7 הסיבות שבגללם כדאי לנו לבקש קרן השתלמות מהמעביד ( ו- 3 סיבות שנצליח לשכנע את המעביד שזה כדאי גם לו…)

קרן השתלמות היא מכשיר חסכון נהדר שלמעשה נותר היום מכשיר החיסכון היחידי שאינו

לפנסיה שעדיין שומר על האטרקטיביות שלו.

 

אז למה כדאי לעובד לבקש מהמעביד קרן השתלמות ?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 כי  על כל שקל שהעובד מפקיד המעביד מפקיד 3 שקלים .

כי  העובד יכול להחליט לאיזו קרן הוא רוצה להצטרף. הבחירה היא לפי מסלולי ההשקעה והרווחים של הקרן.  

כי  ניתן אחרי 6 שנים להוציא את כל הכסף ( הפקדות ,רווחים והפרשי הצמדה)  כשהכל פטור ממס .  

( במגבלה של רמת שכר לצורכי קרן השתלמות של 15,712 לחודש) .

כי ניתן להוציא את הכסף כבר אחרי 3 שנים לצורך השתלמות מקצועית .

כי ניתן אם צריך כבר אחרי 3 שנים לקבל מהקרן הלוואה על חשבון היתרה .

כי ניתן להמשיך ולהפקיד בקרן ההשתלמות גם לאחר 6 שנות וותק או להשאיר את הכסף והוא יצבור רווחים פטורים ממס .

כי  גם אם העובד נאלץ להוציא את הכסף לפני 6 שנים הוא מחויב במס רגיל ( וגם מקבל פטור מסוים)  ולא בקנס של 35%.

 

אז אחרי שהבנו שזה כדאי צריך לשכנע את המעביד שגם לו זה כדאי .

 

מהן 3 הסיבות שזה כדאי גם למעביד  ?

כי עדיף לו לשלם לקרן השתלמות במקום להוסיף לעובד  שכר וכך לחסוך  את התשלומים

שהוא צריך לשלם על שכר ( ביטוח לאומי, פנסיה ופיצויים).

כי בעת מצוקה כלכלית יותר קל לקצץ לעובד בקרן השתלמות שלא פוגעת בנטו של העובד מאשר

    להגיד לעובד שמקצצים לו שכר שפוגע מיידית בנטו-  הורדת שכר באה לידי ביטוי מיידית בסכום  

   נמוך יותר בבנק לעומת הקטנה בקרן השתלמות שפוגעת בחסכון בעתיד.

כי  זה נותן לעובד מוטיבציה גדולה ותחושה של מעמד בארגון – בארגון פרטי ניתנת קרן השתלמות

     לבעלי תפקידים בכירים . 

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

18 תגובות על 7 הסיבות שבגללם כדאי לנו לבקש קרן השתלמות מהמעביד ( ו- 3 סיבות שנצליח לשכנע את המעביד שזה כדאי גם לו…)

  1. מאת שושי דוד‏:

    האם יש אפשרות להגדיל את בההפרשה שלי בלי שהמעביד יצטרך להגדיל בהתאם?

  2. מאת מוטי דרומי‏:

    קיימת בהחלט אפשרות להגדיל את ההפרשות לקרן השתלמות גם לא בצורה סימטרית ובלי לשמר את היחס של 1:3 .
    הדבר דורש מיומנות של חשב השכר אולם במרבית המקרים הדבר "עובד" ואף לא יוצר זקיפה למס
    מוטי

  3. מאת אייל‏:

    תשובתו של מוטי נכונה. ניתן להגדיל כל עוד העובד מפריש לפחות שליש

  4. מאת שולי‏:

    והאם המעסיק יכול לדוגמא להפריש 2.5% והעובד 2.5% או המעסיק 5% והעובד 2.5% ?

    • מאת אייל מנדלאוי‏:

      מעסיק 5 עובד 2.5 – כן
      מעסיק 2.5 עובד 2.5 – כן לפי תקנות מס הכנסה . צריך אבל לברר אם הקרן עצמה מאפשרת

  5. מאת גלית אופק‏:

    שלום אייל,
    אני עובדת רשות מקומית. שכר 8000 ש"ח ברוטו לערך . מפרישה 2.5 לקרן השתלמות והמעביד 7.5%.
    המשכורת המחושבת להפרשות היא בסביבות 5,500 (השאר החזר הוצאות שאני מקבלת). האם כדאי לי לבקש להגדיל את ההפרשות – נאמר עוד 200 שקלים לחודש כאפיק חסכון וכך ירד לי מהמשכורת? אני מבינה שלתוספת הזאת אשלם בסוף התקופה מס? אודה להתייחסותך ותודה רבה

  6. מאת יוסי‏:

    איך זה עם עצמאי
    עד איזה סכום
    או איזה אחוז מהשכר נטו שהוא מצהיר במס הכנסה. יכול עצמאי להפקיד

  7. מאת רו"ח אייל מנדלאוי‏:

    עד 4.5% מהרווח מוגבל בתקרה

  8. מאת ג'ני בכר‏:

    אני בת 64 ורוצה להמשיך לעבוד עד גיל 70 בעזרת ה' וכמובן אם המעסיק שלי יסכים.
    איך אני יכולה לשכנע אותו שכדי לו להפריש לקה"ל?

  9. מאת אייל מנדלאוי‏:

    שלחי לו את המאמר

  10. מאת משה‏:

    האם כפנסיונר(67) יש לי הטבות בפתיחת קרן השתלמות,שנות חסכון מינימליות וכד?

  11. מאת בן ארויה שמואל‏:

    אני פנסיונר והתחלתי לעבוד במקום חדש ויש לי פוליסת ביטוח חיים ,האם לבקש מהמעביד להפריש לקרן השתלמות או להמשיך עם הפוליסה הקיימת של ביטוח מנהלים

  12. מאת עינת‏:

    האם כדאי לבקש להפקיד לקרן השתלמות גם אם לא מגיעים לסף המס מבחינת משכורת?

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *