס קיבוע הזכויות (לפי תיקון 190)?

  15. מאת ישראל‏:

    תודה רבה
    אין מילים!!

  16. מאת אירית גולדפדר‏:

    שאלה:
    כאשר משקיעים בקופה לפי תיקון 190, סך של 35,000 ש"ח לא ניתן למשוך בפטור ממס.
    מה קורה אם משקיעים ביותר מסוג קופה לפי תיקון 190, (על מנת לפזר סיכונים)?
    האם במקרה של משיכת כל הכספים, בכל קופה נאלצים להשאיר 35,000 ש."ח?
    ובכלל ,היכן ניתן למצוא את רשימת הקופות לפי תיקון 190?
    בתודה מראש, אירית גולדפדר

    • מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

      35000 הוא סכום שנתי ולא סכום פר קופה ולכן זה לא משנה לגבי הפיזור אלא אם כן השיקול
      הוא פיזור לעניין השקעות

      לא מכיר רשימה. תפני לבתי השקעות

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *