למה צריך להזהר כשמניידים כספים ( או איך חסכתי ללקוח 70,000) ?

הנה מקרה שיכול לקרות לכל אחד, וזה קרה ללקוח שלי שהעביר לפני שנתיים
כספים מקופת גמל בחברת ביטוח א' לקופת גמל בחברת ביטוח ב'  .

כשפנה אחרי שנתיים למשוך את הכסף נדהם לגלות שסך המס שעליו לשלם
על 270,000 שקל עומד על כ- 95,000 שקל .

עד כמה שהוא זכר חלק מהכסף אמור היה להיות פטור אבל חברת הביטוח התעקשה שעליו לשלם 35% מס כיון שמדובר בכספי תגמולים שהופקדו אחרי שנת 2008.

חברת הביטוח שלחה אותו למס הכנסה להביא אישור אבל גם זה לא עזר והאישור
של פקיד השומה עמד גם על 35%.

כצעד נואש אחרון פנה אליי ואז התחלנו לבדוק את העניין .

הכספים הועברו לפני שנתיים מחברה א . לפני ההעברה היה הסכום מחלוק בצורה ברורה
בין כספים שהופקדו עד 2008 וכספים שהופקדו מ 2008.

סך הסכום עד 2008 עמד על 200,000 והסכום מ 2008 עמד על 70,000.

המשמעות היא שהסכום הראשון פטור ממס לגמרי ואילו רק על הסכום השני צריך
לשלם 35% מס .

סה"כ המס שצריך לשלם פה עומד על כ- 25,000 במקום כ- 95,000  !!!!!!!!!!!

איך זה קרה  ?

חברת הביטוח המקבלת לא ביקשה את הפירוט הזה ורשמה אצלה את כל הסכומים כסכומים
שהופקדו מ 2008 ולכן ביקשה על הכל מס.

זה פשוט לא יאמן שפעולה כזו פשוטה לא בוצעה ובקלות דעת כזו מודיעים לו שעליו לשלם מס .

מה עשינו אחרי שגילינו ?

אם אתם חושבים שסיימנו בקלות אתם טועים . אחרי שעברנו הרבה מוקדני טלפון בחברת הביטוח
(שבלשון המעטה לא ממש מבינים מה הם אומרים ) שדיקלמו לנו תשובות ואחרי הרבה בקשות
זכינו לדבר עם ממונה שהבין את העניין ואחרי ששלחנו לו החומר ביצע מיון מחדש של הכספים .

לאחר מכן משכנו את הכסף וחסכנו 70,000 שקל !!!!!!!!!!

זה סיפור שמראה כמה אנחנו חייבים להיות במעקב תמידי על מה שאנחנו עושים. לא
לסמוך בצורה עיוורת על הגופים הגדולים ולא לוותר על מה שמגיע לנו .

ניתן לפנות אלינו ל 073-7690302 או במייל eyal@eyalmen.co.il 

אודות הכותב: רו"ח אייל מנדלאוי

מומחה למיסוי ופרישה

23 תגובות על למה צריך להזהר כשמניידים כספים ( או איך חסכתי ללקוח 70,000) ?

  1. מאת טלי‏:

    תודה אייל.
    חשוב ביותר. רוב האנשים סומכים על חברת. הביטוח.
    אך לעיתים קרובות הסוכן המעביר והחברה אינם מקצועיים. או פשוט לא איכפתיים.
    העברתי לפני שנה קופ"ג מפסגות למנורה מבטחים. וכל התקלות שיכלו לעשות-הם עשו בחוסר איכפתיות

    כולל 700שח שנשארו בפסגות" באוויר"
    ולאף אחד לא היה איכפת ולא התריע.
    עכשיו אבדוק גם את הסוגיה שהעלית.
    תודה

  2. מאת שרה‏:

    כל הכבוד.
    אבל למה כשמעבירים מחברת ביטוח א לחברת ביטוח ב -צריך לשלם מס?
    אם זו לא משיכת כספים (אלא העברה מחברה לחברה) מדוע צריך לשלם מס?

    • מאת יוסי‏:

      שלום שרה,
      על פי תיאור האירוע, המס לא נדרש בעת ניוד הכספים בין חברות הביטוח.
      רק לאחר שנתיים, כשביקש המבוטח למשוך את כספו עלתה הדרישה לתשלום מס על סכום של 200,000 ש"ח שלא סומן כ"פטור ממס" כתוצאה מניוד לא תקין

  3. מאת משה שלו‏:

    אייל,
    כל הכבוד !
    אתה תותח אמיתי,
    גם לנו בייעוץ נכון יצרת חיסכון של מאות אלפי שקלים !
    תודה !!!

  4. מאת הרשו‏:

    האם הקפדה על קבלת 'סדין' בכל ניוד (וכמובן בדיקת תקינותו) לא היתה מונעת הבעיה הנ"ל?

  5. מאת אזרח עולם 3‏:

    מסקנה : לא טובת המבוטח היא שעומדת במקום הראשון אצל סוכן הביטוח \מנהל ההסדר ועל אחת כמה וכמה לא בראש מעיינה של חברת הביטוח
    אני הייתי תובע את הסוכן האמור על רשלנות .

    • מאת לאה גוס‏:

      זאת ממש לא רשלנות של סוכן הביטוח. אלא של היצרנים.
      בניוד יחד עם הכספים עובר "סדין" שמפרט את מהות הכספים שעברו.
      או שהסדין לא היה תקין או שפשוט לא קלטו את הכספים לפי הסדין.

  6. מאת אלי‏:

    שלום אייל
    האם זה יכול לקרות גם בכספים שכבר עברו את כל הפטורים במסגרת הפרישה לפנסיה?

  7. מאת יוסף מטלון‏:

    לרו"ח אייל ולכל הקוראים. שימו לב לכל נושא ההעברות. העברתי קרן השתלמות ותגמולים מחברה אחת לשניה בתאריך 25/2/18 וזה בוצע רק בתאריך 10/4/18 . תגובת חברת ההשקעות ( המקבלת) בגין האיחור, לאחר פניה לממונה על שוק ההון והחיסכון , שהם יעשו בדיקת הפרשי הצמדה והפרשי תשואות. כבר חצי שנה עברו ואין תגובה מצידם. בפנייתי לממונה על שוק ההון והחיסכון , בקשתי לדעת מהו המועד החוקי המחייב את החברות להעביר ולקבל את הכסף ? הממונה על שוק ההון והחיסכון סגר את התיק לאחר תשובה מעורפלת של בית ההשקעות שהנושא בבדיקה ללא ציון מהם הפרמטרים וצורת חישוב של הפסדי התשואות.
    עד היום אף אחד לא משלם על ההזנחה ( למרות שבית ההשקעות שקבל את הכסף, מודה על הטעות באיחור בקליטת הכספים), על הטפול הכושל.

  8. מאת אבישר יוסף‏:

    במסגרת חובת המעסיק לפתוח קופות פנסיה לעובד
    ישנם מעסיקים שמחלקים את הכספים חלק לפנסיה מקפת, וחלק לביטוח מנהלים

    האים כספים שהופקדו לביטוח מנהלים לפני 2008 ניתן למשוך בפרישה בצורה הונית ללא מס
    )כמובן בהנחה שיש לפורש פנסיה מזערית)

    עוד שאלה
    מה פרק זמן מירבי שניתן להגיש למס הכנסה את טופסי 161 ו 161א
    כי ביתי עזבה עבודה ב 31.7.18 ועדיין לא קיבלה את 161

    • מאת אייל מנדלאוי‏:

      לגבי מועד הגשה- אין מגבלת זמן
      לגבי כספים עד 2008- אם זה תגמולים הוניים וזה עומד בכללי משיכה אז כן
      אם קצבתי-לא

  9. מאת גנאדי ברדיצבסקי יועץ פנסיוני‏:

    כיועץ פנסיוני העוסק בנושא חייב לציין שזה עניין שגרתי. בניוד הכספים יש המון טעויות מסוג זה. בכל מקרה שיש כסף חייב במס, אשר שעבר ניוד חשוב לבדוק את המצב הקודם. המקרה נחשף יחסית בכלות כיוון שהיה מדובר בהרבה כסף. אם היה מדובר לא ב 200000 אלא ב 20000 ההפסד היה "רק" 7000 ש"ח וסביר להניח שאף אחד לא היה שם לב.

  10. מאת רחל בן דוד‏:

    אני יוצאת לפנסיה בסוף החודש קופת התגמולים שלי 1/3 2 נמצאת בחברת ביטוח מגדל הציעו לי להעביר אותה לקופה מאחדת בפניקס ואז נוכל לרשום את כולה בקוד 6
    בטופס 161 וכך להגדיל את הפטור לפנסיה , אני מעונינת למשוך את הכסף בשנה הקרובה האם כשאמשוך את הכסף הוא יהיה פטור?
    היועץ אמר לי שאם אשאיר את הכסף במגדל אשלם על כל 1 ₪ 35 אגורות זה נכון?

  11. מאת יצחק‏:

    מה התהליך בפנייה למס הכנסה ולבקש פטור ממס על משיכה כספים שלאחר 2008 ובהגעה לגיל הפרישה החוקי?

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *